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-银行堵漏防信用卡海外盗刷 -中国网4月15日讯(记者 常实) 去年以来国内寿险业步入调整期,行业整体发展遭遇空前压力,但总部位于大连的百年人寿在这样的困境下取得了逆市增长,业绩不俗。 || “快速晋升”的渠道是,第一个月需完成6000元个人业绩;第二个月需完成12000元个人业绩,并且需发展一位“有效”下属,达成上述指标后,第二个月就可担任见习主任三个月内完成“快速晋升”的员工可获得5000元的财政补贴而第三个月需完成个人业绩4000元,小组共同完成12000元业绩,达成上述指标,次月即可成为主任 || 虽然购买了上述两份保险,但薛小姐仍未达到公司的要求,拿不到5000元的“财政补贴”,为了完成任务,薛小姐又办理了两张信用卡,还发动家人办了两张信用卡,来刷卡买保险,帮她完成任务 ||招聘广告待遇“诱人” || 百年人寿在赶集网招聘广告截图 (图片来源:中国网)据吴先生介绍,由于“条件优厚”,大部分应聘者最后都选择外勤的职位,去争取“三个月快速晋升”,也因此有了后来的悲惨遭遇 ||三位投诉人中损失最大的是前文中所述的吴先生,他通过信用卡“套现”购买了百年人寿5份保险(不包括附加险),共计花费近30000元根据吴先生和蔡先生介绍,通过信用卡套现购买保险完成任务不是个案,百年人寿哈尔滨分公司中保守估计有100余人是通过这种方式来“完成任务”的 ||百年人寿保费规模在中等以上,又无明显的渠道优势,何以取得如此之快的增速?由于2012年年报尚未公布,具体情况尚不得知然而中国网财经中心近期接到的多起投诉,或许可以帮我们发现一些藏在快速增长背后的“动力” || 在入职两个月后,薛女士实在看不到收入增加的希望,于2012年8月离职,考虑到未来还需每年缴纳6500元用于购买百年富贵年金(分红型)产品,实在无力承担,只能选择退保,退回本金不足3000元,损失4500元 ||百年人寿同时表示仍会与吴先生积极沟通解决此起纠纷,但公司未就案件详情给予答复 || 通过招聘广告,吴先生在2012年2月来到百年人寿黑龙江分公司哈尔滨本部某营销区应聘,工作人员向吴先生介绍内勤工作时表示:每月底薪1200元,有提成,每周休息一天,公司负责全额的五险一金,工作内容是协助主管领导完成招聘任务,负责新入职员工办理入司手续等相关事宜 ||公司就算再希望增加保费,也不会通过这样的手段” 中国网财经中心还采访到了百年人寿黑龙江分公司的一位工作人员,该工作人员表示该区域营销总监已被公司开除,公司对这些保险代理人的遭遇很同情,也希望能妥善解决这一问题这位工作人员同时强调:“这是个别老业务员的违规行为,非公司行为 ||在“师父”的精彩介绍中,这种技巧很神秘,也很管用薛小姐通过信用卡透支购买了两份顺达意外综合险和一份百年富贵年金(分红型)金额共计近8000元,其中百年富贵年金(分红型)为期缴产品,缴费期限为20年但是实际情况远没有“师父”说得那么顺利,接下来她学到了“秘籍”——通过信用卡“套现”来购买保险完成任务 || 中国网财经中心记者随后检索赶集网等网站招聘广告,仍可在哈尔滨城市频道中发现百年人寿招聘广告中存在大量上述消息 ||支招信用卡“套现”买保险完成业务 || 另一位投诉人蔡先生则在2012年3月加入百年人寿,当时他也是在校大学生,其后的经历与薛小姐类似,也是在“师父”的诱导下通过信用卡套现购买保险完成任务,购买保单两份花费共计21000元 ||投诉人吴先生此后在新浪微博里通过私信联系百年人寿副总裁孙晓红反映情况,孙晓红回复吴先生说:“百年人寿绝不会诱导代理人采用信用卡‘套现’手段完成本月任务,因为这样的保费对于公司来说,只有成本耗费没有任何价值,虚增保费是个毒瘤保险营销同所有行业一样,成功无捷径,每一个人的成长都必须脚踏实地,如果急功近利一定带来长久的痛苦与恐惧” || 对这一事件的后续进展,中国网财经中心将持续跟踪报道 || 2012年6月,薛小姐还是正在读大三的学生,在寻找实习单位时她看到了百年人寿黑龙江分公司哈尔滨本部的招聘广告,接着就“稀里糊涂”地成为该公司保险代理人刚进入公司时,其部门主任李先生信心满满地告诉她们,通过“技巧”可以让她们轻松地在3个月内晋升为部门主任,从而获取5000元“财政补贴” ||针对上述投诉人反映的情况,中国网财经中心采访了百年人寿黑龙江分公司” 该公司回复称:“公司总经理高度重视,立即组织相关部门召开会议研究分公司负责本部个险的陈瑞萍通过微博私信与投诉人吴先生进行了联系,但由于吴先生有所顾虑,未同意当面协商,所以问题未得到解决 || 近日,来自黑龙江哈尔滨市的多位原百年人寿保险代理人分别向中国网财经中心投诉称,百年人寿黑龙江分公司哈尔滨本部诱导新入职员工通过透支买保险来完成业务量,涉及受害代理人近百人,而受害人群体多数是尚未毕业或刚毕业一两年的大学生,没有稳定的收入来源,信用卡欠款已影响他们的正常生活 || 2013年以来,百年人寿保费收入依旧逆势保持高速增长,, || 而在描述外勤工作时,负责招聘的工作人员表示:公司现在有“三个月快速晋升”政策,不过这个政策的时间窗口很短,“短期内”就会停止 || 投诉人吴先生向中国网财经中心表示,百年人寿通过智联招聘、58同城、赶集网等各大综合网站发布招聘广告,有时也会直接以电话形式邀约应聘者来公司面试,共同特点就是所描述待遇很优厚其所招聘的岗位主要分为内勤(即保险公司的正式职员)和外勤(与保险公司签订代理合同的保险代理人员)两类 || 据保监会公开数据显示,,,在全行业增速排名中列第九;增速高于百年人寿的其它八家公司中,有七家规模较小,保费基数较低,增速较快亦属正常;仅有的一家规模较大的公司为建信人寿,出现较快增长主要得益于建行的渠道优势 ||百年人寿:希望妥善处理问题 ||百年人寿这么大一公司,希望它能担起责任,赔偿我们的损失” 薛小姐对中国网财经中心说:“这一步步,感觉有点像诈骗,有点像传销 || 蔡先生和吴先生在坚持了一段时间后,也分别“知难而退”从百年人寿离职,然而刷卡投保带来巨大经济“黑洞”仍需要通过不断的信用卡“套现”来“拆东墙补西墙”地勉强弥补 ||“受害者”无力还贷生活窘迫 ||

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刚靠余额宝杀入基金销售市场的阿里巴巴,如今又盯上银行信用卡这块诱人的蛋糕。昨天,接近阿里小微方面的人士透露,阿里巴巴有望下周推出虚拟信用卡,专供网购使用。按照该人士的说法,该业务称为信用支付服务,今后使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡,能直接透支消费,额度最高5000元,贷款资金全部由合作银行提供。 || 阿里今年3月曾透露,信用支付贷款资金由合作银行提供,阿里巴巴旗下重庆商诚担保公司提供全额担保并承担全部风险,支付手续费由商户或客户自行承担,—1%,逾期后收取基准利率50%的罚金 || 信用支付业务包括授信额度、免息期和账单日等,与银行信用卡业务模式非常相似,只不过用户并不会拿到一张卡片,而是只有一个支付宝账号,因此这项业务又被业内人士称为虚拟信用卡 ||这个代价是否太轻?阿里人士告诉重庆晚报记者,具体方案仍在推进中,实施时可能更严格,但这之前确实不方便透露更多逾期一年以上的客户为此付出的代价,就是被注销支付宝账户 ||该业务并非像银行信用卡那样面向所有领域开放,阿里曾披露信用支付可能主要为持手机、平板电脑等移动终端的支付宝用户提供消费贷款,且仅限于在淘宝和天猫商城购物的消费行为,只对实名注册的支付宝客户开放 信用支付额度初步设定为1元—5000元,拥有38天的免息期 || 据了解,朝天门电子商务平台初期主要采取B2C模式,基于实体朝天门市场,整合线上线下资源,集网上订购、网上支付、宣传推广、咨询洽谈、电子银行、物流配送、售后服务等功能,致力于为朝天门市场乃至重庆的广大商家与消费者提供全方位、一站式电子商务服务 ||剁手族欢心另一半头痛 || 针对上述信息,重庆晚报记者向支付宝和阿里小微方面求证,未否认但口风很紧,只表示项目仍在推进中,暂时没有更多可对外透露的信息 ||电子商务平台16日上线 ||同样有个剁手族老婆的李先生听到这个消息后,直呼头大,“老婆在银行开的信用卡还能没收,这虚拟的信用卡怎么管啊?” ||昨日,平台正式对外宣布此消息 这意味着今后市民足不出户,就能逛朝天门了有着20余年发展历史的重庆朝天门市场,迎来华丽转身:8月16日,由重庆朝天门电子商务战略组织打造的朝天门电子商务平台———朝天门()将正式上线 ||如现逾期,阿里金融首先短信通知,然后语音催收,最后是人工催收甚至上门催收,催收一年后仍不还款,阿里金融将自行注销 ||阿里巴巴口风很紧 || 网购差钱能用支付宝透支,这对喜爱网购,尤其是对每到下单方恨钱少的剁手族们而言,可谓是个好消息 ||业内人士称,朝天门电子商务平台的正式上线,填补了朝天门市场在该领域的发展空白,迎合了朝天门市场升级改造的内在要求,为市场提档升级注入了新活力,有利于朝天门地区的可持续发展当前,随着物联网应用的快速普及,电子商务成为商贸流通行业的一种新兴额消费趋势及经济增长点据华龙网 ||家住五里店望江阁的吴先生自从家里装修开始网购起,一步步沦为剁手族,听说网购也能透支,他感叹说,“原本打算金盆洗手,如今看来这个手一时半会儿洗不成了” ||朝天门市场触电 ||重庆晚报记者 万里 ||拥有38天免息期 ||重庆商诚担保公司注册地点在江北区复盛镇,这家担保公司也非常低调,对记者的采访要求也是婉言拒绝 || 而各大银行信用卡的透支额度为1000元—50000元不等,免息期普遍为20天—56天 ||” 李小姐是沙坪坝区一所重点小学的音乐老师,近年网购成瘾,连续两年在支付宝晒账单时,她每年网购金额都超过了5万元,成功迈入剁手族行列昨天听闻支付宝信用支付这个业务后,她表示非常欢迎,“网购差钱也不怕了,额度最高5000元也正好合适,一个月工资能还上,如果太高了可能透支更多,那真要剁手了 ||剁手族的另一半对该消息更多是头痛,“是不是哟,网购也能透支?那千万不能让我老婆知道,上月刚给她办了一张信用卡”在江北供电局上班的李先生惊呼 ||信用卡挂失费是借记卡4—5倍网友直呼是抢钱 ,在艺龙网上预订酒店,在没有通过网银平台或第三方支付通道,以及未进行密码输入的情况下,即可完成支付,消费者认为存在重大漏洞。 ||其支付功能,不仅没有转入网银平台或通过持合法牌照的第三方支付公司支付通道,而且在未输入过任何验证码、交易密码等安全措施的情况下,实现扣费而李先生的招商信用卡本身是设置了查询密码、交易密码的艺龙网在支付功能设置上有重大漏洞 || 艺龙提供的机票、酒店预订,价格和库存是实时更新的用户出于安全心理,认为动态密码、交易密码输入等,在用卡安全上加了一层保障我们认可消费者的安全顾虑,但是交易密码也不能完全保障用户的信用卡被盗用的风险交易密码最大的问题是给交易增加时间和交互步骤成本,尤其是当消费者用手机预订时,交互手续上的繁琐将无法忍受如果因为交易流程繁琐,以及网络通道问题不能及时发送动态密码,导致用户无法低价成功购票或预订酒店,则会给用户和艺龙双方造成损失 ||尽管信用卡发卡行有消费短信提醒,但是这种消费是不可逆转的,且维权成本过高姓名、身份证号码、银行卡号码及有效期等信息并不难获得,一旦被他人掌握,便可以在此网站轻松消费 ||如果出现了银行卡被盗刷行为,及时向银行客户投诉 且目前合作的商户,并非此一家在消费时不需提供密码银行将会派专人向艺龙网以及入住酒店进行时间核实招行信用卡客服称,艺龙网确为合作方消费者在消费中出于安全考量,应谨慎选择网络交易平台 ||事件经过 ||“这不是安全漏洞问题” ||艺龙有必要完善支付系统 ||艺龙旅行网C E O 崔广福 ||包括国内多家在线支付网站也选择这种支付路径:输入个人的身份确认信息及所持银行卡号进行支付,并不需要动态密码、交易密码等艺龙本身设置了防欺诈小组,会在用户输入信息时进行内部数据审核;同时也会通过第三方数据库,根据其不断更新的信用卡被盗风险审核 这并不是一个安全漏洞问题信用卡支付不需要输入交易密码,这是国际惯例根据审核情况,高风险的信用卡将被拒付这是信用卡组织、商户和广大消费者在平衡了交易效率和安全后,做出的选择 ||采写:南都记者 刘国珍 实习生 石雪 ||◎事主说法: ||◎当事方一:艺龙网 ||律师说法 ||中国所有银行在信用卡扣款交易后,都会第一时间向消费者手机发送短信如果消费者发现盗刷,应该即刻向银行投诉,银行就会马上拒绝支付或者对消费者进行赔付;消费者也应立即向艺龙投诉,艺龙收到投诉后,会及时与银行核实,并与商家联系取消订单,并将已扣取费用返还此外,如果信用卡被盗刷,被害方是在几天后才发现,而此时盗刷信用卡方已经完成了消费消费者应该向公安机关报案,经公安机关核实,艺龙愿意承担被害方的损失 ||广东粤广律师事务所张扬律师 ||艺龙网提供的仅仅是一种预订的服务,消费者所支付的款项,在性质上属于订金“订金”是指当事人约定一方向对方给付一定的金钱作为订立合同的意思表示,合同履行后可冲抵相应款项但订金并不具有担保作用,因此消费者在发现自己的卡被盗刷之后,应该在第一时间向艺龙网提出并要求取消订单并退还相应款项 艺龙网在合同并未实际履行的情况下,撤销原订单并退还相应的款项,否则需要承担消费者因此而造成的损失 ||而对于消费者而言,应该要妥善保管自己的银行卡,避免银行卡信息泄露,因为若涉及该类维权诉讼追讨相应损失的时候,消费者往往难以举证证明自己已经尽到了妥善保管自己银行卡的义务,这样会因为举证不能而导致败诉的风险存在 对于艺龙网消费漏洞的问题,艺龙网有必要完善自己的系统,避免出现被人借机盗刷卡的情况发生 ||在广州越秀区某事业单位供职的李先生,3月1日向南都反映,其2013年2月28日10时在艺龙网站预订酒店其在首页点击“酒店团购”,进入某快捷酒店的预定页面 而在选定了心仪的房间后,李先生输入了手机号,并选择作为支付方式,在下一个页面中,输入卡号、姓名、信用卡有效期以及申请信用卡时填写的证件-身份证号码,点击“确认信用卡信息,提交”按钮后,李先生的手机上收到一条招商信用卡发来的消费通知信息,告知其已成功消费336元(房费为168元/天) ||◎当事方二:招商银行 ||诉求:完善网上订单支付功能安全性 ||。编者按:每年3·15,是国际消费者权益保护日,这也是全球消费者一年一度最倾诉消费烦恼的日子。2012伊始,兔去龙腾,中新网财经中心3?15报道正式启动:立足民生,倾听消费者烦恼,以网媒视角观不平之事、讨不明之因、还消费之本。我们诚征广大网友的消费烦恼,通过我们的报道、专家的观点、消协的建议,切实维护消费者的合法权益,让一切不合理消费现象无所遁形。如有消费烦恼,请发送邮件至:finance@。我们会第一时间和您沟通。 ||中新网2月13日电(金融频道 陈璞)在中新网金融频道2月7日刊发题为《中行在身边却被盗刷2万 用户需提高防范意识》的文章后,昨日,在福建厦门工作的王先生也向中新网金融频道反映称,自己在2011年同样遭遇了信用卡未离身却被盗刷的情况。然而时至今日,中国银行方面仍然未能就此事给出最终的调查结果,这让苦等一年之久的王先生在蒙受8200元经济损失的同时也对中行信用卡的安全性和服务提出了质疑。 ||10分钟内8200元不翼而飞 卡片冻结过程中被再次盗刷 ||2011年2月1日正是除夕前一天,晚上7点13分,正在漳州老家家中的王先生忽然收到了中国银行发来的短信称,自己尾号7695的信用卡刷卡消费了人民币6200元。 ||突如其来的短信让王先生一时有点摸不着头脑,他迅速翻出了包里的卡片,看到卡片没有离开过自己,而自己未曾办理过附属卡也从未将密码向他人透露,王先生意识到,自己的信用卡很有可能被盗刷了。想到这里,他立即拨通了中国银行的客服电话,在说明情况后要求银行方面立即冻结卡片防止损失扩大。 ||但是就在客服人员对王先生进行一系列的身份和信息核对过程中,王先生还是收到了一条新的交易通知:7点20分,该卡片再次被盗取现金2000元。 ||“前后就那么几分钟,如果中国银行方面没有经过繁琐的信息核对及时对卡片先行冻结,第二笔2000元的损失也许就不会产生了。”王先生告诉中新网金融频道,自己从发现卡片被盗刷到及时向中国银行申请冻结不过两三分钟的时间,但是中国银行的客服却拘泥于刻板的流程耽误了时间,给自己造成了一笔原本可以避免的损失。“之前我使用的某银行信用卡也出现过异常交易信息,但却是该银行的工作人员主动给我打电话并且立即为我冻结了卡片,然后才和我进行信息核对。相比之下,这样更能保障客户的用卡权益。” ||不过,这还只是王先生对中国银行信用卡服务失望的开始。 ||卡主苦等1年 中国银行仍无调查结果 ||由于事发时正值春节期间,在对卡片进行冻结后,客服人员告知王先生情况已经记录等大年过后才能处理。随后,王先生也按照工作人员的建议向当地派出所报案并取得了派出所出具的《情况说明》,证明了卡片当时确实在卡主身上。 ||“可是我等到大年过后三周的时间也没有接到任何中国银行相关人员的电话。”无奈之下王先生只得再次致电中国银行信用卡中心。让王先生觉得不可思议的是,接通电话后,客服人员按照王先生的描述查阅记录,却告诉他记录显示“卡主本人说算了,不追究处理了。” ||“这可能吗?我平白无故损失了8200元钱,怎么可能就这么算了!”王先生在对客服的回答大感诧异的同时,再次提出对2011年2月1日产生的两笔交易进行争议处理。但是这之后王先生却没有接到过任何中国银行相关人员主动打来的电话。” ||“在这之后,我给中国银行信用卡中心打了不下10次电话,而每次对方都要我复述事实经过。有一次,中国银行争议交易组的4号工作人员甚至跟我说忘了上次交代我要做什么了。”在与中国银行信用卡中心艰难交涉期间,王先生听从银行建议先行对被盗刷的8200进行了还款,并一直在等待银行方面的调查结果。 ||昨日,中新网金融频道与中国银行投诉部一位陈姓经理取得了联系,对方称,当信用卡发生人民币盗刷后,银行方面会在卡主申报后的45个工作日左右完成调查,不过有的案件也并不一定在这个时间内能获得结果。 ||但是显然,事发至今1年的时间已经远远超过了这一期限。王先生告诉中新网金融频道,中国银行信用卡中心工作人员这样的服务态度让他越来越失望,不仅说明在这期间工作人员根本没有对事情的经过和情况进行清楚的记录和跟踪,其对客户信用卡使用风险的重视程度也可见一斑。 ||2011年4月左右,在漫长的等待中渐渐失去耐心的王先生要求直接与争议交易组的领导对话,但是一名接电话的李姓经理不仅仍然未能清楚对事情进行说明和妥善解决,甚至表现得态度恶劣。 ||2011年6月左右,王先生终于等来了中国银行的电话,工作人员称,由于取现需要密码,因此初步认为两笔交易均视为本人交易。王先生说,按照对账单显示,交易是在泉州完成的,而身在漳州的自己又何以能在同一时间现身150公里外的泉州完成交易呢?随后中国银行的工作人员表示,最终调查结果仍需要王先生耐心等待。不过,将近8个月的时间过去,截至发稿前,王先生仍然没能等来中国银行的最终调查结果。 ||中行信用卡屡现盗刷 卡主指责中行服务有缺陷 ||事实上,除了中新网2月7日在报道中提到的广州陈先生所持中行信用卡今年1月31日下午于57公里外的首饰店被盗刷两笔各1万元的信用卡消费外,近年来中国银行信用卡被异地盗刷的情况可谓屡见不鲜。而大部分卡主的遭遇都非常相似:卡未离身也未曾丢失,并且从未泄露密码。 ||据《新闻晨报》2011年5月19日报道,2007年7月25日,持有中行长城信用卡的上海高先生收到银行短信通知,该卡当日在福建省安溪县境内刷卡消费七笔,总金额高达12万元。 ||据《企业党建参考报》2011年11月25日报道,2011年11月3日,同样身处福建厦门的另一位王先生接到手机短信提示自己的中行信用卡被人在ATM上取现4次,累计9000元。 ||据《理财周报》2011年12月26日报道,一直身在国内的王先生甚至被中国银行告知,自己8月5日曾在欧洲有一笔358欧元在四星级酒店的刷卡消费欠款记录。 ||中新网金融频道梳理后发现,在这些案件中,卡主为了使自己的信用记录免受欠款影响,大多选择了先行还款等候处理。但是王先生对此向中新网金融频道表达了自己对中国银行服务的强烈不满。“1年的时间来,我的卡片因为冻结而无法使用,但是中国银行从未提出是否另行核发卡片便于我继续使用。同时,卡片冻结后年费如何计算也没人告诉我。最重要的是,我把被盗刷的钱先还上了,事情解决之后中国银行方面将来是否应该对我的利息损失给予赔偿呢?从始至终,从来没有人向我解释过这些问题,更别提现在拖了这么久,中国银行当面一直都没有任何调查的结果!” ||分享到: ||娄西 信用卡规模套现杀入高利贷银行监控有三个漏洞 千万利息民生信用卡为您买单 一分一分攒太慢如何让信用卡积分连滚翻 , -当时,很多“信用卡套现”公司选择了利用不同的营业执照,申领更多的不同门类的POS机来逃避银行检查 - 令他感到胆寒的是,他发现有人伪造身份来申领信用卡,而后马上套现,“这里面搞事的人多了起来,而且很多都是怀着要骗银行的目的”2009年,陈君痛下决心,关掉了自己的信用卡套现公司,同时,他也停掉了自己所有的信用卡通过五六年和信用卡打交道,陈君获得了财富,也看到了许多人在信用卡债务中难以脱身 - 有一天,一个长期来他这里刷卡提现的卡民告诉他,自己的信用卡被突然封掉了,陈君陷入了矛盾的挣扎 - “信用卡套现”的现状怎样?这个地下金融体系是如何组建和运行的?记者辗转找到一位曾经开办过信用卡套现公司,现已金盆洗手的陈君(化名),费尽周折,他终于同意接受采访,讲述他亲历的这个信用卡的地下世界 -1 专门帮人办信用卡 -3 风暴刮来赶紧停手 -监管部门一场大规模针对信用卡犯罪的打击行动已经开始 -“这可能是当时我们做的最大的生意”,陈君回忆道,由于银行为了刺激信用卡使用者的消费,分期最多分到24期,也就是说,你只需付1/24的价格就可以把商品拿回家像一个分期额度2万元的信用卡,从理论上来讲,他可以利用分期付款买到一个48万元的物品陈君的POS机每天都有十多人来刷卡,一度一个月的账面营业额(刷卡的总额)达到600多万,这意味着陈君的收入近5万元 当时信用卡发放的额度也在攀升,很多银行的信用卡都附有第二额度,也就是分期额度,比如一张额度为2万元的信用卡,一般他的分期额度也是两万元,但这个分期额度只能在指定商场或银行信用卡网络商城里购买分期付款的商品 - 公安机关与银行方面已建立联络制度,发现问题可24小时随时沟通,共同打击银行卡犯罪中国工商银行山西省分行的一名工作人员告诉记者:信用卡恶意透支已占银行卡犯罪的一半以上而目前,太原市范围内没有对公账户的商铺已经全面停止了接受信用卡刷卡消费 - 一方面,来他这里刷信用卡提取现金的人,他收取高于银行手续费的费用,另一方面,利用提现人数的增加,他可以从银行那里得到更低的手续费率,中间的利润更大 -陈君还纳闷取钱为何不去银行而要去商店,去后才知道老板是用信用卡在某个朋友开的商店虚拟购物,刷卡消费后,朋友将现金提出后给了陈君一天,老板让他去某个商店刷卡取钱 但好景不长,到2006年,随着银行信用卡推广的深入,各大银行的信用卡办理变得透明且便捷多留了一个心眼的陈君马上询问了里面的流程,发现了一个巨大的“商机”陈君的投资贷款公司生意冷淡下来,但他发现了另一条“捷径” -而申领“POS”机的手续也不复杂,在当时,只需要有一个商业的营业执照,法定代表人身份证件、税务登记证复印件,到银行或者银联公司都可以申领“一个POS机,每消费一笔,银行收取不等的手续费,最高的时候也就是1个点,即1万块钱,银行收取100块手续费,但银行方面为了推广POS机的使用,又会给商户一些‘返点’,比如一台POS机月消费金额50万以上,手续费5折陈君用公司的营业执照申领了一台终端机,放在了自己的家中”陈君用他的老经验发现,这又同自己当初办理“投资贷款公司”时一样,可以吃“两头”经过几天询问和了解,陈君发现,只要有一台商业销售的终端机也就是常说的“POS”机,就可利用信用卡进行套现 -专项行动从今年1月开始,到10月结束 5月前后,全国各地纷纷破获“信用卡套现案件”,这是公安部与中国人民银行在全国范围内联合开展打击银行卡犯罪专项行动的成果 -陈君利用办公室主任的方便,和企业里的其他人员通了个气,果然,办下了几十张信用卡,而陈君得到了银行方面近3000元的“劳务费”而银行也明确向他表示,如果可以多拉几个人来办信用卡的话,有一定额度的回扣 当陈君帮老板填写完几张表后不久,他便收到了银行寄来的信用卡 -他发现曾经来者不拒的网络支付工具支付宝悄悄地关闭了几家银行信用卡支付的手段,随后不久一些银行业取消了自己信用卡的第二额度“我感到了危机,并不是赚不赚钱的问题,而是法律的问题……” 打击信用卡犯罪的行动,陈君首先是从网络中发现的 -  5月底,山西各大媒体纷纷报道了“太原市首起利用销售终端机(POS机)扰乱金融秩序”的案件,涉案金额高达5200万元,4名犯罪嫌疑人已被批捕“信用卡套现”这个陌生而又熟悉的词汇再一次出现在公众视野中 -” 曾经来他这里套现的老卡民打来电话问他有无办法套现?他苦笑一声说:“这些人很多都是多卡在使用,用一张卡套现去还另一张卡,循环着,现在,他们全被套住了今年,打击信用卡犯罪风暴刮来,陈君发现,几乎所有的信用卡套现公司都销声匿迹了 -本报记者 -由于是老板的私人秘书,老板的一个公共手机就在他的手上,从2004年年底开始,陈君开始接到很多电话 无一例外,全部是银行打来的,表达的意思都是陈君的老板可以申领一张额度很大的信用卡,使用信用卡如何方便之类的内容 -据陈君讲,这个时候的套现人很多都是做生意的,是用信用卡套现的钱来投资 -谈起太原首例“信用卡套现案”,这个“前辈”脸上露出一丝难解的微笑,“(5000万)这只是个小数目,看样子没开多久……”陈君的办公室里,摆着一个盆景,他拨弄着,有着超越年龄感的安静 陈君不到40岁,现在是一家自创服装品牌的老板,在太原有三家店,日子过得忙碌且殷实,但他曾经的一个身份现在很少有人知道,太原第一批“信用卡套现”公司的创立者 -“那时候用信用卡的人不多,老板手中有几张也是在存款的时候朋友给代办的,老板几乎不用,额度并不高”10年前,陈君是太原高新区一家私营企业的办公室主任,也是同老板形影不离的私人秘书,从老板手中,他第一次见到了信用卡 -这时,太原如雨后春笋般出现了众多的“信用卡套现”公司,大家明目张胆地在报纸的分类广告和网络上宣传自己 -”陈君一般带刷卡卡民到达后,由对方商城做一个虚拟的交易,卡民就可以套出大额现金 当时山西办理信用卡分期付款的商城并不多,陈君从网络上与全国其他地区的信用卡套现公司联系,可以带着山西的套现卡民到外地去套现,“我带人去石家庄、南方多,那边的生意做的大 -这并不是一起偶发案件 -这名卡民的信用卡常年累月来他这里刷卡提现,所以在他的账单上,每个月都是大额度消费,而且所购商品几乎都一样,这引起了银行监管方面的怀疑,以“恶意透支”为由封掉了他的信用卡,并要求他限期还款 -2 带卡民到外地套现 -而公众对此也不太熟悉,认为不掏钱办一张卡就能消费是件很困难的事情,陈君就开办了一家“投资贷款公司”,其实就是帮人们办信用卡一个月下来,陈君的收入在2万元左右陈君记得当时各大银行都在大力推行信用卡,给出的劳务费相当可观 我们就收费办理,办一张1万元额度的,500元手续费,办一张5万元额度的1500元”,就这样,陈君一方面收取着办卡人的手续费,一方面领着银行给的劳务费,“投资贷款公司”马上就红火了起来“人们那时候不清楚信用卡申办的流程 -,黄浦区信用卡提现信用卡还款将提供宽限期 。招行布局全球顶级信用卡服务携美国运通打造卡中王 信用卡新规给银行业注入竞争因子 、刷1000收50消失银行将免收信用卡刷爆超限费 韩国信用卡市场起争端 首用信用卡客户获打折银行争抢网上支付蛋糕 。信用卡POS机套现呈产业化运作低成本谋暴利 ,银行网上商城商品高出市场价一大截,还不如账单分期划算 ||不过,细心的市民很快发现,很多信用卡分期的商品价格往往要比市场上贵出不少听上去是不是很诱人现在越来越多的银行推出这样的“免费午餐”,来吸引持卡人 一款名牌手表、一台电脑、一部手机,原本都要一次性付出大几千甚至上万元才能买回家的商品,现在每月只要付几百元就能轻松买回家,而且这样的分期付款还免手续费、免利息 ||银行网上商城商品太贵 ||消费1200银行至少赚100 || 记者了解到,目前多家银行都推出了信用卡账单分期,不管客户在哪消费,只要单笔消费金额超过1000元,就可以申请分期付款,不过账单分期都要收取一定的手续费,但如果算下细账就能发现,有时候费用双免的信用卡分期,可能还不如收费的账单分期划算 || 正所谓“羊毛出在羊身上”,银行一位业内人士透露,网上商城商品的报价往往要高于市场中间价,其实就是银行已经把手续费转移到这些商品的价格上了 ||(现代快报) 这笔渠道费用有时是按照每笔20-50元收取,有时是按照交易金额的1%-2%收取,收取类型根据商户类型而有所不同除了从客户身上赚钱,银行帮助商户做分期付款,还要向商户收取一定比例的渠道费用银行在一笔1200元的消费中最少也要赚100元左右“一般而言,客户使用信用卡分期付款的方式在商家购买商品,商家会向银行支付一定金额的渠道费用 || 但是不久张先生就发现自己这台笔记本电脑在网上销售价格仅为4781元,自己买时多花了418元,而这多出来的400多元钱刚好相当于交了分期付款的手续费 ||张先生的遭遇并非个例,记者在一家大型国有商业银行网上商城随意搜索了一款诺基亚E71手机,根据商城报价,持卡人分12期购买该手机,每月需交180元,商品总价为2160元而诺基亚官方销售网站上,同款产品的促销价格仅为1966元,两者之间相差194元 ||双免分期不如账单分期 || 市民张先生最近想买一台笔记本电脑,这时他正好收到了一银行寄来的“七月邮购分享精彩”,其中一款IBM的笔记本吸引了张先生,宣传单上注明市场价格5799元,而在这里购买只需要5199元,还能分12期支付,,并且没有任何利息和手续费,于是张先生毫不犹豫地订购了一台 ||如果在大市场购买,促销价格最多为1966元,假设以1966元的价格买后,再申请账单分期,,比信用卡双免分期还优惠20多元据了解,账单分期付款不受商场、商品的限制,一般单笔金额超过1000元的消费可以申请账单分期付款,以建行信用卡为例,%的手续费,%的手续费,%的手续费同样以诺基亚E71手机为例,如果通过银行网上商城进行信用卡分期,那么商品总价为2160元 ||东南亚信用卡盗刷频发银行提议游客回国后换卡 ,农业银行信用卡让你过一个不一样的冬天 “,,罚息是少还金额的24倍,这合理吗?”市民袁小姐气愤地说。袁小姐遇到的情况不是个例,事实上,产生这种现象的主要原因是银行采取“全额罚息”制度,一旦持卡人不全额还款,那怕是欠1分钱,都会对持卡人全部的账单收取利息。 ||农业银行 未清偿部分计息 无 5% ,最低 1元 ||兴业银行 全额罚息 无 5% ,最低 20 元 ||这意味着,采取全额还款而又没有容差还款制度的中行、交行、邮储行、光大、深发展、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚会出现少还1分钱,全额收利息的情况 ||华夏银行 全额罚息 10元以内 5% ,最低 10 元 ||目前信用卡还款的利息是按日息万分之五,按月复利计算,,,持卡人不小心的话,利息就会被滚雪球滚成巨额账单不过,免息期仅仅针对在到期还款日全额还款的持卡人,如果在到期还款日未能全额还清欠款,则不能享受免息期,银行要计收利息 || 持卡人如果按照最低还款额在还款日4月25日还了800元,那么在下一期账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元××48天(3月8日-4月25日)+7200元××12天(4月25日-5月7日)=192元+ ||按照未清偿部分计息,持卡人同样在3月8日消费8000元,在还款日4月25日按照最低还款额还了800元,持卡人在这天归还的800元可以享受自消费日到还款日免息待遇,那么在5月7日的账单上,其循环利息为:7200元××60天(3月8日-5月7日)=216元, ||光大银行 全额罚息 无 5% ||交通银行 全额罚息 无 5% ,最低 10 元 ||2009年2月,工商银行率先取消了“全额罚息”制度,改为“部分还款,部分计息”,但调查发现,三年过去,仅有浦发、农行两家银行跟进,即共有3家银行采用未清偿部分计息 || ||建设银行 全额罚息 10 元以内 5% ,最低 5元 ||中信银行 全额罚息 无 5% ,最低 30 元 || 近日,市民袁小姐向记者反映,今年1月,,免息期内她把41950元钱打进了信用卡账户最近,收到银行寄来的对账单显示, ||袁小姐很不解:自己因为记不住信用卡的零头,于是按整数还款,,但怎么要还这么多,?袁小姐致电银行信用卡中心,接线员查询后告诉她,只要账单未还清,那怕是差1分钱,按照信用卡章程,都要按全额计息 ||事实上,全额罚息最令消费者不满的是出现部分零头没还清就被全额罚息、收取滞纳金和影响征信因为大多数消费者往往只大约记着账单整数,极易出现部分零头未还的状况,即按照上面的计算,会出现出现少还1元钱,罚息192元的现象 ||最低收取30元 || 未清偿部分计息是指,持卡人如果产生部分还款,还款部分可以得到免息待遇,银行只对未偿还部分计算利息 ||少还1元8000元账单利息192元 ||广发银行 全额罚息 无 5% ,最低 20 元 ||招商、民生、华夏、交行、邮储、广州银行最低收取10元深发展最低收15元浦发、中行、光大银行不设上下限建设银行最低收5元工行最低收取1元,封顶500元 农业银行最低收取1元兴业、广发、广州农商、东亚最低收20元 ||浦发银行 未清偿部分计息 无 5% ||中国银行 全额罚息 无 5% || ||4家银行推“容差还款” ||广州农商 全额罚息 无 5% ,最低 20 元 ||针对消费者颇为质疑的这种情况,部分银行推出“容差还款”的新政,即账单内到期欠款的小额零头会自动滚入下期账单中,不对账单进行全额罚息 不过,新快报记者调查发现,只有建设银行、招商银行、民生银行、华夏银行等4家银行采取容差还款方式,对10元以下的未还账单视作全部还清,不再全部罚息,只需在下期账单还清即可 ||中信银行滞纳金起点为18家银行中最高,最低收取30元,这意味着,假如持卡人最低还款额为800元,如果只还了700元,尽管按照未还部分100元的5%费率计算得5元,但未满30元都会被按作30元收取 ||18家银行仅3家采用未清偿计息 ||招商银行 全额罚息 10元以内 5% ,最低 10 元 ||发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息”袁小姐只好大呼倒霉,为自己的粗心埋单袁小姐翻出信用卡章程,果然上面印着“持卡人未能在到期还款日前(含)‘全额还款’的,不享受免息还款期待遇 ||目前国内银行都对信用卡全额还款采取免收利息的做法,即持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的,当期账单上本期发生的款项就会获得自消费日至到期还款日期间的免息待遇 ||如果在4月25日还款7999元,少还了1元,那么在5月7日的对账单中的循环利息为:1元××60天=,利息将比全额罚息大幅减少, ||民生银行 全额罚息 10元以内 5% ,最低 10 元 || ||假如持卡人在3月8日消费8000元,在账单日4月7日收到的账单上会显示“本期应还金额”为8000元,“最低还款额”为800元 ||银行 计息规则 容差还款方式 滞纳金(按最低还款额未还部分计算) || 目前发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额的行为,按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金 || 有网站曾推出“银行不公平格式条款哪条最霸道”调查活动,“全额罚息”被消费者认为是仅次于“收年费同时,又收小额账户管理费”之外最霸道的条款 ||深发展 全额罚息 无 5% ,最低 15 元 ||广州银行 全额罚息 无 5% ,最低 10 元 ||信用卡计息方式1 ||尽管目前18家银行都按照最低还款额未还部分的5%收取滞纳金,但由于各家银行政策的不同,所设的最低额度也不尽相同 || 消费者在到期还款日全额还款可以免收利息,但是到期还款日前部分还款,超过最低还款额就会被收取利息 ||邮储银行 全额罚息 无 5% ,最低 10 元 ||各银行计息规则及滞纳金收费情况 ||未清偿计息 ||比如说消费者账单日为每月7日,还款日为每月25日,那么持卡人在3月8日消费8000元,到账日就是4月7日,那么持卡人如果在4月25日前全额还款8000元,就可以免收利息 ||东亚银行 全额罚息 无 5% ,最低 20 元 ||信用卡计息方式2 ||滞纳金起点中信最高 ||工商银行 未清偿部分计息 无 5% ,1-500 元 || 新快报记者为此以客户身份咨询目前能发行人民币信用卡的18家银行,其中15家银行采取全额罚息制度,而这15家银行中有4家允许10元内欠款可以当作已经还清欠款,即11家银行会发生少还1分钱,全部算利息的现象 || 如果在还款日只还了7999元,少还了1元,那么在账单日5月7日的对账单中的循环利息为:8000元××48天+1元××12天= ||目前我国信用卡计息方式分两种,一种是全额罚息,一种是未清偿部分计息如果持卡人不全额还款,按全额罚息方式计息会怎样计算呢? 全额罚息是指在还款日后,无论当月信用卡是否产生了部分还款,只要未足额还款,发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息 || 建行、招行、民生、华夏、中行、交行、邮储、光大、深发展、中信、兴业、广发、广州银行、广州农商、东亚银行等15家银行都采取全额罚息制度,意味着持卡人如果不全额还款,同样条件下,这15家银行的计息制度令持卡人付出更多利息 ||如果所还款项连最低还款额都达不到的话,除了收取未还部分利息,银行还会按照最低还款额未还部分收取滞纳金,而且会在个人征信系统留下不良的记录 ||全额罚息 ||。阅读提示  入学之初就“被办卡”,一套多达11张的信用卡,却有8张不在学生自己手上,登记地址和电话竟然属于新闻学院,这就是天津师范大学07级新闻班的毕业生最近发现的奇事。 ||注销信用卡时,工行客服需要核对多项个人信息,可除了姓名、身份证号、手机号外,学生对于其他项所填内容一无所知,对于注销卡片造成了一定阻碍 面临信用卡被冒用的风险,无端拥有11张信用卡的学生希望赶紧将卡注销 ||小韩则表示,他是在给客服打电话那一刻才知道那3张是信用卡据07新闻班的某位班干部回忆,在2007年开学之初,新闻学院在学生不知情的情况下给07新闻班的90多名学生每人发了3张“牡丹贷记卡”(未激活),此卡是中国工商银行发行的,采用国际通行的循环透支消费方式这些卡由班干部发给每位学生而此前,所有收到卡的学生从未填写过任何信用卡申请单,3张卡就这样“从天而降” 这种情况不只发生在小韩身上 ||记者调查之后发现,这位男生所在的班级,天津师大07新闻班,几乎所有人身上,都发生了同样的事件 ||不仅仅是07新闻班,新闻学院中包括广播电视新闻、播音、广告班的其他07级学生也未“幸免于难”,虽然人数没有新闻班庞大,但是绝大部分学生也“被办了卡” ||考虑到学生不具备偿还能力,我们不会给学生办卡 但是,学生哪来的工作证明或收入证明呢?大量的申请递交材料缺失,银行方面又是如何操作的呢?工行某支行的大堂经理对记者表示:即使学生自愿激活、使用信用卡,也面临着因缺少偿还能力导致的恶意透支的风险 || 2011年7月29日,天津师大的毕业生小韩(化名)意外发现自己名下拥有11张中国工商银行的信用卡,而他自己却从未办理过任何工行的信用卡 ||一时间,大家将怀疑的目光投向了天津师大新闻学院目前,高校处于放假期间,记者未能在第一时间找到新闻学院的有关负责人 || 记者从工行客服了解到,这11张信用卡是一套卡,都挂在同一个账户下,每张卡的用户信息,例如额度等都是一致的 ||这些信用卡如何“从天而降”,学生信息被谁泄漏,学生的隐私和金融信用如何保护? ||当记者找到国信支行,却被告知这批信用卡是士英路支行负责记者再询问士英路支行时,该行工作人员表示负责人不在,不方便接受采访 记者假借一名同学的名义,向工商银行客服询问情况,客服表示,这些信用卡都是出自工商银行天津分行国信支行,距离师大主校区大约6公里 ||学院泄露了学生信息 ||”一位学生不无担忧地说让小韩奇怪的是,自己名下的信用卡并不止3张,实际上有11张之多 “个人信息已经被透露,实体卡又没在我手里,难保不被盗用拿去透支最让他感到担心的事情是,另外8张实体卡(未激活)并未在学生本人手中 || 推广信用卡可以获得一定数额的回扣,在当时已经是公开的秘密但是这11张信用卡却实实在在地“降临”在新闻学院学生的名下据了解,我国于2009年开始加大了信用卡管理,并在当年12月16日施行最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,此前的两年,我国并未对发卡市场和受理市场进行全面规范,2007、2008两年信用卡发卡环节具体操作较为混乱,甚至有银行进入高校鼓励学生办理信用卡,达到占领市场份额的目的 ||所以,“被办卡”的学生都怀疑是学院泄露了他们的信息因为11张卡的“主人”全部出自新闻学院,而且当时牡丹卡是从新闻学院学工办领取然后下发的,此外,个人信息中地址一项竟是“天津师范大学新闻学院”,而非家庭住址,在工作电话一栏中填写的也是新闻学院的联系电话23766061 || 据了解,办理信用卡有严格的申请规程,必须是本人提出申请,上交详细的个人信息(身份证、收入证明、工作证明、居住证明等),还需本人签名 ||我们同一时间“被办卡” ||惊诧 ||问题出在哪儿? ||怀疑 || “就在今天跟客服询问小额存款手续费时我才意外地得知,自己在中国工商银行名下竟然有11张信用卡,用户名都是本人,办卡日期则显示为2007年9月29日那是我大学开学的日期”小韩在“人人网”日志中这样写道 || 同时,小韩等也为那些还不知道自己拥有这些信用卡的同学们担心,希望他们听到的不是令人诧异的坏消息 ||。

信用卡出境刷欧元回国用欧元现钞还款被银行拒绝 相关公司股票走势的成本。”  另一个消费者王女士则更热衷于信用卡分期付款消费,“银行有时候推出一些产品会比市场价便宜,而且不需要支付其他费用,那么为什么不分期购买呢?”  看来,信用卡分期付款对于有的消费者来说是“馅饼”,但对于有的消费者来说则是“陷阱”。那么究竟哪些消费可办理分期付款?如何巧妙使用信用卡分期付款,避免“陷阱”呢?  邮购分期最划算  信用卡分期付款,是指持卡人使用信用卡进行大额消费时,由银行向商户一次性支付持卡人所购商品(或服务)的消费资金,然后让持卡人分期向银行还款的过程。  目前各大银行推行的信用卡分期付款方式有三种:商户分期付款、消费分期付款和邮购分期付款。商户分期付款是指持卡人在发卡银行合作商户指定POS机上刷卡消费,按照约定期数分期付款;消费分期付款是指持卡人单笔消费达到一定金额后向发卡行申请约定期数付款;邮购分期持卡人在发卡行网上商城购买相应分期付款产品。  某股份制商业银行信用卡中心人员对第一财经日报《财商》表示,简单来说,商户分期付款只能在特定商户购买产品,邮购分期只能购买特定产品,而消费分期则不受商户和产品的限制。  但记者了解到,三种分期付款方式虽然都“免息”,但只有邮购分期“免息免手续”,商户分期付款和消费分期付款都要收取高额的手续费。  一位理财师对记者表示,邮购分期付款,相当于银行帮助商户代售一些产品,银行可以从中拿到返点,所以不对持卡人收取任何费用。  消费分期手续费率不同  消费分期一般需要持卡人在消费后当月账单日前2天或3天打电话向银行申请分期付款。不同银行对消费金额、分期期数和手续费都有不同规定。  从消费金额上来看,单笔消费金额必须达到500~1500元以上。、要求单笔消费满500元,、要求单笔满600元,、要求单笔满1000元,要求最高必须达到1500元以上。  在分期期数上,一般为3期、6期、9期、12期、18期和24期。持卡人选择的分期期限不同,手续费也不相同。~,。总体来说,分期期限越长,所需支付的手续费用越高。比如民生银行虽然采取的是期限越长,手续费率越低,、、,但如果以购买1000元产品分期为例,3期手续费为24元、6期为39元、12期为72元。  交行手续费是以消费金额为收费依据,金额越多,手续费越低。,;。  在手续费的支付方式上,大多数银行采取每月支付,而另一些银行比如中国银行、招商银行则采取在账单首月一次性支付。  因此,在经济许可的情况下,持卡人应该尽量缩短分期期数。如果持有多张信用卡的话,则可以先比较一下不同银行的手续费利率,选择费率低的信用卡申请分期付款消费。  值得一提的是,有的银行比如浦发银行和还推出了账单分期业务,可将最近消费账单一次性办理分期付款业务。即最近一月所有信用卡消费都可分期付款。浦发银行规定申请账单分期起始金额为1000元,最高不超过账户额度的95%,且最高不超过45000元人民币,。  商户分期差别大  商户分期按照每家银行约定的不同商户和购买不同产品,手续费率有一定差别,甚至在各个城市手续费率也不相同。目前来看,大多数银行已经和、国美电器、永乐电器展开合作,在这类商户消费均可直接办理分期付款。  在手续费率方面,购买产品和金额不同费率也不一样。以招商银行为例,家电类产品3期和6期的总费率为2%~,,百货类基本在1%以内,~。  值得注意的是,部分商户采取了免手续费的策略。比如健身类产品和家居类产品均不收手续费。总体看来,商户分期的手续费是银行和商户相互博弈的结果,银行本身对商户的手续费可能有统一的标准规定,但是商户本身为了促销的需要,则通过降低手续费率来达到促销的目的,实际上是商户替客户支付了这笔手续费。(责任编辑:张玉)搜狐证券声明:本频道资讯内容系转引自合作媒体及合作机构,不代表搜狐证券自身观点与立场,建议投资者对此资讯谨慎判断,据此入市,风险自担。 ||,楚天都市报讯 □本报见习记者李琪 记者刘茜 ||农业银行、建设银行、;华夏和光大银行手续费略高,、,,分期6期的情况下, %, ||链接:信用卡分期付款还得谨用 ||有这种感受的不止是陈先生在发卡行建议下,秦小姐选择了12个月的分期付款,, 以当时一年期贷款利率6%为例,上浮20%,家住汉口后湖的秦小姐正在装修房子,手头一时紧张,有3万元装修费用都是刷的信用卡和秦小姐同在一个小区的邻居,申请了个人住房装修贷款,当时是在基准利率上上浮了20% ||不过,记者调查武汉13家银行发现,绝大多数银行信用卡分期付款免了利息,却仍然要收手续费,收取标准都不低多家银行表示分期付款中分12期还款是最划算的,但以12期为例,各行手续费的差价甚至可以达到588元之多 ||昨日的平安夜,武汉不少商场、网上商城大幅促销活动吸引着市民的眼球,一不小心,荷包瘪了有不少购物达人将目光转向信用卡分期付款业务,以期缓解年末资金支出的压力 而不少银行也打出了信用卡分期付款“零利息”的字眼,令一些“超支族”怦然心动 ||建设银行 720 全缴 || 成都商报记者了解到,大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明,任一还款期内,应摊还金额有逾期滞纳情形产生,仍将计收滞纳金此外,既然是信用卡消费,逾期还款就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外,这一点经常被许多消费者所忽视 ||光大银行 8 800 全缴 若开通自选分期功能,12期为6%,只缴已发生期数 ||交通银行 864 全缴 ||专家声音:手续费费率银行有权自主定价 ||消费者需理性对待账单分期付款收入不稳定的持卡人要慎用分期付款,避免因提前消费导致未来生活过大的压力信用卡分期付款主要适用于那些短期内一次性付不起大额现金,而又想提前享受消费的人群 ||工商银行 377 只缴已发生期数 ||13家银行信用卡分期付款业务比较表 ||“这样算下来,手续费率比贷款利率还要高,这和变相收利息有什么区别 ”秦小姐有些后悔,七八月份时武汉的个人消费贷款利率仅上浮20%,银行额度也较多,这两个月才有银行将此类贷款利率调整为上浮40% ||不过不管哪种方式,仅工行、农行等表示:若提前还款,不需要缴纳提前还款期数的手续费 在这13家银行中,手续费有两种缴纳方式,一是一次性缴清,二十分期收手续费 ||一般来说,银行根据客户持卡情况、卡内成本等原因制定费用标准湖北金融研究中心研究员、中南财经政法大学金融学院副教授吕勇斌表示,根据规定,商业银行有权自主决定手续费费率的收取标准银行信用卡收费标准不一,属于市场机制行为 ||目前一年期贷款基准利率为6%,银行通过信用卡分期所收取的手续费普遍在7%往上有武汉银行界人士表示,信用卡分期付款类似于小额信贷,申请的手续简便,而且不需要抵押物,只凭持卡人的信用记录 值得注意的是,商业银行贷款利率去年以来多次下调,但信用卡分期付款手续费标准却鲜有变动 ||例如,刷信用卡购买一台18000元电视,分12期、,每期要支付本金1500元和手续费108元,一共是1608元 ||(原标题:图文:刷卡季请当心 信用卡分期或会“轻松”吸瘪口袋) || 不过,吕勇斌称,信用卡收费标准到底定在多少合适,不仅要考虑银行的运营成本和合理的收益,关键还要看企业和消费者的承受能力如果超过了一定的度,相关部门应该给予矫正或出台相关的参考标准 ||在还款过程中,刷卡人占用的银行资金会逐期减少,但手续费却不会因为本金的减少而发生变化在网上,一则关于信用卡分期还款费率计算的帖子,曾广为流传:银行所收取的手续费是按照固定比例计算 || 记者发现,信用卡12期分期付款业务是目前所有发卡银行最热衷推介的,几乎所有银行都开通了这项业务,而在12期以内的信用卡手续费中,,银卡为3%而浦发银行的12期手续费率是记者调查的银行中,手续费率最高的,以1万元计算,到期后要还手续费888元,较汉口银行高出588元之多,其次,交通银行分期贷款手续费要864元,是除浦发银行外最高的在分期1万元的情况下,按银卡算,其手续费仅为300元 ||采访中,有不少市民表示,各家银行手续费价格差异较大,有关部门是否该管一管? || 记者走访了中行、工行、农行等13家信用卡分期付款业务,比较发现,以单笔消费1万元,分12期来计算,其中以汉口银行手续费3%最低,为300元,,为888元,差价达588元 ||中国银行 720 全缴 ||汉口银行 3 300 全缴 || 今年国庆时,家住友谊大道的陈先生用信用卡购买了一台价值15000元的笔记本电脑第二天,他接到发卡行客服电话,向他推荐12个月免息分期付款 ||招商银行 792 全缴 增送礼品 ||一个月后,他收到的账单却超出了预期“不是免息吗?”他向发卡行质询,得到的答复是:分期付款是免息,,算下来12期要还1080元手续费 陈先生采纳了客服建议 ||华夏银行 744 全缴 ||兴业银行 780 全缴 ||记者调查发现,信用卡分期付款主要受到两类消费者欢迎:一是大学刚毕业、工作稳定的上班族;二是短期内有大额支付需求的客户,比如需要办理婚礼、装修新房、购置家电、出国旅行等 ||12期手续费率(%) 到期共还手续费(元) 提前还款手续费 部分优惠政策 ||市民投诉:分期买电脑总价多出1080元 ||业内揭秘:分期手续费率不等于利率 ||到还款最后一个月,实际只占用银行1500元,银行却仍按照18000元的全额本金收取手续费而且,分期还款中,多数银行规定,持卡人即使提前偿还欠款,手续费仍需要按原计划扣除也就是说,提前还款并不能降低分期成本然而,除了第一个月,客户占用银行资金为18000元之外,随着还款增加,所占用银行资金也逐期递减 ||民生银行 804 全缴 ||浦发银行 888 全缴 ||邮储银行 720 全缴 ||”陈先生说,“馅饼”变成了“陷阱” “原计划一次性还清,却让银行‘套’了一大笔手续费走 ||记者调查:分期手续费最高差588元 ||注:本表以总额1万元,分12期分期付款计算,数据为咨询客服人员、查询网站得知 ||农业银行 720 只缴已发生期数 ||。信用卡除了透支还有什么用增值服务你享受多少 中国网4月15日讯(记者 常实) 去年以来国内寿险业步入调整期,行业整体发展遭遇空前压力,但总部位于大连的百年人寿在这样的困境下取得了逆市增长,业绩不俗。 || “快速晋升”的渠道是,第一个月需完成6000元个人业绩;第二个月需完成12000元个人业绩,并且需发展一位“有效”下属,达成上述指标后,第二个月就可担任见习主任三个月内完成“快速晋升”的员工可获得5000元的财政补贴而第三个月需完成个人业绩4000元,小组共同完成12000元业绩,达成上述指标,次月即可成为主任 || 虽然购买了上述两份保险,但薛小姐仍未达到公司的要求,拿不到5000元的“财政补贴”,为了完成任务,薛小姐又办理了两张信用卡,还发动家人办了两张信用卡,来刷卡买保险,帮她完成任务 ||招聘广告待遇“诱人” || 百年人寿在赶集网招聘广告截图 (图片来源:中国网)据吴先生介绍,由于“条件优厚”,大部分应聘者最后都选择外勤的职位,去争取“三个月快速晋升”,也因此有了后来的悲惨遭遇 ||三位投诉人中损失最大的是前文中所述的吴先生,他通过信用卡“套现”购买了百年人寿5份保险(不包括附加险),共计花费近30000元根据吴先生和蔡先生介绍,通过信用卡套现购买保险完成任务不是个案,百年人寿哈尔滨分公司中保守估计有100余人是通过这种方式来“完成任务”的 ||百年人寿保费规模在中等以上,又无明显的渠道优势,何以取得如此之快的增速?由于2012年年报尚未公布,具体情况尚不得知然而中国网财经中心近期接到的多起投诉,或许可以帮我们发现一些藏在快速增长背后的“动力” || 在入职两个月后,薛女士实在看不到收入增加的希望,于2012年8月离职,考虑到未来还需每年缴纳6500元用于购买百年富贵年金(分红型)产品,实在无力承担,只能选择退保,退回本金不足3000元,损失4500元 ||百年人寿同时表示仍会与吴先生积极沟通解决此起纠纷,但公司未就案件详情给予答复 || 通过招聘广告,吴先生在2012年2月来到百年人寿黑龙江分公司哈尔滨本部某营销区应聘,工作人员向吴先生介绍内勤工作时表示:每月底薪1200元,有提成,每周休息一天,公司负责全额的五险一金,工作内容是协助主管领导完成招聘任务,负责新入职员工办理入司手续等相关事宜 ||公司就算再希望增加保费,也不会通过这样的手段” 中国网财经中心还采访到了百年人寿黑龙江分公司的一位工作人员,该工作人员表示该区域营销总监已被公司开除,公司对这些保险代理人的遭遇很同情,也希望能妥善解决这一问题这位工作人员同时强调:“这是个别老业务员的违规行为,非公司行为 ||在“师父”的精彩介绍中,这种技巧很神秘,也很管用薛小姐通过信用卡透支购买了两份顺达意外综合险和一份百年富贵年金(分红型)金额共计近8000元,其中百年富贵年金(分红型)为期缴产品,缴费期限为20年但是实际情况远没有“师父”说得那么顺利,接下来她学到了“秘籍”——通过信用卡“套现”来购买保险完成任务 || 中国网财经中心记者随后检索赶集网等网站招聘广告,仍可在哈尔滨城市频道中发现百年人寿招聘广告中存在大量上述消息 ||支招信用卡“套现”买保险完成业务 || 另一位投诉人蔡先生则在2012年3月加入百年人寿,当时他也是在校大学生,其后的经历与薛小姐类似,也是在“师父”的诱导下通过信用卡套现购买保险完成任务,购买保单两份花费共计21000元 ||投诉人吴先生此后在新浪微博里通过私信联系百年人寿副总裁孙晓红反映情况,孙晓红回复吴先生说:“百年人寿绝不会诱导代理人采用信用卡‘套现’手段完成本月任务,因为这样的保费对于公司来说,只有成本耗费没有任何价值,虚增保费是个毒瘤保险营销同所有行业一样,成功无捷径,每一个人的成长都必须脚踏实地,如果急功近利一定带来长久的痛苦与恐惧” || 对这一事件的后续进展,中国网财经中心将持续跟踪报道 || 2012年6月,薛小姐还是正在读大三的学生,在寻找实习单位时她看到了百年人寿黑龙江分公司哈尔滨本部的招聘广告,接着就“稀里糊涂”地成为该公司保险代理人刚进入公司时,其部门主任李先生信心满满地告诉她们,通过“技巧”可以让她们轻松地在3个月内晋升为部门主任,从而获取5000元“财政补贴” ||针对上述投诉人反映的情况,中国网财经中心采访了百年人寿黑龙江分公司” 该公司回复称:“公司总经理高度重视,立即组织相关部门召开会议研究分公司负责本部个险的陈瑞萍通过微博私信与投诉人吴先生进行了联系,但由于吴先生有所顾虑,未同意当面协商,所以问题未得到解决 || 近日,来自黑龙江哈尔滨市的多位原百年人寿保险代理人分别向中国网财经中心投诉称,百年人寿黑龙江分公司哈尔滨本部诱导新入职员工通过透支买保险来完成业务量,涉及受害代理人近百人,而受害人群体多数是尚未毕业或刚毕业一两年的大学生,没有稳定的收入来源,信用卡欠款已影响他们的正常生活 || 2013年以来,百年人寿保费收入依旧逆势保持高速增长,, || 而在描述外勤工作时,负责招聘的工作人员表示:公司现在有“三个月快速晋升”政策,不过这个政策的时间窗口很短,“短期内”就会停止 || 投诉人吴先生向中国网财经中心表示,百年人寿通过智联招聘、58同城、赶集网等各大综合网站发布招聘广告,有时也会直接以电话形式邀约应聘者来公司面试,共同特点就是所描述待遇很优厚其所招聘的岗位主要分为内勤(即保险公司的正式职员)和外勤(与保险公司签订代理合同的保险代理人员)两类 || 据保监会公开数据显示,,,在全行业增速排名中列第九;增速高于百年人寿的其它八家公司中,有七家规模较小,保费基数较低,增速较快亦属正常;仅有的一家规模较大的公司为建信人寿,出现较快增长主要得益于建行的渠道优势 ||百年人寿:希望妥善处理问题 ||百年人寿这么大一公司,希望它能担起责任,赔偿我们的损失” 薛小姐对中国网财经中心说:“这一步步,感觉有点像诈骗,有点像传销 || 蔡先生和吴先生在坚持了一段时间后,也分别“知难而退”从百年人寿离职,然而刷卡投保带来巨大经济“黑洞”仍需要通过不断的信用卡“套现”来“拆东墙补西墙”地勉强弥补 ||“受害者”无力还贷生活窘迫 ||记者 王建芳 实习生 郝梦楠资料显示,截至2011年一季度末,,,;。 ||” 刘女士说:“刚开始只是发发短信,送封信过来,后来开始打电话了,一天打十好几个,说话的语气也越来越不好听,昨天一天竟然给我打了17个电话,搅得我都没法工作,关机吧,又怕孩子们找不着我 ||“赤县天妖”还直接表明:“催收公司绝对是一帮游走在法律边缘的混蛋!催收方法主要以吓唬人为主,他们肯定会找上门,有时还会采取些"非常套路"” ||“听说他们以后还会来家催收,还会来厂里反映,这我可咋办啊?万一厂里开除了我,我们娘儿几个可没法生活了啊!”刘女士忧心忡忡地说,目前唯一的办法就是卖房子还钱,但丈夫去世后,公婆和她因为房子的继承权问题已经闹到了法院,目前判决还没有下来,现在一时半会儿房子还卖不掉 ||而国内逾期半年的信贷总额占到一定比例后,银行的信用卡发卡也会受到限制按国际惯例,逾期180天未还的信用卡贷款视为坏账 为此,多数银行选择了自营加外包的催收方式 ||外包催债属“业内行规” ||近日,宁波市信用卡“卡奴”,被公安部门以涉嫌信用卡“恶意透支”予以刑事拘留,后在看守所死亡 此事引爆了人们对信用卡业务乱象的关注 ||不断地打电话、被拒绝和面对各种谎言是催收员日常工作的一部分用他们自己的话来说,这就是“斗智斗勇”,“要把欠款人所说的100个不还款的理由一个一个反驳掉,让他最后觉得必须还款” 具体方式有“疏导法”骂不还口、“感情牌”告知其父母朋友、“警示法”提醒其车贷房贷及信用记录受影响等 ||在周先生出示的公司宣传资料中,记者看到上写:“50名电话催收专员全天候服务,20名退伍军人、刑警专业催收,给你效率最高的催收结果” ||家里已经花干花净了,还借了一部分钱,我也没有正式工作,现在完全是靠在服装厂剪毛衣,供我们娘儿仨日常开支”7月30日,刘女士搂着两个女儿对记者说“实在是没有能力偿还,对方交通肇事逃逸,孩儿他爸出事后,光住院抢救和办丧事都花了近10万元 ||“赤县天妖”说:“现在的催收机构有两种:一是发卡银行自己的信用卡中心及各地的分支机构;二是委外催收机构” 而委外催收机构也分两种:一种是律师事务所;另一种是信用卡代理服务公司或咨询公司,也就是民间所说的讨债公司 ||某催收公司 ||” 周先生说:“不过,对于个别顽固的欠款分子,也要给他们点颜色瞧瞧,偶尔打个"擦边球"没问题,否则他们比我们脾气还大呢” 具体方式简言之是:“让他无法正常工作、正常生活,感到不还不行,吃不好睡不好,走到哪儿都有要账的跟着,干什么事儿心里都不清净,这就是"软暴力"咱不能让欠钱的成大爷啊 || 让他无法正常工作、正常生活,感到不还不行,吃不好睡不好,走到哪儿都有要账的跟着,干什么事儿心里都不清净,这就是“软暴力” ||“老母亲有时候会神经质地担心孙子会突然消失以后再也不用信用卡了” 刘民说,现在他已经还上了这笔欠款,但这次被催收的经历还是给他的家庭蒙上了重重的阴影 ||” “在面对不良贷款及坏账时,银行会将债务催收外包,这是一个业内通行的做法,也符合法律规定燕子(化名)在省内某银行工作13年多了,她认同了这种催收做法 ||他说,自己要债的基本思路是,到欠款人单位给其造成一定的影响,甚至阻碍欠款人单位的经营;或到欠款人家里,拿东西来抵押极端时可派人24小时跟着欠款人,直到把款项全部一次性付清 ||一名年轻的信用卡“卡奴”在网上提供照片控诉,说催收人员在他家门口的墙上用大字写着:“某某某,欠债还钱,天经地义,不要耍赖,否则后果自负!”“他们还对我母亲说,他们对别的欠款户"关过禁闭",有的甚至还拉到黄河边反省,把我母亲吓得心脏病都犯了,真是作孽啊!” || 咱不能让欠钱的成大爷啊对于个别顽固的欠款分子,也要给他们点颜色瞧瞧,偶尔打个“擦边球”没问题,否则他们比我们脾气还大呢 ||父母家人遭遇人身威胁 ||催收乱象 ||妻子一天接17个“催收”电话 ||偶打“擦边球” 常用“软暴力” ||”小敏说,很多电话都是无人接听,或关机,或空号,或者直接说打错了,“这时候,你就必须十分有耐心,不能因此作罢,一定要坚持打,关机的会开机,打错的会转对” “电话是催收公司的第一大工具,我们的工作基本都是打电话,一个挨一个打,从早到晚,重复不断打 || 通过什么样的手段可以让欠款人还款?在催收环节中,银行又扮演什么样的角色,又如何和催收公司合作?对此,记者进行了深入调查 ||“软暴力”频发导致悲剧 ||但究竟是什么人在对信用卡用户进行这般催收呢?都是银行职员吗?记者对此调查后,发现了另外一番景象 ||催收员自述 ||催收内幕 ||”小敏说,如果欠款人实在不吃电话催收这一套,或者干脆换了电话,那么该业务就将会移交给公司的外务部,由工作人员和欠款人进行实际接触 “持续不断的电话,会让欠款人吃不香、睡不安,工作干不好,心情不愉快,有时还会在朋友、同事面前丢面子,这时多半人都会选择还款以图清净 || “我不是赖账人,但家里出事后实在是还不上了,你说,这再过几个月不还,他们会不会像电视里演的那样,找黑社会把俺妞抱走啊?记者同志,你帮俺去给银行解释解释吧,宽限几个月中不中?”最后,刘女士竟把延期还款的希望寄托在了本报记者身上 ||但数目比较少的话,给他们施加一些压力,一个小时就可以得到明确的结果5万以上的债务我不敢保证谈及催收的效果,周先生颇有把握:“一般信用卡欠费不过几千或一两万” ||因为拨打电话过多,其右耳朵已经不好用了“现在使用了网络电话,也换成了高档耳机,否则就把自己赔进去了”小敏说 小敏是熟练催收员,月均追回欠款额在公司都是名列前茅,她说,自己每天拨打的电话数都在200个左右 ||”郑州市公安局某派出所民警徐波说,因民警不能涉入经济纠纷,因而对此情况,他一般都是劝求助人赶紧还款,“只有涉及拘禁、殴打等情况时,才能立案” “我此前接到过不少人的求助,原因就是接到了信用卡催收的恐吓电话 ||“我并不是恶意的,并且一直都在尽力还,但信用卡透支利息太高,我还的钱有时还不够利息去年,因家里急需用钱,他透支了4万块钱“有一个月的时间,自称是银行委托的讨债公司时不时地打电话骚扰我,害得我做什么事心里都不干净” 2008年,他办了一张该行信用卡,信用一直不错”刘民说,就这样持续6个月后,可能是银行觉得发短信、打电话、寄信件催收不管用吧,就开始有讨债公司上门刘民(化名)曾经是某银行的一名信用卡用户 ||为了证明所说属实,刘女士还拿出了中牟县法院的传票和应诉通知书 || 刘女士是郑州中牟人,2010年秋,刘女士的丈夫不幸因车祸去世,但留下一张透支了3万元的信用卡,这让刘女士犯尽了难 ||与此类似,一来自山东的网友以“银行给我条活路”为用户名,在微博上痛陈被“软暴力”催收的遭遇:一上午打30多个电话威胁、催款机构到老家恐吓父母、自己跟朋友吃饭被逼学“驴叫”…… ||媒体报道称,据黄某家人回忆,她父母曾接到一自称“广发银行委托律师”的电话,且“催收比较恶劣,有谩骂、恐吓”事件中,“催收”这一此前不太为人所熟知的环节开始被聚焦 ||小敏回忆,自己曾为了5000多元信用卡欠款而给对方打过100多个电话 ||依据“赤县天妖”提供的思路,记者通过熟人辗转联系上了一名资深银行工作人员 ||在百度中输入“郑州 信用卡催收”几个字,就会出现很多招聘信用卡催收员的信息,在某著名人才网上,记者结识了熟练催收员小敏,她向记者透露了电话催收的一些操作流程 ||“他们自称是一家商务调查公司的,有银行正规的委托手续他说,让他感觉更恐怖的是今年3月,几个青年戴着墨镜突然来到他家,要求刘民的父亲通知刘民赶紧还钱, 10天期限,否则后果自负” 如果我再不还钱,就是跟他们哥儿几个过不去,那就要做好消失的准备 ||儿子不还钱 ||一系列的事件都指向一个事实:信用卡催收,乱象丛生!威逼利诱时有发生! ||“只要给我地址,我有100%的把握让他还款 周先生说,自己2003年起从事催收行业, 2008年成立了这家催收公司”周先生向记者保证 || 一定时间后,用户仍旧不还欠款,银行就会冻结账户,或将用户拉入“黑名单”如果还不还款,银行会起诉用户进入诉讼程序据悉,银行按照一般程序发现信用卡用户欠款时,会有一段时间对用户进行友情提醒 ||丈夫去世 || 近日,一名自称在信用卡催收机构工作的网友“赤县天妖”,在百度贴吧“郑州吧”发了一篇名为“直播信用卡催收内幕”的帖子,引起了网友们的广泛关注 ||” 收入上,他们会依照比例从催款回收额中提取佣金20%至50%“委外催收机构,即信用卡代理服务公司或咨询公司,都是私人性质的,有固定营业场所,规模在15至100人不等,固定资产主要是计算机、录音、录像、闭路监控器材、汽车等 ||委外催收无效后,会报公安机关,也会起诉” 超过90天,且金额大于5000元,会委外催收“银行的程序就是500元以上,超过30天的,由自己的员工打电话催收 ||作者:王建芳 郝梦楠 ||催收公司 ||但燕子强调,个人用户与企业不同,个人用户可能就欠几千块钱,与其打官司成本上划不来,那么多人,银行也告不过来 银行自身员工上门催收难度更大,欠款人经常故意躲避,有时还会与银行工作人员发生冲突,“债务催收外包是一种节约成本的做法,尤其是对信用卡欠款用户” ||老人家哪儿经得起这般吓唬,刘民的老母亲当时都吓呆了,在几个青年走后,赶紧哭着向亲戚朋友借钱,并拿出自己的养老钱,要刘民赶紧把欠款还上 ||每天打200个电话 ||临走,几个青年还撂下了意味深长的话:“您孙子小圆圆是不是在某某小学读书啊,长得挺可爱的,和他爹挺像的” ||记者以银行工作人员之名,在网上找了一家专业催收公司,该公司负责人姓周,比较健谈 ||但至于什么动作算“擦边球”,周先生不再解释,只是说:“你要想合作咱就合作,不想合作拉倒,别问那么多,你只要等着收钱即可” ||程宏谟 ||刑法第196条对信用卡诈骗罪作出规定,有关司法解释进一步细化了涉及信用卡犯罪的认定标准等,强化了对各类信用卡犯罪的惩治力度。但在办理恶意透支型信用卡诈骗案件的具体过程中,仍存在一些疑难问题亟须解决。 ||一是对恶意透支金额认定标准不统一。最高人民法院、最高人民检察院2009年《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条规定将复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用排除在恶意透支数额外,统一了执法标准,但实践中公安机关、检察机关之间对此问题缺乏统一的共识。如有的认为认定恶意透支数额以银行报案时认定的本金为准,而有的认为认定的恶意透支数额去除了银行认定本金中的利息及手续费等费用。另外,从银行调取的消费明细也没有单独的利息一栏,这也给办案造成了一定困扰。对此,笔者认为恶意透支金额仅包含透支本金。 ||信用卡诈骗作为合同诈骗的一种特殊形式,对其犯罪数额应以行为人实际非法占有的数额认定。从犯罪构成要件来看,行为人非法占有是信用卡诈骗犯罪的重要构成要件之一,占有强调的是可支配性。而行为人仅对透支的本金具有支配的可能性,透支利息是银行因当事人的透支行为所产生的利润,将其计算为行为人透支数额是有失偏颇的。当然,解决此问题需要公、检、法之间加强沟通,统一执法标准。银行也应在报案材料中附专门的明细表,写明本金、利息、复利和其他费用,为司法机关查清案件事实提供方便。 ||二是办卡人与实际用卡人不一致如何认定犯罪行为人存在困难。现实中,未设置密码的信用卡在丢失后极有可能被冒用,即使有支付密码的信用卡,只要知道密码便可在亲戚朋友之间相互使用,造成大量的用卡人并非真正的持卡人,这也为检察机关确定犯罪行为人提出了难题。 ||如甲在某银行以自己名义办理一张信用卡后将卡激活并设置了密码,后甲的朋友乙要求甲将信用卡借给自己使用,并保证将按时归还欠款。甲遂将信用卡借给乙使用,并告知密码,乙透支消费后,逾期不归还欠款,后银行对甲进行催收,甲拒绝归还欠款。虽然从法理上来说,甲和乙对该笔债务应当承担共同偿还的责任,但是司法机关确定犯罪行为人则面临着举证困难。首先,在主观上,如何证明乙具有恶意透支的主观故意;其次,在客观行为上,如何证明乙使用过甲的信用卡;再次,银行仅对甲进行催收,并没有对乙进行催收,是否符合我国刑法规定的3个月内对持卡人催收两次以上,持卡人拒不还款的情况。 ||笔者认为,实践中应把握主客观相统一的原则,既要考虑行为人是否存在客观上恶意透支行为,也要考虑办卡人对用卡人恶意透支行为的主观态度,避免出现因不还款就定罪的客观归罪现象(结果责任)。具体办案中主要遇到以下几种情况: ||一是用卡人因某种原因无法申请到信用卡并急需使用信用卡,便让办卡人以其名义申请信用卡。此种情形是办卡人在明知用卡人没有授信额度,且极有可能存在恶意透支可能时仍为其申请信用卡,可以推定办卡人对用卡人恶意透支行为有所知晓,存在主观故意,应以共犯论处。 ||二是办卡人自愿将信用卡交与用卡人使用,双方互相约定如何还款等事项,此种情形涉及到民事债权债务关系与刑事犯罪行为主体认定交织的问题。办卡人与持卡人之间的借卡行为及办卡人与银行之间应归属于民事债权债务关系,厘清这“三角关系”是解决此种情形的关键。 ||根据相对性原则,信用卡上的透支金额是发卡银行基于办卡人个人信用给予的透支额度,通俗讲是办卡人欠银行的钱,至于办卡人与用卡人之间的借贷纠纷,银行并无权干涉,实际用卡人只能作为有利害关系的第三人,办卡人可以向实际用卡人追偿。 ||用卡人恶意透支后,银行作为善意第三方对于恶意透支行为非办卡人所为并不知情,不应让银行承担两者民事纠纷的后果。办卡人在发卡银行催收后,应采取有效措施催促用卡人还款或者在明知实际使用人拒不还款、无力还款的情形下与银行积极协商解决,若采取消极态度则可认定其主观上具有放任用卡人恶意透支款项的间接故意,此时仍以共犯论处。 ||三是办案人“法”与“情”之间的抉择。恶意透支型的信用卡诈骗行为的违法性达到了触及刑法的程度,但经常掺杂着一些让办案人“左右为难”的因素。 ||其一,信用卡诈骗行为人基本上都对自己的行为供认不讳,认罪服法,但他们内心却觉得十分冤枉,大多数行为人直至案发前都不知道透支不还的行为达到触犯刑法的后果。造成这个现象主要是因为银行的说明义务不到位及办卡人、用卡人自身法律意识薄弱。 ||其二,主客观不统一的行为较多。信用卡的基本功能便是透支,一些家庭确有困难的用卡人在透支信用卡银行两次催收后,因经济状况所限如亲人生病急需用钱无法在规定期限内按时还款,属于有延期还款的故意但并非出于非法占有的主观动机,也就是说不具备主观故意但具备了银行两次催收后3个月仍不归还透支款息的客观行为。此种情形若对行为人实施刑罚名则“公平”,实则“残酷”,是合法惩治犯罪行为但却不合情理。在办理案件中,对出现此类情形的犯罪嫌疑人,可对其进行取保候审,让其家庭能够正常生活,体现法律的“温度”。 ||其三,根据法律规定,只有构成恶意透支信用卡诈骗罪的持卡人偿还全部透支款息的,才可以对他从轻处罚。有时银行未能及时报案,导致行为人构成信用卡诈骗犯罪行为到银行报案时利息翻了几倍,加重了行为人的经济负担。笔者认为,这期间所产生的利息并不全都是行为人的过错,银行一定程度上也存在过失,否则忘记还款的行为人不仅要为自己未能及时还款买单,还要为银行未能及时行使权利所造成的损失买单,显然有失公平。 ||(作者为山东省青岛市市南区人民检察院检察长) ||  (原标题:恶意透支信用卡三种疑难情形的认定) ||,同欣进修学校 ·· · 股票查询 全部 沪深 港股 基金 美股 ------| ------ @ ------| ---- @ ----| 法国CAC:---- @ 德 国DAX:----| 日 经225:---- @ 海峡时报:----| 台北加权:---- @ 原油:----| 黄金:---- @ 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||”一家全国性股份制银行信用卡中心相关负责人说“银行不仅会层层下达任务,而且员工的业绩和发卡量及客户的用卡盈利状况相关,员工既有压力也有动力去扩大发卡量,这就不排除业务员为了提成也会不管客户的实际情况就给客户过度办理信用卡 ||刘春泉表示,尽管银行存在管理缺陷,但还是很难确定银行的责任是多少,只能说发卡有过失,法院可能酌情考虑,但应承担多少责任并无明确规定 不过,从法律上而言,老周的状况不容乐观 ||直到有一天当放高利贷者追讨上门的时候,老周才知道儿子从银行办了这么多张信用卡,并且欠了约15万元,而为了还债小周借了高利贷事情源于2010年4月份,小周从多家银行办理了12张信用卡,授信额度从1万元到2万多元不等老周表示,在替儿子把欠银行的钱都还清之后,在家里当场让儿子打电话到银行表示自己没有偿债能力,请银行将其加入“黑名单” ||对此老周质疑:银行为什么没有核实情况就给他那么高的透支额度?为什么银行对没有还款能力的小周要采取“免担保人”这种授信方式?银行表示已经将小周加入黑名单,为何后来又继续给其办理信用卡? ||巨额透支谁之过? || 而且对于所谓“黑名单”,银行一般会非常谨慎,因为会涉及一些伪冒行为,主要还是会尊重客户自身的真实意愿对此,银行人士表示,从资料上看,小周供职于一家航空公司,具有稳定的工作和一定的偿还能力,符合发卡的要求,从规定上而言并无不妥,并且因为小周能够偿还债务,说明他有偿还能力 || 从老周提供的情况来看,至少有三家以上的银行给小周提供了两张以上的信用卡,而从老周在人民银行征信中心查询的信用状况来看,小周的信用存在不良记录,很显然,连续多次为小周提供信用卡办理的银行在审核过程中涉嫌忽略此项信息 ||现在银行只是根据自己内控措施来进行风险审核 从我国目前相关的金融法规规定来看,对于个人授信情况并没有很明确的规定,是一个制度盲点,比如根据持卡人的信用情况,先发卡银行有优先发卡权,后发卡银行就不能再继续发卡了 ||“我就想不通,银行明知道他还不出钱,为什么要一而再,再而三地发那么多卡给我儿子?”上海年近60岁的物业管理员老周向记者大吐苦水并质疑银行信用卡管理 ||25张信用卡“前赴后继” ||据新华社 ||信用卡管理乱象 ||而且,大多数银行对于有过逾期还款记录的客户,即便目前客户履行债务的意愿和能力存在缺陷,但银行还是会根据自身内控的标准给予客户评级和授信上海一家银行信用卡中心人士向记者表示,其实并没有所谓的“黑名单”,只是把客户在各商业银行的信贷历史记录汇总到人民银行,包括正面的和负面的信息 ||上海银监局9月初刚刚发布的统计数据显示,二季度上海银行业信用卡投诉依旧集中,, || 老周认为,在这个事情上银行有责任,但现在银行不仅向法院起诉,还要求小周全额偿还本金和高额利息 ||上海泛洋律师事务所律师刘春泉认为,由于老周曾帮儿子偿还欠款,银行可能会认为具有偿还能力,所以才会继续发卡并且在老周明确提示下依然继续向小周发卡,存在恶意嫌疑 但银行存在部分责任,银行办理信用卡的时候要做信息审核,如持卡人有没有偿还能力等 ||信用卡盗刷善后百态 中国人民大学法学院教授刘俊海接受央视采访时表示新京报讯 (记者苏曼丽)信用卡差1块钱没有还,也按照全额消费计算利息。央视《每周质量报告》28日报道了王某在中国透支11万5年后要还44万的案例。记者昨天了解到,目前国内除了外,绝大多数银行均采用这种全额罚息的方式。专家称,信用卡全额罚息属于“霸王条款”。  仅工行部分罚息  “不管你还剩多少钱没有还,银行罚息所根据的基数是你当期的所欠款项的总数,账单是1万就按照1万元每天5毛钱的利息计算。”客服人员告诉记者。  据了解,通常,银行透支利息的计算方法有两种,一种为全额计息,一种为按未偿还部分计息。全额计息是指持卡人在到期还款日未能还清全部欠款,就要对全部消费金额进行计息,也就是从消费之日起到还清全款日为止,按每日万分之五计算循环利息。部分计息则是将到期未还部分计息。  据记者了解,除了工行,多数银行信用卡的罚息目前都是全额罚息。而工行在2009年就取消了信用卡“部分还款,全额计息”的方式,调整为“部分还款,部分计息”。  此外,到期还款日截止,持卡人没还够最低还款额时,银行除按照规定计收利息外,还要对最低还款额未还够部分按月收取5%的滞纳金费用。  滞纳金制度不合理  对此,法律专家认为,滞纳金属于违约金的一种,有督促持卡人按时足额还款的作用。然而,如果收取的滞纳金超过本金,就明显违反民法通则中的公平原则和诚实信用原则。  中国人民大学法学院教授刘俊海接受央视采访时表示:虽然滞纳金条款写进了发卡行的发卡条约,但因为是银行单方起草的,消费者不可能就此与银行讨价还价,应当属于“霸王条款”。  银行称符合国际惯例  面对全额罚息的质疑,一股份制银行信用卡相关负责人表示,全额罚息符合国际惯例,而且这种计息方式也符合银监会规定。  另有银行人士表示,对银行信用卡中心来说,持卡人未能按时还款,相当于是向银行做了一笔信用贷款,自然是要支付利息。目前循环授信产生的利息是我国银行信用卡利润的主要来源。  算账  两种计息差额有多大?  全额罚息与部分罚息,两种不同的计息方式之间的差异到底有多大。  比如,小张9月10日刷卡消费了8000元,账单日为每月的15日,还款日为每月的3日。因此在10月3日还款日里,小张还款7000元,剩下的1000元暂不归还转为循环信贷。  如果10月份小张没有其他消费,,,计算公式为:未还款额×日利息()×刷卡天数,即(1000元××35天=),。  但如果换做是全额罚息方式,小张11月3日的账单将会显示应还款为1098元,其中利息98元,计算公式为:消费总金额×日利息×首次还款天数+未还款额×日利息×(二次还款日期-首次还款日期),即8000元××23天+1000元××12天=98元,两种不同的罚息方式,。  (苏曼丽)  作者:苏曼丽 ||【相关报道】 || || || || ||【拓展阅读】 ||(责任编辑:谢伟)分享:。支付宝拟推信用支付,额度根据用户的工作性质、产品类型等综合评定,一个账户最高可透支5000元 ||一位银行业人士在接受重庆晨报记者采访时表示,银行信用卡的刷卡手续费通常是2%-3%,信用支付在手续费方面占优势消息称,,由商户或客户自行承担 ||重庆担保公司承担风险 ||他同时表示,就目前网上传出的消息来看,支付宝信用支付比银行信用卡的授信额度小,免息期也短了很多 ||如果出现逾期,阿里金融首先短信通知,然后语音催收,最后是人工催收甚至上门催收,催收一年之后仍不还款,阿里金融将自行核销,逾期一年以上的客户为此付出的代价,是将被注销支付宝账户 ||不过,该人士指出,银行信用卡刷卡一般都是由接受用户刷卡的商户承担手续费,而阿里金融方面并未规定手续费由卖家还是买家承担,不排除有卖家为保证利润,让买家来承担额外的手续费,“但由于费率低于刷卡手续费,预计卖家主动承担交易手续费的可能性较大” ||  (原标题:付款可不再捆绑信用卡储蓄卡支付宝有望直接透支消费 ) ||根据阿里金融今年3月披露的消息,“信用支付”的风险全部由阿里巴巴旗下成立的重庆商诚担保公司来承担,由于支付宝拥有详细而完备的用户历史交易信息,具有良好的风险控制能力,交易手续费完全可以覆盖这一业务的所有风险 || 这种被称为“虚拟信用卡”的业务推出后,会不会跟银行信用卡抢生意,银行会有兴趣吗?阿里金融相关人士此前接受媒体采访时曾表示,“信用支付”只服务支付宝用户,跟信用卡并不冲突,而合作银行可以拿到手续费分成,不用承担任何贷款风险 ||重庆晨报记者 刘淳 ||“信用支付”业务包括授信额度、免息期和账单日等,与银行信用卡业务模式非常相似,只不过用户并不会拿到一张卡片,而是只有一个支付宝账号,因此这项业务又被业内人士称为“虚拟信用卡” ||最高5000元透支额度 ||逾期一年将注销账户 || 据悉,“信用支付”主要为持手机、平板电脑等移动终端的支付宝用户提供消费贷款,但仅限于在淘宝和天猫商城购物的消费行为,并且只对实名注册的支付宝用户开放 || 用户使用支付宝付款不用再捆绑信用卡或者储蓄卡,能够直接透支消费,额度最高5000元昨日,一则关于支付宝将推出信用支付服务的消息在互联网上流传,该消息发布者称,继推出余额宝后,支付宝计划在下周推出信用支付服务,贷款资金全部由合作银行提供 ||信用支付免息期较短 || “信用支付”额度初步设定为1元-5000元,每个用户的具体信用额度将根据用户的工作性质、手机号码、购买的产品类型、性别、年龄等信息综合评定 ||不过,重庆晨报记者就上述消息向支付宝方面求证,支付宝公关部有关人士证实相关项目确实在推进中,但目前没有更多消息可以透露 ||,近年来,重庆市民的幸福指数越来越高,原因很简单,“314”导航定向、批准设立统筹城乡综合配套改革试验区、加快“五个重庆”建设和国务院2009年3号文件的出台,无一不昭示着中央对重庆的厚爱,无一不预示着重庆美好的未来。加快建设成为西部地区重要增长极、长江上游地区的经济中心和城乡统筹发展的直辖市,重庆正阔步前行。贯彻中央精神,落实中央决策,执行中央部署是工商银行的光荣使命和重要职责。当国家战略指向重庆的时候,工商银行没有犹豫、没有等待,迅速落实政策、优配资源,全面参与到服务重庆统筹城乡建设的宏图大业中来。工行重庆市分行作为工商银行服务重庆的执行者和责任人,始终坚持以服务地方经济、服务广大市民为己任,求实创新,辛勤耕耘,洒下了一片赤子深情。沐浴“314”春风,全新定位谱写服务重庆新篇章2007年3月8日,胡锦涛总书记在全国“两会”期间参加重庆代表团审议时,为重庆发展导航定向,提出了“314”总体战略部署。从此,重庆的发展站在了新的起点上,有了更高的目标。如何服务好重庆发展新征程,完成好总行交办的任务,工行重庆市分行进行了认真的调研和思考。答案是:实施精品工程,构建和谐分行,通过夯实自身的经营管理基础来不断提升服务重庆发展的能力。所谓精品,就是全面提升核心竞争力,做到“三强、七优”(即核心竞争力强、创新功能强、创利能力强;运行机制优、经营效益优、资产质量优、风险防范优、内外服务优、团队素质优、社会形象优);所谓和谐,就是深入贯彻科学发展观,实现“六个和谐”(即团队和谐、管理和谐、市场和谐、竞争和谐、监管和谐、环境和谐)。为实现上述目标,该行提出了“坚持一个方针、狠抓两个重点、落实五争三保、弘扬一种作风、保持一种精神”的总体工作要求。即始终坚持依法合规、稳健经营的方针;狠抓理念转变和机制建设两个重点;发展争速度、经营争效益、同业争占比、系统争位次、工作争效率,扩张保质量、管理保安全、服务保形象;在全行大力弘扬求真务实的作风,即说实话、办实事、求实效、报实情;始终保持与时俱进、开拓创新、积极进取、追求卓越的精神状态。对照总体工作要求,该行着力在观念转变和机制建设两个方面做了大量工作。   首先是观念转变。一是牢固树立科学的发展观。坚持发展既要有适当的增长速度、合理的规模效应、有利的市场地位,更要注重发展的风险、成本和资本的严格约束,提高发展的质量和效益。二是牢固树立服务立行意识。把改善服务作为培育和提升核心竞争力的一项战略举措,努力汇集最优秀的人才、运用最先进的科技,为客户提供最优质的金融服务。三是牢固树立股东价值最大化意识。坚持一切经营管理活动都必须以股东长远利益为出发点和落脚点,以风险调整后的资本回报和经济增加值作为评判发展水平的核心标准,努力保持长期、可持续发展。四是牢固树立全面质量意识。积极构建覆盖信用风险、市场风险、操作风险和全员、全程的全面风险管理体系,保持速度、规模、质量、效益的协调发展。五是牢固树立管理是基础的意识。不断健全管理机制,推行精细化管理,加快业务流程再造,提升管理水平。六是牢固树立创新是发展动力的意识。创新是银行科学发展最重要的推动力。要在引进吸收的基础上,整体推进体制、业务、产品、管理和技术再创新,增强发展活力,提升发展层次。   其次是机制建设。一是各项业务的联动营销机制。坚持以客户为中心,畅通上下、内外信息传递渠道,建立职责清晰、分工明确、考核科学的整体联动营销机制。二是客户服务的快速响应机制。建立以贡献度为中心的客户评价和服务体系,精简服务层次与流程,努力提高客户需求响应能力。三是全面有效的风险防控机制。将风险管理的重点从现实风险向潜在风险转变,从事后处置向事前控制转变,从风险资产管理向全面风险管理转变,稳步推进涵盖事前监测、事中控制、事后处置、全程监督的风险管理模式。四是中间业务的快速发育机制。建立效益导向型的中间业务快速发育机制,着力优化产品结构,打造品牌优势,培育新的利润增长点。五是资金营运的市场运作机制。建立集约化的资金管理体系,加强资金运作,不断提高资金组合营运能力和收益水平;加大备付率控制力度,努力降低备付资产占压;建立科学的内部资金价格体系,提高基层行的议价能力和成本意识。六是本外币业务的协调发展机制。抓住重庆市扩大对外开放所带来的市场机遇,找准全球化生产网络和投资链条布局与重庆经济的契合点,实现本外币业务协调发展。七是经营资源的高效配置机制。建立资源配置评价体系,通过投入产出比的测算来确定资源配置去向,将有限的经营资源投向重点区域、产品和机构,提高资源配置效率。八是人事分配的竞争激励机制。始终坚持以人为本的管理理念,加快建立职务能上能下、人员能进能出、收入能高能低,员工与企业共同发展、激励有力、约束有效的人力资源管理体系;加快建立以岗位为基础、以价值创造为核心、以提升人力资本价值为目标的人事分配竞争激励机制。   3年艰辛求索,3年精耕细作,工行重庆市分行淘尽黄沙始见金。“重庆市金融贡献一等奖”、“最具实力银行”、“最具影响银行”、“最佳理财银行”、“最佳电子银行”等荣誉接踵而至,工行服务重庆已经并且还将谱写出新的篇章。重庆工行支持建设的水利工程重庆工行支持建设的重庆轨道交通满怀夏日激情,深化转型律动“新特区”脉搏  2007年6月7日,国务院批准重庆成为全国统筹城乡综合配套改革试验区。因为有别于1979年起陆续设立的深圳、珠海、汕头、厦门等“经济特区”,人们将“国家综合配套改革试验区”俗称为“新特区”。“新特区”全面激发了重庆推进各个领域体制改革,并在重点领域和关键环节率先突破,大胆创新的热情。热浪袭来,工行重庆市分行吃不香、睡不着也坐不住。为融入“新特区”建设,该行迅速调整六大经营策略,着力支持重庆统筹城乡建设。   第一,抓住构建核心城市体系新机遇,实施“以大带小”策略。一是大力支持住房开发建设,重点支持信誉高、实力强、规模大的优质房地产企业,择优支持中小城市优质小型开发商,以大带小,强中选优,以此促进房地产市场的健康发展;二是强力推进个人住房按揭贷款业务,整合资源,以开发促按揭,同时通过加快产品创新,大力发展二手房按揭、转按揭、转加按等新产品,不断满足广大居民日益增长的住房金融需求;三是大力支持中小企业和个体经济发展,促进经济结构多元化发展,支持个体创业,增加就业岗位。   第二,抓住构筑优势产业体系新机遇,实施“产业主导”策略。一是大力支持我市汽车摩托车、综合性装备制造业、天然气石油化工、材料产业、高技术产业、综合性轻纺食品产业等成长性高、带动性强、产业周期长的六大产业发展;二是积极支持中央商务区、区县中心商圈和商业特色街建设;三是充分发挥整体优势,强力支持寸滩物流园区、铁路物流园区、空港物流园区三大枢纽性物流园区建设。   第三,抓住建设综合交通枢纽新机遇,实施“重点突破”策略。一是加大与重庆市高发司合作力度,重点支持绕城高速、渝长高速、渝遂高速、渝泸高速等高速公路建设;二是以渝怀铁路二线、渝遂铁路二线和襄渝铁路二线3条复线、兰渝铁路和涪利铁路两条新线为核心,加大对铁路项目融资支持力度;三是优先支持嘉陵江草街、长江小南海等五大枢纽工程以及茶园、寸滩等五大作业区工程;四是重点支持江北国际机场第二、三跑道和60万平方米航站楼建设。   第四,抓住加快基础设施建设新机遇,实施“优先发展”策略。一是大力支持城市公共交通建设。通过重点支持城市地铁,轻轨二、三期建设,支持菜园坝、朝天门、悦来大桥建设,以及支持两江滨江路二期、三期工程,城区主干线扩展等重大项目,助推全市加快建成“九线一环”轨道交通网络和综合交通换乘枢纽。二是大力支持重庆信息港建设。以重庆移动3G工程为突破口,加大对电信、移动、网通等通讯行业的支持,提高圈内信息交互能力。三是大力支持电网和石油、天然气管网项目建设。   第五,抓住公共服务能力提升新机遇,实施“积极助推”策略。一是不断深化与重庆大学、西南大学、第三军医大学等全市重点院校的合作,大力支持高等教育发展;二是继续支持西南医院、新桥医院、大坪医院等重点医院的发展,促进全市医疗综合服务能力的持续提高;三是积极支持重庆大剧院、图书馆、国泰艺术中心等重大文化设施建设项目,助推我市提升文化功能。   第六,抓住“一圈两翼”协调发展新机遇,实施“分类指导”策略。与区域经济发展特点相适应,充分研究“一圈”主城区行和“两翼”库区行的发展定位,实施“分类指导”策略,实现全行梯度、协调发展。从发展目标、资源配置、组织考核和科学激励等方面入手,体现区域差别。主城区行实施资产、负债、中间业务的全面推进、整体发展,着眼抢占市场先机;万州、黔江分行则强调特色发展,立足现有网点和人力资源,充分挖掘潜能,重点做大做强负债业务、中间业务和个人资产业务。重庆工行支持建设的云万路紧跟“五个重庆”节拍,辛勤耕耘只为“秋收”盛景2008年7月20日,在重庆市委三届三次全委会上,“五个重庆”作为重庆发展的新目标、新追求,首次被浓墨重彩地提出,成为重庆的战略决策。“每个重庆人都能从‘五个重庆’中看到希望,这一民众参与、民众获益的发展思路,具有持续的生命力。”重庆社科院经济研究所所长田丰伦说。凝结全市智慧的“五个重庆”,必将开启重庆发展的新时代。如何跟上“五个重庆”节拍,在重庆发展新时代上留下自己的烙印,工行重庆市分行找准了着力点。2009年,该行累计向“五个重庆”建设领域投放各类融资超过700亿元。 @第一,支持“宜居重庆”建设。一是大力支持城市基础设施建设,打造宜居环境。二是大力支持危旧房改造,改善居住条件。三是大力支持普通商品房、保障性住房建设和居民住房消费。四是向与居民生活密切相关的商贸流通、商务服务行业提供信贷支持,保障市场供应。五是大力支持重庆能源基础设施建设,为“宜居重庆”提供可靠的能源保障。 @第二,支持“畅通重庆”建设。一是大力支持城市交通改造,打造“半小时主城”。二是大力支持高速公路建设,打造“四小时重庆”。三是抓住国家大力推动铁路建设的机遇,结合重庆市铁路建设规划,加大铁路领域信贷支持力度。四是大力支持港口码头及航运枢纽建设。 @第三,支持“健康重庆”建设。一是积极支持医疗卫生领域,重点支持了西南医院肿瘤中心以及西南医院、新桥医院、儿童医院等药品器械采购项目。二是响应市委、市政府促进文化大发展、大繁荣号召,大力支持重庆文化产业发展和市民文化生活设施建设。重庆工行支持建设的绕城高速重庆工行支持的新桥医院改建汇聚暖流,战胜“寒冬”,全面落实《金融战略合作协议》 @2009年1月26日,国务院出台了《国务院关于推进重庆市统筹城乡改革和发展的若干意见》(国发[2009]3号文件),将重庆市的改革发展上升为国家战略。时值全球金融危机持续蔓延之际,国内经济下行风险依然存在,扩内需、保增长压力巨大。在应对国际金融危机、促进经济平稳较快发展的关键时刻,中国工商银行与重庆市政府签订《金融战略合作协议》,共克时艰,共谋发展。世界最大市值商业银行与中国最具活力城市的强强联合,必将进一步提振信心,汇聚暖流,共同书写战胜“寒冬”的佳话。 @《金融战略合作协议》融资意向金额近3000亿元,涉及全方位、多领域、深层次的金融合作。协议约定,工商银行将根据国家宏观经济政策、产业政策和区域发展政策,加大对重庆市的信贷投入力度,主要涉及四个重点领域:一是交通运输基础设施,包括铁路、城际铁路、轻轨、高速公路、机场、港口项目等;二是能源基础设施,包括电网、电源等;三是城市基础设施建设,包括路网改造、危旧房改造、污水处理及开发区建设等;四是重要支柱产业,包括石油天然气化工、冶金建材、汽车、装备制造、电子信息等。每一个重点领域都对应了具体项目。 @对工行重庆市分行而言,最重要、最紧迫、最现实的任务,就是要集全行之智、举全行之力抓好《协议》的贯彻落实。《协议》签订之后,该行迅速召开了全行贯彻落实《金融战略合作协议》动员大会,并在以下几个方面开展工作:一是加强领导,协调推进。市分行和各支行成立了战略合作协议推进领导小组,统一指挥和部署工作,并建立联席会议制度,及时解决推进过程中遇到的问题。二是分解任务,落实责任。为确保《协议》落实,该行将《协议》涉及的具体项目逐一分解落实到相关部门、各级机构和具体岗位,加强督导,落实责任和奖惩。三是突出主动,加强衔接。主动了解各级政府扩内需、促增长的具体安排,主动了解重点项目和企业的金融服务需求,主动加强银行服务与政府投资、企业经营的沟通衔接,积极为重庆市在基础设施等重大项目建设、经济结构调整和升级、引进资金等领域提供股本融资安排、项目贷款、并购重组、贸易融资、融资租赁等各种信贷支持,同时加快业务和产品创新,充分发挥先进的网络系统、信息、资金优势,为重点企业提供企业年金、债券承销、现金管理、银行卡、电子银行、国际业务、投资银行等配套金融服务,全面发挥金融支持经济增长的重要作用。四是强化联动,形成合力。该行要求各单位充分利用签约契机,拓宽发展思路,加强业务联动、部门联动和上下联动,针对客户和项目需求,提供全方位、一体化、高效率的综合配套服务。五是加快投放,尽早见效。按照该行与市国资委《责任书》的约定,2009年要实现400亿元至500亿元的投放,必须促使已审批通过的项目多提款,正在审批的项目加快评审、尽早到位。同时,要求相关部门紧密配合,建立项目评审“绿色通道”,各个环节限时处理,提高审批和发放贷款的效率。六是注重质量,严控风险。该行要求在做好营销推进的同时,要严格落实国家产业政策,严格执行监管部门和总行的信贷政策制度、管理要求,认真分析项目,科学判断风险,落实信贷条件,规范业务操作,真正实现又好又快、可持续的发展。 @不到1年时间,《协议》落实已初见成效。2009年,该行累计为服务重庆提供各类融资支持1009亿元,,为“寒冬”中的重庆经济实现“风景这边独好”作出了积极贡献。 @ @,交通银行小额贷款相关公司股票走势尤其要留意相关手续费与利息条款,从而避免在使用分期消费时产生不必要费用。此外,针对目前个人消费类贷款业务多存在办理程序复杂的问题, 目前部分银行业推出“在线申请分析贷款业务”,这部分贷款不限于信用卡支付,而是客户可以在线申请有关消费贷款等各项业务。  不同银行手续费可差188元  记者调查发现,目前四大国有银行信用卡分期还款的手续费总体要比股份制银行优惠。此外,不少银行已将分期付款业务拓展到网络销售。以目前市场上流行的在12期以内的信用卡短期分期付款计算, 最划算的是信用卡分期付款费率。  记者计算发现, 在分期为12期和消费余额1万元的情况下,工商银行、等四国有银行与邮政储蓄银行普通信用卡12期共计手续费均为720元,,处于同业最低水平。在外资银行中,东亚银行信用卡对12期分期付款1万元的手续费也为720元。  相对而言, 信用卡的“分期付款手续费用”这一项收费最高为908元,与上述手续费收费最低的银行收费相差188元。  在线分期付款手续费率较低  不少银行与大型电子商务网站还针对在线刷卡购物需求推出信用卡支付分期付款服务。记者留意到, 大型购物网站在线分期付款的手续费率普遍低于实体店收取的信用卡分期收费。  例如, 工行信用卡3个月、6个月、、,、,、。在线分期付款的手续费率普遍低于各家银行在实体店收取的信用卡分期收费,其中工商银行在线分期付款手续费率较其普通分期付款费率打五折。  然而, 目前支持分期付款的电子商务网站仍较少。例如,京东商城目前主要支持招商银行、与光大银行三家银行信用卡分期付款支付;招商银行信用卡持卡人可以在特约商户进行购物时通过网络在线实时分期付款支付。  此外,针对个人消费类贷款业务办理程序复杂的问题,目前部分银行业推出“在线申请分期贷款业务”,这部分贷款不限于信用卡支付,而是客户可以在线申请有关消费贷款等各项业务。  以“e贷在线”为例,功能有个性设计、在线申请、网上预审、及时查询等,客户在办理贷款前,可以先通过网络办理,最后只需要面签一次就可成功贷款。目前,交行“e贷在线”业务已经完成了对交行个人贷款业务的全能覆盖,包括房贷、车贷等。  用卡安全提示:  一、防止信用卡盗用。购物场所人多难免会出现一些偷盗现象,做好信用卡的保密工作很重要,刷卡后保持好刷卡单据不要随意丢弃,此外不要把信用卡和身份证等证件放在一起。  二、注意自己信用卡的额度,否则将会支付超限费等不必要的开支。如遇超过信用卡额度的商品,可与发卡行客服沟通临时调高额度,并将临时额度延至下月。  三、防止信用卡遗失。如果持卡人在外地遗失信用卡,应当第一时间通知客服办理挂失,并及时向当地公安机关报案。如果遭受信用卡盗刷损失,公安机关出具的证明和报警的通话记录将使获赔变得更加便捷。如在外地或境外旅游消费,应尽量携带信用卡,并保留好每一张POS小票。 (文/表 记者王亮)  作者:王亮 (来源:广州日报)(责任编辑:陈彦娇)分享:近日,广州地区“提供信用卡套现”的广告在网上遍地散布,声称在额度已用完的情况下进行商场分期……中信银行信用卡最低可翻4倍,最高可达10倍…… - 中介:,我们还可以做分期,,不能再降了 -记者:什么时候我可以拿到钱? -据该中介称,持卡人随便在一个地方刷卡消费,不到半小时,他们就可当场付现金给持卡人” ”经过一番讨价还价后,该中介称,“,不能再降了至于手续费,“,分期付款则要收15% - 其中,一些中介机构声称“1万元额度的信用卡,可套到高达4万元现金,甚至是高达10倍的套现” -揭秘 - “这种盗卡套现的行为,银行承担的风险很大”深发展银行信用卡中心有关人士表示 -中介:不会的,我们已经刷了很多了,绝对没有问题 -温馨提醒 -可翻10倍 套现半小时内提现 - 对此,银行业人士提醒持卡人,如果采取信用卡套现来炒股,一旦炒股失利,不但不能如期归还欠款,还会影响到个人信用记录,得不偿失,另外,银监会已经连续下发信用卡非法套现的风险警示,持卡人不应站在“刀尖上跳舞”,助长非法中介的气焰 -记者调查了解到,在信用卡套现初期,套现者一般采取整额刷卡的形式,很容易被商户预警系统发现,而现在,一些有零头的交易记录使得消费以假乱真,银行不容易察觉 -据记者了解,这些中介并不会在现场提货,所有的交易只是账面上的虚假交易,中介则是从中坐收手续费 - 中介:我们以前没有做过光大银行的信用卡,以你1万元的额度来看,~2万,如果是中信信用卡的话,可以套到4万或者更多 - 据悉,目前各大银行已纷纷通过放宽信用卡提现等政策,来杜绝中介非法套现交易现象的发生 -空卡贷款,就是在你额度已用完的情况下进行商场分期…… 中信银行(行情 股吧)信用卡最低可翻4倍,最高可达10倍……”这是某中介机构在网上刊登的信用卡套现的广告 记者随后拨通该机构的电话,其工作人员告诉记者,虽然此前他们没做过光大银行信用卡的套现,但1万元的额度,~2万元,“如果是中信信用卡的话,可套到4万元或更多!” “本公司承办招商、民生、中信、广发银行信用卡翻倍贷款 -近日,广州地区“提供信用卡套现”的广告在网上遍地散布,记者拨通几家所谓中介机构的电话,发现他们的生意做得可谓“如火如荼” 虽然银监会在近一年内不断下发防范信用卡非法套现的通知,但这一现象不但没有得到遏制,反而愈演愈烈 -据悉,为了防止信用卡违规套现,一些银行采取了应对措施,如广发银行已于去年对部分信用记录良好的持卡人给予“全额提现”的优待 -信用卡套现要留点神 -从中赚手续费 中介获利数倍 -记者:消费后电脑和数码相机怎么处理啊? - 中介:我们会有办法的,不关你的事 -调查 -记者:在哪刷卡呢? -暗访对话 -但与18%的分期付款套现手续费相比,1万元分期付款仍会获得936元的高额利润 某银行信用卡中心有关负责人向记者透露,中介通过非法套现获取的利润是相当丰厚的,如果按照1%的交易手续费计算,商家只须向银联和银行缴纳1%的手续费,而一般套现的手续费可达3~5倍,这样下来,1万元的套现,中介可多得手续费200~400元而对于分期付款,中介机构将不能享受“免费午餐”,目前各银都会针对不同的分期收取一定的手续费,如交行6、9和12期还款,,,以12期为例, -但是,即便银行采取宽松的手段,由于信用卡提现需要支付每天万分之五的利息,一些持卡人也不会轻易试水,这也是目前中介机构免息套现的市场仍然存在的原因之一 -目前,从事非法套现的中介一般有三种身份,第一种是所谓的信用卡咨询公司,也就是银行委托的发卡机构;第二种是名义上的实体经营性公司,如餐饮店等,第三种是一些与银联特约商户相“勾结”的非法中介或个人 这些中介采取POS机或手工押单等方式,为资金需求者解决“燃眉之急”,一般是由他们提供给套现者资金,自己再通过银联签收单或手工押单从银行获取资金 ,你选择1台电脑外加1个数码相机就够了 中介:在天河这边的颐高数码,或者国美也行,你想在哪刷就到哪 -对策 -同时,不少银行对信用卡提现的政策也都有不同程度的放松,近日, 兴业银行(行情 股吧)(行情论坛)信用卡将提现手续费降至2%,每笔最低人民币20元或2美元,这是其今年第二次降低提现手续费;而深发展信用卡境内取现手续费则保持在1%的较低水平,另外,有的信用卡甚至只收利息不收手续费 -网上除了大量提供套现服务的中介广告外,也有不少持卡人咨询和寻求信用卡套现,非法套现俨然成了公开买卖 - 中介:刷完卡后,不到半个小时我会当场付现金给你 -记者:怎么收费啊? -记者:银行会发现吗? -(信息时报 ) -记者:我有一张1万元额度的光大银行信用卡,因为急用钱,想多套点现金,具体能套多少? -放宽提现政策 优待信用客户 -,上海崇明信用卡取现传统的积分营销,与各大超市、百货的积分卡并无太大区别,让不少持卡人觉得积分就是“鸡肋”。不过,随着近年来各家银行积极打造信用卡积分创新服务,让积分的兑换形式丰富多彩,不但可以让积分当钱花,还可以用积分做慈善,信用卡积分已不再是“鸡肋”。 ||“我们选择积分商户时有一定标准,这些商户都是当地市场份额影响力上数一数二的商户,为客户选择含金量高的积分商户积分当钱花的形式有很多种,建行信用卡中心更为直接,建行信用卡持卡人在合作的百货、餐饮、电影、汽车美容等商户刷卡消费时,可当场使用积分抵扣刷卡消费的部分金额”建行信用卡中心相关负责人说道 ||“爱心100分进学堂”也已顺利开展,第一、二期活动都是通过上海市慈善基金会将学习用品捐赠给上海闵行区育苗小学和金山区水库小学的学生活动结合各时期的特点,公布一个主题,选定一件礼品,由持卡人自愿申请捐赠积分,每100积分为一个捐赠单位,所有捐赠积分累加后兑换礼品,通过约定的慈善组织进行捐赠截至2013年6月,已有28348名客户捐赠超过8300万积分建行龙卡信用卡积分兑换“爱心100分”活动,也使得龙卡信用卡积分“兑你最好”的内涵更加丰富 ||信用卡近日推出“积分派兑 欢乐同行”积分计划,积分可以抵现,涵盖了星巴克、必胜客、Godiva、哈根达斯、万达影城、万宁便利店等众多人气商户,可兑换的门店达近千家此外,信用卡持卡人在专用POS机上刷兴业银行信用卡,可将卡内的积分按比例折算用于抵付消费金额 ||通过“积分乐园”合作商城在线购买并成功支付车险保费,车主不仅可享受保费立省15%的优惠价格,还可以使用信用卡内的积分兑换“车险专用刷卡金”,所兑刷卡金可抵扣购买的车险保费,单笔车险订单,最高可抵扣1000元近日,信用卡推出“积分兑换车险,最高能抵1000元”活动,为有车一族持卡人开拓了一个积分使用的全新领域 || 值得注意的是,各家银行信用卡积分抵现的折算比例不一样,其积分的价值也就有区别了如某股份制银行积分折算比例为500积分= 1元人民币,而另一股份制银行积分折算比例为440分=1元 ||积分兑换五花八门 ||信用卡积分是“鸡肋”的说法主要是缘于以前积分能兑换的都是些性价比不高的小东西,持卡人可以选择的范围也很小,而现在信用卡积分可兑换的商品种类则相当丰富 || 招行持卡人不仅可以用积分兑换麦当劳指定套餐及可口可乐奥运玻璃杯、星巴克咖啡、DQ冰淇淋,还能享受积分五折兑换松下奥运数码相机、三星智能手机、澳西奴床上用品、康宁厨房用品等优惠 ||只要捐出“99积分”,即可为贫困地区的儿童提供一顿免费午餐信用卡积分看似微不足道,但是如果用它做一件有意义的事,其价值就不可估量,比如说慈善招行的“小积分,微慈善”平台,就让公众的慈善公益诉求得以发扬 ||小积分成就大慈善 ||信用卡积分当钱花 || 此外,为了满足不同持卡人的个性化需求,建行针对钻石白金卡、芭比美丽卡、变形金刚卡、冠军足球卡等持卡人,推出具有特色的“专享”礼品,提供专属的兑换服务体验记者从建行信用卡积分兑换礼品类别中看到,精选卡券、幸福童年、差旅休闲、质尚家居、时尚电器、智酷数码、品味厨房、舒适驾驶、悠扬里程、睿知世界,从生活到出行,从实用到时尚,礼品一应俱全 ||,8月20日央行发布,截至第二季度末,国内发卡量突破3亿张门槛,。这就意味着,我国平均每5个人中就有1个人持有信用卡;信用卡授信总额也大幅上涨,,。然而,在刷卡消费渐成时尚的同时,也给一些消费者带来不少麻烦。 ||办卡莫贪小便宜 ||持有信用卡太多,持卡者需要时常关注每张卡的消费情况、还款情况,不仅浪费时间,还有可能因为逾期还款影响个人信用 ||在江苏省南京市一家国企工作的许女士最近遇到了一件烦心事:前不久,她在一家银行申请房贷时,被告知因存在不良信用记录而被该行拒之门外。“自己从没刷过信用卡,怎么会在银行留下不良信用记录呢?” ||带着疑问,许女士到银行查询了个人征信记录,竟然发现自己拖欠了银行数百元信用卡年费和滞纳金。许女士这时才想起来,几年前,一位在银行工作的朋友让她填了一张申请表,办了张信用卡。“我只是填了张表格,卡拿到后也没有激活,银行为什么要收年费呢?”许女士很委屈。 ||像许女士这样,糊里糊涂被上了“黑名单”的人不在少数。 ||这些年,银行间竞争日趋激烈,为了吸引客户,一些银行降低了办卡门槛,申请信用卡不用再像以前那样需要仔细审核。有的银行甚至在马路边、小区里摆个摊,随时给居民办理信用卡。这虽然给人们带来不少便利,但也存在不少问题。 ||在北京海淀区某小区一个办理信用卡的“路边摊”,笔者发现,来往路人只要出示一下身份证,填一张登记表,就可以办理信用卡。有的工作人员还表示,只要顾客需要,“可以办理任何一家银行的信用卡”。摊位上摆满了各式各样的小礼品,宣传单上写着、、广发银行等字样。 ||见笔者走来,工作人员立即热情地宣传办理信用卡的好处及办卡可以换到赠品,“保温杯、微波炉三件套、餐饮店代金券都有,特别划算,只要你填张申请表就行。”而当笔者询问关于“未激活信用卡”的政策时,工作人员要么含糊其辞,要么避而不谈。 ||中国牡丹卡信用中心的一位负责人建议,办理信用卡要考虑自己的实际需求,没有需求先别办卡。如果实在需要办信用卡,最好到银行网点,询问清楚信用卡收费标准后再办理。另外,信用卡不要办理太多,因为各张卡的消费额度、还款日期都不相同,持卡者需要时常关注每张卡的消费情况、还款情况,不仅浪费时间,还有可能因为某些卡逾期影响个人信用。 ||更有甚者,由于申请人在填写表格时一定会透露身份证号、手机号等个人信息,有的违法分子就利用这些信息去申请其他银行的信用卡,然后网上激活或电话激活,最后利用激活的信用卡透支消费。 ||这位负责人提醒:“市民们应当小心保管自己的身份证。不要贪图小礼品,在大街上随便办理信用卡,被银行收取年费不说,一旦让不法分子乘机钻营,很可能会带来巨大损失。” ||刷卡安全有风险 ||很多商户对照顾客信用卡消费后签名习惯走流程,不仅给持卡人账户带来安全隐患,也让持卡人在信用卡被盗刷后陷入被动地位 ||前不久,在北京市西城区一家证券公司工作的刘先生收到银行的通知短信,提醒他的信用卡在外地某商场完成了3笔2万多元的消费。他随即拨打了该银行信用卡中心的电话,查询后确实有消费记录。“我从没去过这个地方,难道是别人复制了我的信用卡?” ||刘先生马上通知银行冻结了该信用卡并报警。之后,他频繁往返于派出所和银行,费尽周折,可事情还是没有得到解决。派出所方面表示,案件线索不足,又是异地作案,侦破难度太大,需要时间;银行方面则表示,案件发生在外地,只能去当地银行查询,而且由于他的信用卡是凭密码消费,所以银行不负责赔偿。 ||经了解,刘先生得知,目前多数银行都为客户提供失卡保障服务,即信用卡丢失后,持卡人在第一时间向银行申请挂失,银行对被人盗刷信用卡而造成的损失进行部分赔偿。但这种保障,只针对没有设置交易密码的客户。 ||“要不是信用卡被盗刷,我哪里知道一张银行卡还有那么多的门道?”刘先生感叹说。 ||笔者了解到,在国外很多国家,都是用签名作为信用卡消费依据,而在国内,人们都习惯通过对信用卡设置密码来保障安全,很多商户对照顾客信用卡消费后的签名时也习惯走形式。这不仅给持卡人账户带来安全隐患,也让持卡人在信用卡被盗刷后陷入被动地位。 ||目前,复制银行卡盗刷案件频发。犯罪分子在商场、超市的银行柜员机插卡口安装带有伪造标志的复合盖,里面装有读卡器,获取用户信用卡信息。还有一些犯罪分子,在ATM机数字键盘上方安装针孔摄像头偷窥密码,再通过复制信用卡,实现异地取款。 ||北京亚运村一家银行的客户经理提醒说,持卡人一定要提高警惕,在ATM机等刷卡设备上刷卡时要注意观察存取款设备或读卡器是否异常,输入密码时要警惕周围有没有形迹可疑的陌生人,防止被人偷看信用卡资料。另外,为提高信用卡安全系数,信用卡上一定要签上名字,签名最好有特色,不易模仿。 ||“免息”消费划算吗 ||银行往往打出“免息”的宣传旗号。事实上是免息不免费。一般信用卡分期付款1年的手续费要高于银行1年商业贷款的利息 ||目前,电子商务日渐流行,各大购物网站为了方便消费者,纷纷推出“分期付款”计划,大到冰箱、彩电,小到微波炉、面包机,都可以分期付款。部分银行也推出了各种分期付款优惠的信用卡,还有些银行打出了“免息”的口号。 ||分期付款能免息,真有这样的好事儿吗?家住北京市朝阳区小庄的张先生不这么认为,他最近完成了一个累积18万元的商品分期付款消费,分18期还款,最后算下来,手续费高达2万元。 ||中国工商银行牡丹卡信用中心一位负责人表示,其实,大多数分期付款都有成本。信用卡分期付款推出早期,银行往往打出“免息”的旗号宣传。事实情况是免息不免费。“一般信用卡分期付款1年的手续费要低于年18%的取现利息,。”他说。 ||他提醒持卡人,选择分期付款的消费者要特别注意账户信用额度。假设某账户信用额度10万元,消费了9万元的商品,分24期还款,。一般情况下,手续费是第一期就扣掉的,该账户余额1万元就透支了,所以必须还要存5000元。另外,各家银行的分期付款方式也不尽相同,如果选择分期付款,务必先了解清楚该购物网站、该银行卡的还款细则,小心“透支”信用。 ||北京市海淀区的小王刚毕业,公司就给他办了一张工资卡。看是信用卡,小王认为有一个月的免息期,就透支消费了一把。可拿到银行寄来的账单时却发现,消费的第一天就进入计息日,这让他很迷惑。 ||经了解,小王才明白,一般在银行网点办理的信用卡都是贷记卡。贷记卡存款不计息,年费较高,最长有56天的免息期,免息期后每天万分之五计复利。而公司统一办理的工资卡多是准贷记卡。准贷记卡存款计息,年费相对便宜;但准贷记卡没有免息期,也就是说从透支之日起就按每天万分之五计单利。 ||他提醒持卡人,使用信用卡信贷消费时,务必弄清楚自己的银行卡是贷记卡还是准贷记卡。如果是准贷记卡,就不要透支消费了。 ||年费不是小问题 ||各家银行免年费的标准不一。对有多张信用卡的持卡人应详细了解每张银行卡的年费规则,以免落入银行收费范围带来损失 ||“本来为了帮朋友完成任务才办了这么多信用卡,没想到现在反而成了负担。”上海杨浦区居民王阿姨说,如果卡片每年刷不够次数,就有好几百元的年费;为了“免年费”,刷信用卡成了上海市杨浦区居民王阿姨最近的一个“任务”。商场购物刷卡,饭店吃饭刷卡,甚至去超市买菜、买瓶水都要刷卡,就是要完成“刷卡免年费”的最低要求。 ||然而,一些专家表示,信用卡即使刷满次数,也不一定能免年费。持卡人应该注意以下几个问题。 ||――各家银行免年费的标准不一。有的银行宣传6次,其实是有额度要求的,不是每一次刷卡消费都算次数。有的银行免年费是认额不认次数的,即只要一次刷满一定额度,可以不管刷了几次。因此,对有多张信用卡的持卡人应当注意清理卡片,打电话问清楚每张银行卡的年费规则,以免落入银行收费范围带来损失。 ||――信用卡刷卡周期一般从核发日期开始。有不少持卡人,为了凑一年的刷卡次数,都会选择在年底突击刷卡,但很多信用卡的刷卡日期并不是按照自然年来计算的,多数信用卡是办卡日期或核发日期为准来计算年费的。 ||另外,如果不及时缴纳年费,还能影响信用记录。一旦在银行的信用档案上留下信用污点,产生不良信用记录,补交费用后不良记录也无法立即消除。目前国内尚未出台多长时间能消除不良信用记录的规定,可能需要多次良好信贷消费记录才能抵消。因此,持卡人在办理信用卡时一定要弄清规则,时常浏览银行网站等了解最新政策。 ||据熟悉上海国资经营公司情况的人士说,公司原来用于委托理财、证券投资的资金数额比较大,后来缩小了规模。但其中有4亿元资金给国泰君安证券委托理财,后来因为股市持续低迷,这4亿元变转为股东借款。 。每经实习记者 袁君 发自上海 ||8月6日,信用卡官方网站发布了一则“停业”公告,将人们的视线再次拉回到传统银行在电商领域的发展现状和生存状况中来。 ||兴业银行信用卡官网上的公告称,将于2013年8月31日正式关闭兴业信用卡网上分期商城。公告还称,对于 “已订购商品但尚未收到的客户”将正常处理。但是公告中并未说明关闭商城的具体原因,仅称“因业务调整”。 ||《每日经济新闻》记者向兴业银行相关人士了解具体情况,但截至发稿时,记者未收到回复。 ||市场人士一直认为,传统银行涉足电商业务,尤其是银行的信用卡商城,自成立以来经营很一般。 ||不过,在中国电子商务研究中心主任曹磊看来,信用卡商城做得不好,并不代表银行电商不行。“银行优势很明显,有大批具有消费能力的客户,具有网络支付通道以及相较而言比较高的信用度,我比较看好银行进入电商行业的前景。” ||信用卡商城生存难 ||在兴业银行信用卡网上分期商城里,商品都还可以点击进行购买,千元以上商品大多分12个月分期付款。每个产品信息里都注明供应商及具体分期付款的方式。 ||《每日经济新闻》记者致电各供应商客服热线了解具体情况,对方均表示未知晓此事。 ||据记者了解,大多数银行很早就都开展了类似信用卡网上分期商城的业务。此类业务由银行和其他商户合作,由其他商户提供商品,银行提供支付、商品展示平台,银行可以为产品提供无利息分期付款。 ||今年6月,一场风波将信用卡商城这一模式推至风口浪尖。被誉为“中国最佳商业模式”的信用卡购物平台亿佰购物突然申请破产,大量信用卡用户通过银行已支付了货款,面临无法收回货款的风险。 ||此前,信用卡领域的资深人士董峥向媒体指出,“银行应对合作方加强监管。随着信用卡产业的迅猛发展,一些发卡银行对于网上商城的管理水平也逐渐下降,很多中小银行对于网上商城疏于管理,甚至出现了主供应商发包二级、三级供应商的现象。” ||“其实,在近十年的信用卡网上商城发展的过程中,已经有众多中小型的供应商倒闭或出局,只是由于影响不大而悄无声息罢了。”有专业人士指出,类似亿佰购物倒掉的这种案例,并不鲜见。 ||银行电商仍被看好 ||不管是亿佰购物破产引发的银行信用风险危机,还是兴业银行信用卡网上商城的关闭,似乎都给银行“信用卡商城”的电商模式泼了一盆冷水。 ||中国电子商务研究中心主任曹磊在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,“银行的信用卡网上商城说白了就是信用卡业务当中的一个子业务,从现实运营的情况来看,普遍都做得很一般。不仅是盈利方面,还有用户的活跃度、商品的丰富度、网上商城的流量等方面都不尽如人意。” ||事实上,传统银行做电商并不是这一两年的新兴事物,而且合作的渠道一直在拓宽。从提供电子商务平台的角度,银行开设的信用卡网上分期商城与其余的B2C商务平台并没有较大区别。除了自有商城外,很多银行也都尝试与天猫、京东、苏宁等第三方平台进行合作,涉足电商。 ||银行纷纷跨界涌入电商行业,背后是互联网基因对其传统银行业务理念的冲击。 ||“银行信用卡商城做得不好,并不代表银行电商整个做得不行。银行优势很明显,有大批具有消费能力的客户,具有网络支付通道以及相较而言比较高的信用度”,曹磊在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,“我比较看好银行进入电商行业的前景。对于银行要做电商,我觉得要两手抓:一是要广泛与交易量位居前列的第三方电商平台合作,二是要培育自身,注入互联网基因。” ||民生电子商务有限责任公司于8月1日在深圳前海注册,这是国内第一家与商业银行形成对应关系的互联网金融公司。不过,截至目前,该公司的具体运营模式尚未披露。 ||。

下午热点盘点:银行内部人士称信用卡无密码更安全

称,争议款处理期要180天,不先还款会影响征信记录;有的银行则做了不同的规定 ||N本报记者 李进 ||关注理由:“人在福州,卡不离身,怎么我的会有外币消费?”昨日,福州的曾小姐拨打968111反映,18日凌晨,她的中国银行信用卡先是有一笔印度货币卢比的消费,接着又有一笔阿联酋货币迪拉姆的消费。曾小姐第一时间致电银行,冻结了这张卡,这两笔外币消费也被银行列为了争议款。 ||类似卡未离身,却被刷卡的新闻,不时见诸报端。问题是,遇到这样的“争议款”,银行会如何处理?要持卡人先还款吗?遇到“盗刷”,持卡人应怎样应对和避免损失? ||【事件】 ||人、卡在福州境外被消费9000元 ||曾小姐说,当时在睡梦中被短信声吵醒,她拿起手机一看,短信显示她所持有的中国银行尾号8633的信用卡在11月18日消费INR(印度货币卢比)36236元;此后又来了一条短信显示,消费AED(阿联酋货币迪拉姆)2600元。经换算,这两笔消费总金额折合人民币9000多元。 ||曾小姐说,她立即拨打中国银行的客服电话询问此事,并告知客服人员这两笔交易都不是她本人的交易,客服人员马上冻结了她的信用卡账户。随后,她又连续收到三四条短信,显示她的信用卡有10美元或5美元不等的小额消费,但由于卡被冻结而交易失败。 ||随后,曾小姐表示,她按照银行客服的要求,在18日凌晨4点拨110报警,并于18日早晨8点多就前往派出所报案。她说,她向警方出示了这张信用卡,警方开具了一张报案回执单。 ||但曾小姐不满银行的处理意见。她说,银行客服人员说,已把这两笔外币消费列入争议组,但处理时间需要180天,在处理结果出来之前,曾小姐需要先还款。 ||曾小姐说,如果她把这笔钱先还上了,她怀疑银行是否会调查;而且她认为这两笔款是在境外被盗刷,那么应该由银行去报警。 ||昨天中午,记者也拨打中国银行客服电话,客服人员表示遭遇此类事件,他们银行处理期是180天,在此期间到了账单还款日,客户应先行还款,否则会影响征信记录。 ||中国银行福建省分行对此回复称,信用卡曾借与他人使用或刷卡消费时磁条信息被测录等因素,均有可能被“克隆信用卡”造成伪卡交易,并提醒持卡人要保管好信用卡。 ||【马上调查】 ||处理“争议款”有的不要求先还 ||采访中,记者了解到,目前对于信用卡争议款,各银行规定不同,有的银行规定处理期为30天,有的银行则规定为90天,有的为120天不等。有的银行要求客户应先行还款,待调查清楚后确为盗刷,会予以退款;有的银行则规定,客户可不必先还款。 ||福州信用卡中心有关负责人介绍,接到客户此类反映后,银行的处理流程是调阅签购单,如果认定非持卡人本人交易等情况,即向银行卡机构VISA、万事达或银联等提出拒付或退款申请。处理期间,争议款项列入悬账期,他们银行没有要求客户先行还款。 ||【律师说法】 ||先还款不合法也不合理 ||客户提出信用卡被盗刷,并能提供证据证明确非本人交易,在此情况下,银行要求客户必须要先还款,如果不还,就上报征信系统影响客户信用记录。对于这种做法,福建新世通律师事务所洪芳芳律师认为不合法也不合理。 ||洪律师说,客户刷卡消费后,和银行形成的法律关系为借贷法律关系,但如果客户能提供证据证明非本人刷卡,那么她和银行之间的借贷法律关系并没有形成。银行应该就此事进行调查,并向实际刷卡人追索。 ||她认为,银行有责任和义务保证银行客户的使用安全,也有义务保证银行卡使用安全。因此,当犯罪分子识破银行卡技术手段,伪造出银行卡并进行盗刷时,除非银行能证明持卡人对犯罪分子伪造信用卡提供了帮助或者存在其他重大过错,否则应由银行承担责任。而且,洪律师认为,银行也负有举证的义务。 ||【提醒】 ||先挂失后报警证明人、卡在本地 ||中信银行福州信用卡中心有关负责人介绍,客户认为信用卡出现意外的外币消费存在两种情况,一是境外消费付款延时,例如预售权支付,实际支付的时间比较长,可能客户已经回到国内了这笔金额才支付。二是,被他人盗刷。 ||遇到信用卡被境外盗刷的情况,上述人士提醒,建议市民都要开通信用卡消费短信提醒,一接到银行发来的消费短信,首先马上拨打银行客服电话核实是否有消费,排除短信诈骗;然后口头挂失,银行就会冻结这个账户。 ||他说,一般情况下,盗刷都是不止一笔,除非第一笔就把额度刷爆了。挂失后,市民立刻拿着信用卡在附近网点或ATM机等自助设备进行一次查询操作,并留下凭证以此证明卡在本地。不过,他建议最好是报警,向警方出示信用卡,证明人和卡都在本地。 ||中国银行福建省分行有关人士也表示,持卡人应在第一时间拨打客服电话将信用卡挂失,并将被冒用的金额报总行客服,此外,第一时间在就近ATM机作取款或消费,以证实卡由本人保管,同时向当地公安报案。 ||境外刷卡注意风险 ||此外,记者了解到,目前,在境外刷信用卡,如果通过银联通道刷卡,那么需要密码才能进行消费,但如果通过VISA或万事达等渠道刷卡消费,则无需输入密码,只需要提供信用卡号码和背面的条形码编号、签名就可以刷卡消费。因而境外刷卡消费的风险较大。 ||福州的张先生告诉记者,他去东南亚国家旅游时,曾在当地的商铺刷信用卡消费,回国后两天,他所持信用卡的所属银行信用卡中心就主动打来电话表示,为安全起见,主动为他新办一张信用卡,原来的旧卡即刻失效。福州的杨先生表示也有同样的经历。 ||采访中,中国银行福建省分行有关人士提醒,不得将信用卡借与他人使用,应妥善保管;在刷卡消费时,视线不要离开信用卡,直至将卡收回保管;信用卡消费签购单要妥善保管,不要随意扔放,以免泄露卡号。 ||多位银行客服也提醒,持卡人务必保管好信用卡的信息,别轻易将卡号、姓名、有效期等信息告知他人。 ||,相关公司股票走势刷卡方便,但是对于信用卡收费,你到底了解多少呢?  年费:免不免有条件  “不是刷卡达到6次就能免年费吗?怎么扣了年费呢?”刘先生收到信用卡对账单后感到疑惑,他一直认为,所有银行的信用卡都是刷卡达到一定次数,就可以免次年年费。刘先生对年费的理解是个普遍问题。  实际上,银行对信用卡都是收年费的,年费标准在申请表上的客户须知处都有告知。现在的“免年费”政策是银行的一种促销政策(也是一种变相免年费),一般都是要求持卡人免首年年费,年内刷卡N次免次年年费,也有的银行免首年年费是要求持卡人拿到卡后,马上刷卡才能享受。所以从表面上看,信用卡都很容易“豁免”年费,但是如果没有达到银行要求,也可能在第二年产生年费。此外,白金卡、钛金卡、无限卡之类的高端卡,或者银行对于一些特殊产品,比如的运通卡,都是收取年费的。这个政策是银行自行制定的。  超限费:收取没商量  王先生的信用额度是1万元,银行把他的信用额度临时调整到了15000元。在当月的最后还款日,他还了1500元的最低还款额,可是没想到下个月的对账单上多一项“250元的超限费”。很多信用卡持卡人都不清楚有超限服务,在办理信用卡时,银行也没有相关提醒。而持卡人一旦刷卡超限,银行则收取一定比例的超限费。  超限费一般是由于持卡人透支超过信用额度而产生的。超限费的收取标准为超限额度的5%。  溢缴款:取回要收费  “我刚存进信用卡里的1000元钱,现在取出来,居然要收30元手续费。”张女士对此非常不理解。明明是自己的钱,取回来却要收取手续费,对于信用卡“溢缴款”很多人都表示不理解。  信用卡与借记卡和存折不同,它的特点是“先消费后还款”。信用卡里存的资金不计付利息,如果直接提取现金,有的银行会视同于预借现金,需支付预借现金3%的手续费,且计算透支利息。所以,平时手中有闲置资金,如果不是为信用卡还款,千万不要存放到信用卡里去。  取现:利息和手续费双管齐下  很多人都知道,使用信用卡取现,每天要付万分之五的利息,且利息为复利,但不清楚取现还要支付手续费。只要是在信用卡中取现,就要收取相应的手续费,即便是取溢缴款,也同样要支付手续费。  除了个别银行之外,几乎所有银行都有此项收费,只是收费额度和取款上限等有些分别。比如,取现,,最低2元,最高50元;取现按交易金额的1%收取,ATM取现最低人民币8元,柜台取现最低10元。  滞纳金:最低额度差异大  在信用卡到期还款日,如果持卡人的实际还款额低于最低还款额,那么最低还款额未还部分要支付滞纳金。  滞纳金的比例由中国人民银行统一规定,为最低还款额未还部分的5%。费率上,各家银行都遵照人民银行规定的“最低还款额未还部分的5%”执行,但是不同银行规定的滞纳金的最低额度差异很大,从1元、5元到10元、30元不等。收费较低的如深圳发展银行信用卡是1元,信用卡的收费达到最低30元。  作者:许娓玮 (来源:投资与理财)(责任编辑:张玮)。银行对于发放的银行卡就可以不用考虑其安全性,有卡而不能设密码,否则任其信用流失? ||实际上,信用卡业务在国内还属于不成熟的阶段,不应当为了银行自身的利益,而忽略了群众的利益,逃避责任不是长远的办法,为什么不把精力发展在向国外成熟的信用卡业务学习,而不是一味的推销自家的产品?在国外的严格信用卡体系下,被盗刷的持卡人只需承担50美元损失,其余部分是银行或商户承担,如果有人刻意诈骗,一经查实将终身丢失其信用,在未来的生活中将步履维艰这样才能称为双方的信用制约,而不是推来推去,最终个人承担全部的结果 如果都这样了,谁还愿意办信用卡?更谈不上信用卡的发展 ||另外,从报案到举证,也必须要花费大量的精力和时间,笔迹如何鉴定?肉眼吗?肯定不行,谁也不敢开口认定签字是否一致,要请笔迹专家鉴定吗,那这笔费用谁出?判定前当然还是自己出!其实就是普通的案件处理一样的程序,立案后各种排期举证,再排期,法庭审理,休庭再审理,总之复杂的可以拖很久,最终钱也未必能拿回多少,支付的费用没准更高 ||芒露 中国经营网专栏作者 ||也就是说,有密码的信用卡就是现金,不能丢!所以,对于那些容易丢三落四的人,千万不能办信用卡,否则后果自负!但是,丢失的信用卡不管有没有密码,签字也不管用么? 信用卡被盗,即便是拿出了最有力的证据证明是盗刷的,若设定有密码,将视为本人承担所有损失 ||就算是没有密码的信用卡丢失,银行所谓的赔偿部分损失也是要有附加条件的,持卡人需承担10%-50%的损失,其余部分视商家过错而定,比如签名、性别是否符合,是否立案,可判定商家承担多少问题是,商家的过错如何界定,个人如何获得相关的证明? ||本文仅代表作者个人观点,不代表本网立场!1 ||,信用何在?仅仅是指个人对银行还款的信用吗?银行对于发放的银行卡就可以不用考虑其安全性,有卡而不能设密码,否则任其信用流失? ||据华商晨报报道,近日,广州的王先生信用卡未离身,却被盗刷了3万余元,银行表示凭密码消费的交易,难以负责 同时,银行还给出说法,如果信用卡未设密码,则可以赔偿部分损失 || ||最终,为了避免这么多复杂的过程,许多丢失信用卡被盗刷后也只能认栽,这样和有密码丢失的结局却是一样的,还是全部自付 我们国家的信用卡在近几年内疯狂发放,各大银行想方设法推销信用卡,各种赠品、各种返利等等,发放的时候千好万好,一旦发生丢失,想再从银行口袋里往回拿银子,那是难上加难的事情 ||分享到: ||48小时是目前银行最长的可挂失时间,如若超过概不负责,然而如今每个人手里都有一大堆卡,丢了一张不一定会立马知道,难道说真的要把信用卡当成自家小狗一样拿个绳拴上吗?那信用卡岂不成了定时炸弹,为什么要给自己增加这个负累,有何便捷而言? ||清明小长假期间,有不少市民选择到东南亚出游,但有些市民回国之后,却发现自己的信用卡在境外遭遇盗刷;也有人接到银行的电话通知,称其曾在高风险商户刷卡、可能存在信息泄露风险,要求他们更换信用卡。据了解,目前东南亚信用卡盗刷猖獗,而针对这样的情况,记者也向银行及保险界人士进行咨询,为境外旅游的持卡人总结出几条用卡建议,以提高持卡人的用卡安全感。 ||本报记者 周喆 ||因刷卡无须密码 东南亚盗刷猖獗 ||近日,有一条()在旅游爱好者之间传得很热:“去东南亚刷过卡的,银行喊你回家换卡!”微博称,一位马小姐清明期间去了趟马来西亚,回国后信用卡中心提醒她在马来西亚的刷卡存在风险,要给她免费换卡。一些网友表示,自己也遇到过类似的事情。市民程先生前一阵也曾到马来西亚出差,回国后就接到了招商银行的通知,要求他免费更换信用卡。甚至有消息称,马来西亚的信用卡盗刷现象非常严重,而根据当地法律,出现盗刷后由银行承担损失,前几年一家银行曾因此而倒闭。 ||一位名叫“bad_bad_apple”的网友表示,自己就曾在赴东南亚旅游时遭遇过盗刷的事情。当他在一家国外航空公司的飞机上购物时,像以往一样把卡直接交给空乘,半小时后卡才还给他,当时他并未起疑,后来才知道他的卡已经在那半个小时内被复制,后来又被卖到澳大利亚,盗刷了六百多美元。信用卡中心发现异样后,封了他的卡,经过报案、提供护照扫描件以证明该段时间他没有去过澳洲,事隔半年,终于追回了这笔钱。 ||“出了事,才听说他们有一个严密的犯罪团伙,有人负责复制,有人负责卖卡”,“bad_bad_apple”说。知情人士表示,境外的不法分子常在刷卡POS机上安装读卡器,趁持卡人刷卡时盗取银行卡信息,几分钟内就可以制作一张假卡。据了解,这样的盗卡模式在东南亚部分地区已经形成一条完整的产业链条。而由于在东南亚等境外国家刷卡不需要密码,因此复制银行卡还省去了窃取密码环节,显得更为容易。 ||也有人表示,东南亚地区信用卡盗刷现象之所以最严重,是因为在东南亚每个品牌柜台都是有独立的POS机,很容易出现个别POS机被做手脚,从而盗取持卡人信息,特别是在一些小商户那里刷卡,风险更大。 ||除了东南亚之外,另一些地区的盗刷现象也比较严重。根据中国银联通报的数据显示,2011年二季度以来,银联卡境外盗刷主要集中在澳门、台湾和香港地区,主要表现为伪卡和失窃卡欺诈,欺诈交易主要集中于银器店商户和自动取款终端。 ||不过,银行业内人士称,并非每位客户去过境外消费就都有风险性,也不是说每一个人出国旅游了一趟回来后信用卡就不能用了,只是部分客户存在这种情况。 ||不管境外刷卡是否真的如传说中那么不安全,持卡人都应防患于未然,随时注意财产安全。因此,记者也向银行及保险界人士进行咨询,为境外旅游的持卡人总结出了八条用卡建议: ||●避免在小商户刷卡 ||“大型商场、酒店、机场一般没问题,但在小商户消费时应避免使用信用卡。”一位旅游达人表示,根据自己的经验,在刷卡时必须对商户有所选择,“不仅是东南亚,到处都一样。” ||●保护信用卡后三码 ||信用卡背面后三码(紧跟着卡号后面的三个数字)是信用卡的“第二密码”。因为后三码可防止卡片被“克隆”,不法分子偷窥获取了信用卡账号信息并复制卡,如果没有后三码信息,即使知道密码,取款或消费时也会被ATM机或POS机拒绝。不少卡友支招用胶布将后三码盖住。 ||●信用卡不离开视线 ||在使用信用卡时,切忌把信用卡转交他人代刷,不要随意将信用卡交给店员拿去结账。防止“别有用心”者借机取得信用卡上的相关信息。总之,不要让信用卡远离自己的视线范围。 ||●卡和身份证分开放 ||持卡人要注意将身份证和卡片分开存放,避免发生信用卡和身份证同时遗失而被盗刷。 ||●开通短信提醒服务 ||持卡人可给信用卡设置消费金额短信提醒,可以在第一时间知晓卡内金额变化,如有异常马上致电银行。需要注意的是,在申办信用卡时必须正确预留本人的手机号码,如手机号码发生变动,也应及时致电银行客服热线进行更新。 ||●接到通知后即换卡 ||建行信用卡中心的相关人士表示,对于曾在高风险商户刷卡、可能存在信息泄露风险的卡片,建行在接到信用卡组织风险提示后,会通过电话或短信形式提醒持卡人,并提供免费换卡服务。因此,为保障账户信息安全,若持卡人收到银行来电或换卡短信,应该积极配合。 ||●为信用卡购买保险 ||据了解,目前已经有保险公司将信用卡在境外使用时因丢失被盗刷所造成的损失列入了旅游意外险内,投保人一旦发生类似情况可以向保险公司申请理赔,比如美亚保险旗下多款境外旅游意外险产品都包含了信用卡盗刷保障。不过,一旦遭遇盗刷,须在24小时内向警方或其他有关当局报告,取得有关书面证明,并通知发行机构该损失,才能保证理赔顺利完成。 ||●使用免手续费的借记卡 ||网友“不羁-小龙”建议,境外旅游时,尽量使用银联的借记卡,比如平安银行、华夏银行等银行的借记卡在境外取现时还可免除手续费。持卡人不妨多办几张卡,分开保管,至少可以分散风险。 ||挥杆世界杯火山岩球场 享有贵宾尊荣度假体验 ||2011年12月8日,2011年民生“香格里拉贵宾金环会杯”高尔夫邀请赛总决赛在观澜湖海口圆满落幕。一百多位来自全国各地的贵宾在2011年高尔夫世界杯场地BLACK STONES(观澜湖海口一号场)挥杆切磋,享受国际顶级大赛的尊荣体验。 ||本年度“民生信用卡‘香格里拉贵宾金环会杯’高尔夫邀请赛总决赛”比赛场地特别选在观澜湖海口的高尔夫世界杯场地,该球场刚刚举办过两年一届的观澜湖高尔夫世界杯,麦克罗伊、麦格道威尔、舒瓦泽尔、乌修仁等世界顶级巨星在此挥杆。主办方把比赛场地定在这里,希望让钻石白金信用卡持卡人享受国际顶级大赛品质的球场体验。 ||上午9:45开球仪式隆重开始,赛事主办方中国民生银行信用卡中心总裁杨科发表了热情洋溢的致辞,对参赛选手和香格里拉“贵宾金环会”长期以来对民生银行信用卡中心的支持表示感谢,希望参赛选手发挥出上佳水平,享受尊荣球场的击球体验。 ||赛事当晚,主办方还为参赛选手精心准备了盛大的颁奖晚宴,并邀请著名音乐人巫启贤先生、凤凰卫视知名女主播杨娟女士联袂担纲主持,更有“全国青年歌手电视大奖赛”获奖歌手倾情献唱。主持人妙语连珠,艺人的精彩表演和穿插其间的趣味游戏让晚宴精彩不断。 ||伴随着各位卡友的支持,“民生信用卡”秉持“一旦拥有,一生尊荣”的服务理念,如今已经走入了第六个年头。 ||民生信用卡中心总裁杨科说:“感谢香格里拉酒店集团‘贵宾金环会’对今年赛事的冠名支持。经过这几年的成长,民生信用卡邀请赛已经成为众多尊贵卡友以球会友,休闲健体的高端平台,高尔夫服务也成为民生钻石、白金信用卡特色服务之一,并以其独特的高端赛事品牌形象深入人心。” ||香格里拉“贵宾金环会”于1997年创建,目前已经有200多万会员。 作为此赛事的冠名赞助商,香格里拉酒店集团将向参赛的选手提供一系列“贵宾金环会”的尊贵礼遇。 ||香格里拉国际饭店管理有限公司市场销售总监朱福明说:“我们非常高兴能与民生信用卡展开合作,希望通过冠名‘香格里拉贵宾金环会杯高尔夫赛事’,能把香格里拉闻名全球的殷勤待客之道介绍给民生信用卡持卡人。” ||至此,2011年民生信用卡“香格里拉贵宾金环会杯”高尔夫邀请赛总决赛圆满落幕,在过去一年,民生信用卡“香格里拉贵宾金环会杯”高尔夫邀请赛在北京、上海、广州、大连、青岛、杭州、厦门、宁波、福州……全国各地共举办15场分站赛事,每场比赛都成为当地持卡人翘首以盼的经典赛事。如今,赛事总决赛终于圆满落幕,也为2011年赛事画上圆满的句号。 ||分享到: ||骗老乡办信用卡两个月透支6万 ,信用卡POS机套现呈产业化运作低成本谋暴利 银行证实信用卡无密码更安全若盗刷银行担责 。施翘 互联网金融倒逼银行创新信用卡改革手机是核心银行互联网互联网金融 新京报讯 (记者沈玮青)昨日,银行业协会公布了修订版的《中国银行卡行业自律公约》,其中要求银行为信用卡持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,以及还款不足额小于一定金额时,视为全额还款。该规定将于今年7月1日起实施,困扰消费者多年的信用卡逾期还款被高额罚息问题有望得到解决。 ||所谓全额罚息,是指信用卡用户向发卡行偿还部分欠款时,发卡行要求该用户就其全部刷卡消费金额(既包括欠款部分,也包括已还款部分)计息的信用卡合同条款此前,银行信用卡“全额罚息”一直是社会上的热议话题,很多人指责这一规定是“霸王条款” 例如,消费者刷卡2万元,在到期还款日后即使差1元钱没有还,银行也会按照2万元全额计算利息,且按照复利的方式计算 ||中央财经大学教授郭田勇昨日表示,上述公约是行业的一种自我约束,对于改善此前消费者反映强烈的“全额罚息”问题有一定的作用,也为将来各家银行制定更为灵活的信用卡政策提供了必要的改进空间 ||■ 律师说法 ||不过,目前已有部分银行执行容差还款服务,如建设银行、招商银行等;但也有一些银行信用卡仍坚持执行全额罚息 ||新京报记者 金彧 || 新版《中国银行卡行业自律公约》中首次建立了容时容差还款机制,要求发卡行在符合监管政策要求前提下,为持卡人提供更加人性化的用卡服务 ||银行业协会表示,此次修订经过了充分研究与讨论,符合目前行业发展现状,将对于进一步加强行业自律,规范市场秩序和维护持卡人权益起到积极作用 ||“公约未提出废除全额罚息” ||到期还款日前三天需提示 || “容时服务”即一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款“容差服务”则是当持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单 ||如果持卡人25日到期未能全额还款,就算还了9999元,差1元未还,也要按10000元计息,最后利息相加,,央视曝光信用卡全额罚息问题 9月5日为账单日报道举例说,如果持卡人9月1日刷卡消费了10000元,而这一个月只有这一笔消费 || 山东律师王新亮昨日对记者表示,“公约”回避了信用卡持卡人最关注的核心问题:全额罚息 ||”王新亮说,中国银行业协会在公约中所称的“中国银行业协会银行卡专业委员会在广泛听取持卡人、监管部门和行业各方意见的基础上”值得质疑他表示,目前在银行业协会看不到关于信用卡持卡人听证会的信息,如果没有广泛听取成千上万信用卡持卡人的意见,不能真正反映持卡人关心的问题 “提到了容时容差问题,但并没有提出要废除全额罚息的制度 ||  (原标题:信用卡还款将提供宽限期) ||建立“容时容差”还款机制 ||新版自律公约还在信息披露方面对银行作出更具体的规定,要求发卡行应保证客户对银行业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权比如需在信用卡申请表中以突出的字体明确说明计息规则,并通过网站等宣传渠道提供计算规则及模拟案例;信用卡到期还款日之前至少3天,银行还需通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示 ||他还称,虽然上述措施可能会影响银行的利息收入,但要看到银行卡业务的发展不是靠高额罚息带来的,银行应将发展重点放在通过提升服务获得更多客户、扩大发卡量上 || 此前,王新亮曾就信用卡“全额罚息”制度致信银监会主席尚福林,呼吁银监会对银行业涉及信用卡的“全额罚息霸王条款”进行整顿或废除 ||、青岛交行ATM频现故障信用卡还款被吞近万元 【《财经》综合报道】备受争议的全额罚息是否面临终结?业协会修订的行业公约中,要求成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。 ||2月7日,中国银行业协会网站获悉, 为全面提升银行卡服务水平,中国银行业协会银行卡专业委员会在广泛听取持卡人、监管部门和行业各方意见的基础上,充分采纳了相关各方的意见与建议,对《中国银行卡行业自律公约》进行了多轮修订,并获得银行卡委员会全体成员的一致认可,于今日正式公布。 ||此次修订重在加强信息披露、建立容差容时还款机制。信息披露方面,要求发卡行采取多种措施,保证客户对银行业务计息、收费标准及相关风险享有充分的知情权和选择权。一是要求成员单位加强信用卡业务信息披露,充分揭示信用卡计息规则的涵义,应在信用卡申请表中以突出的字体明确说明计息规则,并通过网站等宣传渠道提供计算规则及模拟案例;二是要求成员单位执行监管规定要求并根据实际情况选择适合自身发展的信用卡息费计收方式和相应的优惠措施,但应将相关信息明确告知信用卡申请人(或持卡人),确保申请人(或持卡人)可以根据自身意愿自主选择。三是要求成员单位于信用卡到期还款日之前至少3天通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。四是成员单位可提供多个账单日供持卡人选择、更改,可限定更改次数。 ||容差容时方面,要求发卡行在符合监管政策要求前提下建立信用卡还款容差容时机制,努力提升信用卡服务质量,为持卡人提供更加人性化的用卡服务。一是要求成员单位为持卡人提供“容时服务”,为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。二是要求成员单位为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。 ||相关要求将于2013年7月1日起实施。此次修订经过了充分研究与讨论,符合目前行业发展现状,将对于进一步加强行业自律,规范市场秩序和维护持卡人权益起到积极作用,成为我国银行卡市场规范化发展的又一重要里程碑。 ||    新浪声明:本文为《财经网》授权新浪财经中心(财经、科技频道)转载,并未授权新浪网合作伙伴转载,如新浪网合作伙伴擅自转载构成侵权,责任自负。    此消息系转载自新浪合作媒体,新浪网登载此文出于传递更多信息之目的,并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。信用卡扩张背后的隐忧 。开发公司抢先布局 ,广东阳江2男2女组成的盗窃团伙,趁顾客在饭店用餐时,盗窃顾客衣物内的财物。该团伙在广州、惠州及江西的8个城市作案10余起,涉案金额达数十万元。南昌警方南下广东将犯罪嫌疑人抓获,日前主犯被法院判处有期徒刑六年,并处罚金5万元。 ||洪梅、周珍珍假装吃饭的客人,坐在李某后面的桌子前点菜,洪梅趁李某用餐不备之际,从李某挂在椅子后面的西装口袋内偷得一个钱包两人得手后随即回到车内,四人在车上共同清点,皮包内有现金1760元、金卡一张、商业银行卡一张 3月18日18时许,四人驱车来到南昌市西湖区某饭店,陈健同与陈文进饭店踩点后,由陈健同、陈文在外接应 ||行窃10余起涉案数十万 ||民警对李某信用卡刷卡消费记录进行了调查,发现犯罪嫌疑人持李某的信用卡(未设置密码)在调查走访中,警方获悉“嫌疑人有很重的广东阳江口音” 警方随即扩大视频监控搜索范围,查看进出南昌各高速路口和市内相关路段的监控视频,最终锁定嫌疑人驾驶一辆车牌号为粤Q46XXX的小轿车民警通过调取监控录像发现,犯罪嫌疑人为2男2女,年龄在40岁至50岁之间 ||在酒店假装食客盗窃 || 在广东阳江警方的配合下,4月1日,民警在广东阳江抓获周珍珍、陈文及其妻子洪梅,并缴获作案轿车民警决定赶赴广东,以车找人 ||西湖区一审法院审理认为,被告人陈健同以非法占有为目的,采取秘密手段,盗窃他人现金1760元、,,数额巨大,其行为已构成盗窃罪 其他被告人另案处理在共同犯罪中,被告人陈健同起主要作用,系主犯,被判处有期徒刑六年,并处罚金5万元 ||当晚他与朋友前往饭店用餐,其间,他将西服挂在椅背上 李某感觉不妙,当即摸了摸西服口袋,发现钱包不翼而飞失主发现财物被盗,立即向公安局西湖分局刑侦大队报案90分钟后,李某准备离开时,发现手机上接到几条信息,说其在南昌市两家大型超市和一家商场刷卡消费5万余元经调查,李某是来南昌学习考察的贵州一公职人员 ||案发后,公安机关收缴了陈文现金36300元及用于作案的轿车一辆,,,陈健同到公安机关投案 || 随后,陈健同和洪梅一起来到附近的超市,持该信用卡刷卡购买了软包中华香烟5条、软包蓝芙蓉王香烟5条,共消费6250元刷卡成功后,四人继续在商行使用盗取的信用卡刷卡购买软包中华香烟15条、软包蓝芙蓉王香烟15条,共消费18750元四人随后来到火车站附近,陈文在车上等待接应,陈健同、洪梅、周珍珍三人来到商行,由陈健同用盗得的信用卡先试买26元的小额商品 ||随后四人逃至九江,由陈健同、陈文将盗得的四十条香烟以12000余元的低价予以销赃,四人各分得赃款3000余元 几人把40条香烟放回车上,觉得买香烟花钱速度不够快,又决定去买黄金首饰而后,陈健同又选中一个黄金吊坠,,收银员发现陈健同的签名和信用卡持卡人姓名的拼音不符合,便要求陈健同提供身份证陈健同见事情败露,便谎称要回宾馆拿身份证,向商场外走去并在逃离过程中将金项链丢弃在某购物广场, ||落网后,据几人交代,他们路过广州、惠州、赣州、吉安、南昌、九江、武汉和长沙等地,趁酒店内用餐顾客将外衣挂在椅背上之机,盗窃他人衣服内的财物,共作案10余起,涉案金额数十万元 ||南昌民警赴广东擒嫌犯 ||盗窃信用卡后狂刷近5万元 ||3月4日,陈健同与洪梅、周珍珍搭载陈文驾驶的小车从阳江出发,途经广州、惠州等地一路寻找作案目标2010年3月初,陈健同伙同陈文、洪梅、周珍珍(均为化名)在家乡广东阳江共同商议开车去外地饭店偷客人衣服内的财物,由陈文提供作案用车 ||上海公积金贷款额度“暂不调” ,上海崇明信用卡取现_近日广州地区“提供信用卡套现”的广告在网上遍地散... 万恶银行送你的最好礼物教你变身信用卡达人信用卡刷卡银行卡 。随着信用卡的日渐普及,越来越多的持卡人选择分期付款这一消费模式,很多人觉得暂缓了消费负担,但是却不知加重了自己的还款金额,并且数目还不小。其实分期付款未必有持卡人想象的合算,里面也有很多陷阱,持卡人是否都了解呢? || 如分3期付款,,;分12期付款,; ||以目前较为流行的购车分期为例,尽管不少银行或者车行都打出“零首付、零利息”的诱人广告,但是广告中很少会打出“零手续费”的词汇 || ”招商银行信用卡中心一位工作人员对记者说“信用卡还款的滞纳金与信用卡消费的免息是两码事不少持卡人误以为信用卡任意分期付款就没有滞纳金这回事既然是信用卡消费,逾期还款就需要支付滞纳金,信用卡分期付款也不例外,这一点经常被许多消费者所忽视 || 其实,有王先生这种错觉的消费者不在少数,记者调查身边的朋友,超过70%的人普遍将分期付款“零利息”理解为“完全免费”也确有一些银行尽管打着“信用卡免息分期还款”的旗号,实际就是不收利息,但要收取手续费 ||那么,分期付款服务适合什么样的消费者呢? 虽然信用卡分期付款为持卡人提供了提前消费大件商品的机会,但额外的费用也不是一笔小数目 ||如若持卡人想申请提前结束分期付款,又该怎么办呢? || 因此,持卡人在选择消费分期付款时,要慎重考虑分期期数及手续费,选择适合的信用卡分期,才能更加合算 || 因此,建议持卡人对于分期付款也要按时还款,否则,不仅不能免息,还要交罚息大部分信用卡分期付款业务都会在细则中说明,任一还款期内,应摊还款金额有逾期滞纳情形产生,将计收滞纳金 ||“免息”只是噱头 ||免息不等于免费 ||提前结束或需另收费 ||此外,有的银行还要另收费用,如就规定除归还剩余的手续费外,;但农行、光大等提前还款则会享受手续费减免优惠,如农行分期付款就规定按实际还款期数计收手续费,提前还款只收当期分期手续费,提前结束的期数则免收,对于持卡人而言,非常实惠 ||明确开展展期业务的包括工行和农行两家,但两家展期业务也各有特色:工行展期是针对剩余款项展期,即持卡人因资金紧张而不能按时偿还剩余的期数费用,可对剩余款项申请再分成3-12期归还;农行展期则是对已申请的分期期数进行展期,展期后的累计期数只可为6、9、12和24期其中之一,如持卡人已申请24期分期,则无法申请展期,同时农行的展期费用可享受消费免息待遇 ||”说到自己的经历,王先生有点叫屈 “我原来以为免利息分期付款就是将23000元分成12期,按期向银行还款就可以了,哪知道还要另外交手续费 ||逾期同样要付滞纳金 || 另外值得注意的是,即便是分期付款,持卡人也难免碰上临时手头紧张的时候在这种情况下,部分银行提供的展期服务可以让还款更灵活 ||需要注意的是,分期付款的手续费率通常会高于同期贷款利率,因此,该业务既是一个馅饼也是一个陷阱赖文睿指出,“对于收入不稳定的持卡人来说,我们并不建议使用分期付款,因为提前消费可能会导致未来生活的压力” 如果持卡人分期支出占到可支配收入(收入减去全部固定支出)的1/3,未来的生活质量就可能受到影响,而且很有可能由于延迟还款而破坏了自己的信用记录 || “信用卡任意分期付款,实质是变相的消费贷款(可将分期付款的手续费之和视为消费贷款的年利息之和)”不过,以信用卡任意分期付款的方式进行消费,其手续要比申请银行贷款更为简便和直接记者也从各大银行信用卡中心有关负责人处了解到,该手续费与向银行申请“同期限等金额”的消费贷款利率相当信用卡中心有关负责人对记者透露,这种变相的消费贷款的利率,有可能高于银行正常的消费贷款利率,但远远低于信用卡18%的年透支利息 || 在记者的统计中,手续费费率标准不仅各家银行略有不同,选择不同的分期期数,享受到的费率也不同 ||手续费率各行差异不小 ||广发行信用卡中心市场营销处品牌经理赖文睿指出,信用卡分期付款类似于小额信贷,申请的手续简便,而且不需要抵押物,只凭持卡人的信用记录 因此,该服务很受收入不高的年轻人欢迎,不少中高端的客户也喜欢采用分期付款 || 此外,虽不能展期,但其新实行的消费分期付款政策规定,持卡人如需调整分期期数,可在账单日之前对尚未分摊的消费分期交易进行撤销并重新申请,如金额已分摊则期数不能更改 || 这样算下来,王先生总的付款金额却需要24656元,,因此每月还款金额:23000×÷12=,,免息分期付款之后总还款额多了将近1700元 ||” 赖文睿称:“据我们统计到的资料,使用分期付款较多的主要是两类:一是购买电子产品,比如笔记本、相机;另一类是美容、健身年卡等消费特别是美容、健身会员等都是一笔几千元的投入,却分摊到每次使用时才兑现的,能很好地解决这一矛盾至于消费品方面,分期付款功能最适合需一次投入、分期使用的消费品 ||目前银行收取手续费有两种方式,一种是以月手续费的方式平均每期收取,农行、建行、交行等均采取该形式;另一种则是在缴付首期款时一次性收取,以工行、中行、招行为代表记者了解到,各家银行的分期付款手续费率有所不同 ||值得注意的是,若持卡人所购买的商品发生退货情况,需要终止分期付款,除工行明确规定“退货退分期手续费”外,多数银行是不退还已经支付的手续费的 || 近日,市民王先生在市内一商场购买了一台价值23000元的单反相机,商场售货员告诉王先生,目前他们正同银行联合举办免息分期购物活动,用信用卡刷卡之后可向开户行提出消费分期申请,免利息,非常划算 ||展期服务还款更灵活 || 王先生听说可免息分期购物,在刷卡之后便致电银行提出消费分期申请,分期期数为12期 ||记者了解到,多家银行规定必须在下一个还款日前一次性把商品金额和剩余的各期手续费都还清 ||分期付款需量力而行 ||那么,分期付款的手续费到底有多高呢? ||。

近来,韩国国内围绕的争论可谓此起彼伏。问题的焦点主要集中在两个方面,一是信用卡手续费是否过高,二是信用卡市场是否过热。 ||手续费是否过高是信用卡加盟店与信用卡公司之间的主要争端。据韩国信贷金融协会统计,目前韩国信用卡公司向加盟店征收的手续费根据行业不同千差万别,,。随着信用卡的普及以及加盟店的增加,今年以来,针对零售业的小额信用卡支付增长迅速。利润很薄的小规模零售商人原本对信用卡手续费就非常敏感,随着信用卡支付的增加,他们对信用卡公司的不满更趋高涨。 ||另外,韩国餐饮业协会和加油站协会也先后针对信用卡公司发出声讨并要求降低手续费。餐饮业界认为,目前实行的信用卡手续费很不合理,,,实在不公平。加油站协会则认为,加油站的利润率一般只能达到5%到6%,,显然是太过分。 ||业界的呼声不仅得到了舆论的同情也获得了政界的支持。韩国国会声称将审议修改相关立法,禁止信用卡手续费的差别征收。对此,信用卡公司一边高声喊冤,称统一手续费只能使信用卡公司陷入赤字经营,一边也迫于压力进行调整,,并把这类加盟店的手续费由原来的2%。与此同时,为了减轻自身负担,信用卡公司也决定降低信用卡消费积分比例,并减少信用卡折扣等优惠措施。即使如此,以餐饮业为代表的加盟店仍不满意,认为信用卡公司只不过是在表面应付,措施仍不到位。这场争端看来还将持续下去。 ||如果说第一个争端主要集中在信用卡公司与加盟店之间,那么有关信用卡市场是否过热的问题就是政府与信用卡公司之间的争端了。早在2003年,由于信用卡市场的过度膨胀以及信用卡贷款的过度发放导致信用不良现象大量发生,韩国金融市场出现了“信用卡大乱”,对韩国经济产生了全面影响。韩国金融当局因此对于信用卡市场是否过热的问题一直非常关注。 ||今年以来,有几个现象引起了金融当局的警惕。一是信用卡发放速度过快。据韩国信贷金融协会统计,截至今年上半年,,较去年年底增加了570万张。按照经济活动人口(2543万)计算,,。截至今年6月底,无消费业绩的信用卡达到3295万张,比去年末增加了166万张。二是信用卡营销费用和贷款规模继续扩大。今年上半年信用卡公司用于招募会员的费用高达3866亿韩元,比去年同期增加了50%,甚至超过了2008年全年的费用。另据韩国央行发布的统计,去年一年韩国信用卡消费规模仅增长了10%,,其中多重贷款的危险人群也明显增加。 ||针对以上现象,信用卡公司与金融当局的解读很不一样。信用卡公司认为,信用卡发行数量增多是因为信用卡种类更加丰富,消费者由于想得到各种不同的优惠服务而申领了更多的信用卡。另外,因为信用卡贷款制度较2003年已有较大完善,所以贷款风险可以控制。但金融当局则认为,以上两个现象在一定程度上反映了两个问题,一是信用卡滥发现象相当严重,二是信用卡公司过度竞争导致潜在风险增加。 ||据韩国金融委员会称,针对韩国信用卡市场存在的种种问题,该部门正在研究制订“信用卡市场结构改善综合对策”,并计划于今年年内出台,主要的对策方向一是扼制滥发信用卡和过度使用信用卡,二是鼓励使用可替代信用卡的其他支付手段,如现金卡或预付卡等。该综合对策能否有效缓和各种利益矛盾并消除信用卡市场的潜在风险,市场各方都在拭目以待。 || || 分享到: ||北京市消协相关负责人表示,在消费者投诉反映比较集中的问题中,针对银行业各类不合理收费最为强烈,也相对集中。“不容否认,银行业对其业务收费是银行业走向市场的重要步骤,但这并不意味着银行在服务项目收费及价格制定上可以随心所欲,有些收费即便已向主管部门报备并向公众公示,也并不意味着就一定合法、合理、合情。”相关负责人坦言,某些银行的收费项目既缺乏法律依据,也不合情合理。因此,对不合理的收费项目,监管部门应有所干预,甚至予以取消。 ||部分逾期全额罚息不合理 ||目前大多数银行规定,使用信用卡只要有一分钱过期欠账,银行都会以当月消费透支的总额度而非未还款金额按天来计算利息,且逾期还款的时间越长、金额越大,利息支出越多。而现实生活中,多数消费者往往只大约记着透支账单整数,同时,在消费者使用ATM机还款时,也只能以百元为单位存入,这就极易出现部分零头未还的情况,且消费者并没有欠款的主观恶意。 ||“我们认为,此类情况如果按照全额罚息极不合理。”北京市消协相关负责人表示。而对于信用卡全额罚息,昨日接受记者采访时,郭田勇也认为的确可以通过变成“按照余额来罚息”这种更合理的方式来收取利息。 ||据了解,2009年2月,率先取消了“全额罚息”制度,浦发、农行两家银行跟进,即共有3家银行采用未清偿部分计息。另外,、、、4家银行推行“容差还款”,即账单内到期欠款的小额零头会自动滚入下期账单中,不对账单进行全额罚息。“以上银行的种种做法说明了银行可以并且开始解决这项不合理收费。我们希望所有银行能够加快改进步伐,彻底取消这一不合理收费的做法。”北京市消协指出。 ||小额资金账户管理费不合法 ||目前,几乎所有的银行都会对资金余额较小的账户收取小额账户管理费,只是收取的标准略有不同,有的按月收取,有的按季度收取,各家银行对于小额账户的定义门槛也略有差别。除了小额账户管理费外,如果是开通了银行卡的账户,则还需缴银行卡年费。银行收费用的理由往往是“提高效率、节约成本”、“促进个人理财,激活不动账户”。 ||北京市消协表示,近十年的历史证明,缺乏监管的‘自主’,有可能造成‘定价权’的滥用。加大政府的刚性指导,引入价格听证机制才是以人为本,也是公众普遍的呼声。北京市消协进一步指出,从《合同法》角度看,储户在与银行签订服务合同的时候,并未被告知要收取小额资金管理费,且合同中没有此收费项目,银行单方面收取费用属于“单方修改合同”,因此应认定为不合法的无效合同。 ||另外,相关负责人还表示,小额账户管理费让银行获取了双重利润(管理费和放贷利息),也让存款户受到了无端“剥夺”。小额账户的客户群往往是弱势群体,更多是农民工或低收入者,不应该为了激活所谓的“小额资金账户”、“沉睡账户”强行将储户的存款无休止地扣掉。 ||事实上,由于早期银行大量争取储户的做法,出现了一个消费者拥有十几张银行卡,并在多个银行拥有多个账户的现象。“造成大量‘沉睡账户’的原因也有银行自身的责任。在大量争取客户之后,为了所谓的优化客户,又以占用了银行系统资源为由,还要通过收取费用的手段清理资源空间,把消费者账户中的存款一点一点蚕食殆尽。其实在网络和数据库技术非常发达的今天,银行完全能够通过技术革新等更为人性化措施来解决这一问题。”北京市消协相关负责人表示。 ||养老金退休金异地手续费不合情 ||当前有相当一部分老年人在退休后到异地养老,或者跟随子女到异地居住,每当他们带着自己的养老金卡到银行取款时,不得不按照银行规定支付手续费。大部分人的养老金都很微薄,即便如此也还要扣除手续费,特别是手续费用在几年间还有成倍增长。 ||北京市消费协会表示,银行作为养老金的代发机构,领取养老金的消费者是没有选择权的,然而,在领取过程中却被强制收取了手续费。“银行作为代发机构应该向要求其代发的部门收取手续费或是劳务费,而不能也不应该向领取人收费,特别是这些人的养老金还可能沉淀在银行里带来可观的利润。此类收费既不合理也不合情。”北京消协相关负责人表示。 ||,信用卡还款差额十元内不罚息设至少3天宽限期 。跨界打造餐饮营销平台招行信用卡周三五折美食饕餮启动 ||一位自称银行内部人士近日在专业理财论坛上发帖爆料,告知信用卡不设密码其实更安全。名为“kcat”网友在帖子中表示,之所以信用卡没有密码更安全的原因是,信用卡一旦被盗刷,由密码持卡人负全责,没设密码则银行可负责赔偿。该说法也得到了“银行信用卡中心的工作人员的默认”。然而,记者昨日就此咨询了银行人士及律师,他们均称不设密码不见得“更为安全”,不设密码发生的盗刷风险其实还是不可控的。 ||为保障信用卡刷卡安全,多数银行提供了失卡保障服务。若卡片遗失,持卡人在第一时间向银行申请挂失,则银行对持卡人在挂失前一定时间内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。目前银行提供的失卡保障大多为48小时,也就是说银行对持卡人在挂失前48小时内因被人盗刷信用卡而造成的损失进行赔偿。不过,招行信用卡中心人士提醒,银行所提供的失卡保障,大多针对的是没有设置交易密码,仅凭客户签名进行交易的信用卡客户。 ||该网友甚至罗列了一些国内的案例支撑自己的观点—— ||因卡片丢失被盗刷,凭密码消费时,法院倾向于判持卡人负全责;凭签名消费,法院会以持卡人没有保管好卡片存在过错为由,判持卡人承担10%-50%的损失,余下损失由商家承担,具体视商家过错内容而定,例如签名与卡片不符、性别不符等,商家的过错越多则持卡人承担的损失越少。因克隆卡被盗刷的持卡 ||人,如是凭密码消费或凭签名消费且持卡人无法举证是克隆 ||卡,法院倾向于判持卡人负全责。 ||银行人士:只赔未设密码用户 ||民事律师:不设也未必都会赔 ||记者昨日就此询问了北京市康达律师事务所的一名民事律师,律师表示,失卡后法院会按照民事诉讼中基本的“过错原则”,通过调查判断各方的过失,然后按具体情况具体判决。说到底,若被盗刷,最后会如何裁夺,谁也料想不到。因此,不设密码发生的盗刷风险其实还是不可控的。 ||随后北京市工商银行信用卡中心的人士也表示,不管盗刷后责任由谁承担,持卡人都应设置密码。以工商银行为例,首先,工行没有相应的“失卡保障”;其次,一旦发现信用卡被盗刷,那么之后的手续也会非常繁琐。但若是设置了密码,那么“盗卡人很难破译密码”,信用卡内的钱被盗刷的可能性也较小。 ||而且“失卡保障”并不是多数银行都有,截至目前,只有招商银行、交通银行、光大银行、华夏银行、广发银行、东亚银行、北京银行和平安银行等八家银行明确推出该项服务。且“失卡保障”的赔付是有封顶额度的,每家银行的额度也不同。 ||到底该不该设密码? ||正反观点各占一半 ||记者在随机调查的15位持卡人中,正反观点各占一半。部分在境外交易的持卡人告诉记者,刷卡走VISA和MASTER通道,是不需要输密码的,只凭签名交易。而有些国外的POS机根本就没输密码的地方。而一些消费者则赞同信用卡设置密码。密码和签名双重保护,使用当然会更加安全。被盗刷还是小概率事件,而且向银行索赔程序也会比较繁琐,为什么不自己保护好用卡安全。 ||银行专业人士提醒,目前国内信用卡用卡环境还很不成熟,凭密码交易的持卡人需注意用卡时尽量用手掩盖密码器,防止密码泄露。而使用无密码信用卡的持卡人,也应该进行多重防护,如短信提醒、交易金额限制等,并选择一些有失卡保障和异常交易监控的银行。 ||长江日报、央视 |||本报记者 胡秀 发自广州7月初,时代周报就中国苏州分行一起“欺诈门”事件进行报道,如今此事再次升级,除了当时维权的11名投资者外,日前又浮出了一名新的受害投资者。该投资者无法收回的资金高达2020万。该新出现的投资者张晓华独家向时代周报记者爆料,同样是在工商银行道前支行,在副行长曹某的推荐下,办理了“个人委托贷款”出现了严重亏损,高达2000万的本金及20万的利息至今无法收回。张晓华称,基于对曹某的信任,以及受了曹某反复强调“借款人公司在苏州本地,监管也方便,有抵押物”,并且“可以让苏州最大的担保公司苏州中融信作担保”等介绍的影响,才做出了两笔委托贷款的决定。但如今让张晓华没有想到的是,其中一笔金额为2000万,借款人已是无力偿还,而担保公司也由于经营状况而无法代偿。张晓华的代理律师认为,工行在发现借款人抵押物及担保公司反担保措施没有到位时,没有采取有效防控措施,也没有及时通知客户,放任了风险的加大。如确定的担保公司不能保证还款的话 ,客户有权要求银行进行偿还。另外,一份具有苏州工行副行长杨磊签名的“会议纪录”上显示,该行承诺在7月15日给11名投资者解决还款的方案,但现在承诺期已过,当记者跟进此事时,维权的投资者却几乎突然集体“失声”,而苏州工行的相关工作人员也无法联系上。新受害投资者浮出水面11名投资者的问题还没有得到妥善解决,另一名新的受害投资者又浮出了水面。苏州商人张晓华在生意上颇为成功,且素来精明,但他始终没想明白,在2012年8月到期之时,两笔“个人委托贷款”业务的命运会如此截然不同。他告诉记者,在道前支行副行长曹某的推荐下,他于2011年8月3日和8月5日分别签订了两笔1年期的“个人委托贷款合同”,年利率为12%,每笔金额各2000万,总金额为4000万。而这两笔钱分别借给不同的借款人,但与11名投资者一样,该笔业务同样是由苏州中融信中小企业融资担保有限公司(以下简称“中融信”)作为担保方。其中,2011年8月3日的那笔2000万个人委托贷款业务,借款人连本带息还清;而2011年8月5日的那笔则出现亏损,2000万本金以及一个月的利息,张晓华则至今没有拿回。张晓华的委托代理人韩某给时代周报记者提供的自述材料中,张晓华自述,他与道前支行的曹副行长是熟人关系,经常有来往。2011年7月,曹某告诉张晓华,苏州有个公司需要资金使用,陈某是该公司的法人代表,公司经营状况良好,而且借款可以让苏州最大的担保公司苏州中融信作担保,该担保公司在业内口碑也不错。张晓华称曹某告诉他,陈某在江苏滨海县有两块各价值上亿元的土地,也一并质押给担保公司,又因借款人公司在苏州本地,监管也方便,有抵押物,有担保公司。所以该笔业务安全系数高,风险低。 张晓华称,基于对曹某的信任并在其介绍下,他与陈某见面洽谈,并商定由道前支行委托贷款给陈某夫妇。借款总额2000万元,期限为一年,月息1%,利息每月支付一次,由苏州中融信提供担保。在订立借款协议前,曹某向张晓华出示了陈某提供给银行的购销合同复印件,合同内容是2011年8月份某公司向陈某的公司供应2000多万元钢管。同时也向张晓华出示了江苏滨海县两块国有土地使用权的手续材料和图纸,并告诉张晓华,这两块土地,每一块都价值上亿元,要抵押给中融信。张晓华考虑到借款有保障,在曹某的安排下,于2011年8月3日、5日张晓华与陈某、陈某之妻余某、中融信及道前支行签订了《担保合同》、《委托贷款借款合同》。随即,张晓华将2000万元人民币汇入该支行,该支行将2000万元随即发放给陈某、余某。目前,2000万元借款约定的还款期早已超过,陈某除了支付前11个月的利息外,第12个月的利息20万元及本金2000万元至今未见分文。担保公司无力代偿2012年8月,张晓华曾一纸诉状将陈某、余某以及中融信告上法庭,第三人为中国工商银行股份有限公司苏州道前支行。时代周报独家拿到此案的《江苏省苏州市中级人民法院民事判决书》,里面显示,苏州市中级人民法院的判决结果为,被告陈某、余某于本判决生效后十日内归还原告张晓华借款本金人民币2000万元整;被告陈某、余某于本判决生效后十日内给付原告张晓华利息人民币20万元;被告陈某、余某于本判决生效后十日内支付原告张晓华相应违约金;被告中融信应对被告陈某、余某的上述债务承担连带清偿责任。然而,据张晓华的委托代理人韩某称,虽然陈某和余某是借款人,但实际用款人却另有其人。目前,陈某、余某已是无力偿还,中融信也是没钱代偿。2012年12月,江苏省经济和信息化委员会曾发布一份名为“关于我省部分融资性担保机构相关风险提示的通知”的文件。其中显示,“苏州中融信中小企业融资担保有限公司。今年以来,,公司流动性严重不足,尤其是钢贸类企业的逾期还在不断地增加,已不能按时提供代偿。”上述文件还提到,苏州中融信存在挪用客户、个别业务员存在道德风险、公司内部控制缺失,董事会、监事会未有效履行职责等一系列问题。尽管有法院判决,但张晓华至今没有拿回属于自己的2020万。张晓华的委托代理人韩某认为,张晓华在工行的遭遇与上述11位受害投资人有相似之处。韩某称,根据有关法律法规的规定,“委托贷款是指委托人提供资金,由受委人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款”。由于是银行单方面确定同一借款人和担保人,从而导致了客户的亏损,银行应承担违规责任和代偿责任。韩某进一步指出,工行在推荐此理财产品时,基于利用客户对银行产品的不熟悉,有对客户隐瞒事实之过错;银行相对于客户而言,是客户存款的接受人,也是风险防范控制人、贷款放款人,相对客户而言,是第一责任人,如银行确定的担保公司不能保证还款的话 ,客户有权要求银行进行偿还。工行在发现借款人抵押物及担保公司反担保措施没有到位时,没有采取有效防控措施,也没有及时通知客户,放任了风险的加大。韩某认为,如果工行对“理财欺诈门”中11位投资者进行代偿,也应对张晓华的遭遇进行同等的代偿。广东周航律师事务所梓律师向时代周报记者表示,“委托贷款业务中银行是否应承担责任核心是,银行在委托贷款法律关系的成立和履行过程中是否存在过错。”李宁梓称,根据《最高人民法院于1997年9月8日[(1997)法函第103号函]的复函》,如果受托人(贷款人)没有认真履行委托合同的约定,检查、监督贷款使用情况,收回贷款,对造成贷款流失有过错的,应根据其过错大小,承担相应的责任。维权投资者被“禁言”7月初,在11位投资人前往工商银行苏州分行讨要说法时,苏州分行副行长杨磊给出一份 “会议纪录”并在上面签名,“会议纪录”上面写到“我行将于7月15日前给委托人解决还款方案”。如今,7月15日的承诺日期已到,当天记者与其中几位投资人联系,投资人表示暂时不能接受媒体采访,“这是银行提出的条件,不方便多说。”记者随后致电工商银行苏州分行行长徐晓岚、副行长杨磊、道前支行的副行长等人试图了解相关情况,但电话均无人接听。据一位知情人士透露,工行内部已有指示,相关工作人员不得接听陌生电话,不接受媒体采访。据11位投资人的委托代理人应某在其博客上透露,“法院以特事特办介入的,通知11位客户去法院约谈,称15日方案就是调解。客户为案子的第三方,让客户填送达地址,不许委托代理人。银行只有代偿后才能作为主体资格诉讼,没有代偿前还没有资格作为诉讼主体。客户没有起诉,但是11个客户都被通知去法院了。”其中一位投资人向时代周报记者表示,“银行表示将给一个满意答复,大意是月底会还钱。”不过,他强调,从7月1日至今,投资人已经没有再和银行工作人员见过面,“我们只能等待,如果月底还没有答复,我们还要继续通过法律途径维权。”如今,张晓华无法收回的2020万加上11名投资者的2230万,苏州工行“理财欺诈门”中,目前浮出水面的涉案金额已达4250万。针对11位投资人目前面临的困境,李宁梓认为,银行在整个委托贷款的过程中是存在明显的过错的,应当承担相应的责任。而对于张晓华的情况,李宁梓认为,这算是一个比较典型的委托贷款操作,从张晓华的自述材料来看,并没有发现银行有明显的过错,该案要认定银行是否应当承担责任,还需进一步的资料信息。与此同时,时代周报记者试图从中融信、曹某以及张晓华案中的借款人陈某等方面了解相关情况,但记者致电陈某时,陈某拒绝接受记者采访,而中融信董事长孙某的手机也一直处于关机状态,道前支行的曹某也一直未取得联系。本报记者将继续关注此事的进展。(应采访对象要求,张晓华为化名)正文已结束,您可以按alt+4进行评论,2013贷款计算器信用卡套现银行和银联都有收益税收监管缺位 ,74 民间小额贷款_港交所指定腾讯网免费发放实时基本行情... 。“有密码出事只能认倒霉,”。昨日,一条有关信用卡安全的报道引起热议。 ||这则报道称,有银行内部人士透露,信用卡一旦被盗刷,有密码的持卡人负全责,而没有设密码的,银行将负责赔偿,“本地银行信用卡中心工作人员也默认了这种说法,并表示自己的信用卡就没有设置密码。 ”报道称。 ||信用卡真是不设密码更安全?专门审理信用卡纠纷长达10年的黄浦区法院民五庭法官表示,在法院审理判决中,一般情况下,信用卡丢失被盗刷后,持卡人挂失前受到的损失将判决由持卡人自身承担;挂失后被盗刷的,持卡人遭受的损失将判决由银行承担。 ||■市民纠结:到底要不要设密码? ||“信用卡不设密码更安全”的说法最先出现在一家专业理财论坛上。一位自称银行内部人士发帖称,信用卡不设密码更安全的奥秘在于,信用卡一旦被盗刷,有密码的持卡人将负全责,而没有设置密码的,银行将负责赔偿。 ||上述“内部人士”甚至罗列了部分国内的案例支持自己的观点:因信用卡丢失被盗刷,凭密码消费的,法院倾向于判决持卡人负全责;凭签名消费的,法院会以持卡人没有保管好信用卡存在过错为由,判决持卡人承担10%-50%的损失,余下损失由商家承担,具体视商家过错内容而定。而如果出现签名与信用卡不符或刷卡人和持卡人性别不符等,商家的过错将越多,持卡人承担的损失也将越少。 ||对上述说法,不少市民半信半疑:“密码本来就是为了防止卡被盗刷,怎么会有密码反而不安全呢?”、“到底要不要去取消信用卡密码?” ||■银行说法:设密码还是更安全 ||针对“信用卡不设密码更安全”的说法,晨报记者采访了上海多家大型商业银行和股份制银行,得到的答复是,不存在“信用卡不设密码更安全”。 ||值得注意的是,接受采访的各家银行不约而同呼吁持卡人设置密码消费。“如果信用卡不设置密码,让别人获取后,对方反而更容易实施盗刷。”工商银行表示,根据信用卡领用规则,消费时是否采用密码由持卡人自行决定。此外,持卡人也可选择消费一定金额以上时采用密码。“还是建议持卡人设置密码进行消费。” ||另一家大型股份制银行则表示,国外信用卡大多不设密码,“但必须清楚地看到,国外的商家在审核持卡人身份时非常严苛。反观国内的商家,有的营业员连借记卡、信用卡都分不清,核对持卡人身份也就是随便看一眼,因此与国际接轨还有很长一段路要走。” ||“针对国情,持卡人最好还是设密码,这样能很大程度地规避风险。”相关股份制银行人士强调。 ||■法官释疑:“不设密码更安全”不准确 ||就“信用卡不设密码更安全”的说法,昨日下午,晨报记者采访了黄浦法院民五庭一位专门审理信用卡纠纷长达十年的法官。“信用卡不设密码更安全不准确。”这位老法师开门见山地表示。“我审理的信用卡盗刷类纠纷中,超过9成的案件中持卡人是没有设置密码,这说明设置密码确实能够起到较好的防盗刷效果。”这位法官说,其实有关信用卡设密码更安全的道理不难懂,“如果设置了密码,盗刷者肯定要花一番功夫才能破解密码,而且成功率并不高。反过来,如果不设密码,就相当于拱手把自己的财产放在盗刷者面前,被盗概率相当大。”“至于设有密码的信用卡被盗刷,要具体案件具体分析。要看密码是如何泄露的,例如有的人将信用卡和身份证一起放在钱包里,小偷凭身份证上的生日猜出密码;或者有黑客或网络病毒通过持卡人登录网上银行时获得密码,或者是持卡人在外消费时被偷窥密码等等。不过,绝对不存在报道中说的‘凭密码消费时,法院倾向于判持卡人负全责’一说。”这位法官强调说。 ||■银行新举措:“失卡保障”服务不等于全赔 ||虽然不断有信用卡被盗刷案件发生,但为了争取客户,目前国内不少银行推出了信用卡“失卡保障”服务。这一服务是指信用卡客户遗失信用卡后,持卡人如果在第一时间向银行申请挂失,银行将对持卡人在挂失前一定时间内因盗刷而造成的损失进行赔偿。 ||不过,“失卡保障”服务并不意味着持卡人将获得完全赔付。昨日晨报记者从上海多家银行了解到,目前各家银行“失卡保障”服务存在不同的实施细则,在保障的生效时间、生效条件和赔付金额上均有不同。 ||据介绍,目前,多数银行提供的“失卡保障”限额为5000元至15000元不等,保障时间则为挂失前48小时。少数中小银行的保障时间可能延长至72小时。 ||“‘失卡保障’仅限于无密码的签名消费,凭密码消费、网络交易、电话转账等,均不在‘失卡保障’的范围之内。此外,要使用这项服务,持卡人应提前了解发卡行的相关公开信息和规定。”某商业银行相关人士表示。 ||“有人认为信用卡无密码可以享受到‘失卡保障’,但实际上‘失卡保障’是需要满足一定条件的,而且不一定能够全额赔付。”上述人士特别提醒说,“事实上,设置密码能够有效避免盗刷,极大降低盗刷风险。为享受‘失卡保障’而选择将原先有密码的信用卡改为无密码,无异于捡了芝麻,丢了西瓜。” ||【法院如何审理信用卡盗刷纠纷】 ||●法院审理信用卡盗刷纠纷一个重要的审判依据是,看盗刷时间是在持卡人挂失前还是挂失后。如果是在挂失后,那么银行承担责任。如果是在挂失前,那么持卡人承担责任。从审理角度和审判实践来看,设不设密码,并不是判断是否担责或者担责多少的依据。 ||●对于商户来说,对持信用卡消费,应尽到审核义务,审查持卡消费者身份是否与信用卡上所载明的个人身份信息一致,否则商户将要承担相应的责任。 ||●如果持卡人不慎丢失信用卡,那么持卡人自身也需承担未尽到妥善保管义务的责任。持卡人与未尽审核义务的商户的责任比例,可能是3:7也可能是4:6,具体比例需视案情而定。 ||【信用卡盗刷纠纷典型案例】 ||不查刷卡人性别,商户被判担责七成 ||刘美美和林东华 (均为化名)是一对“80后”夫妻。2003年,林东华在某大型银行办理了一张准贷记卡。此后,又在这张主卡下增加了持卡人为妻子的一张附属卡。 ||2009年5月30日上午,刘美美发现附属卡被盗,于是立即向银行挂失,并向派出所报案。 ||民警调查后发现,附属卡在挂失前一天的下午至晚上,被他人在上海烟草集团闸北烟草糖酒有限公司(以下简称闸北烟糖)等9家商户刷卡消费15次,其中在闸北烟糖处刷卡消费2000元。 ||经警方侦查,冒用人卓强(化名)被抓获归案。经卓强供认,附属卡背面有刘美美的预留签名,其在冒用消费时因看不清楚预留签名的最后一个字,便根据卡上的拼音签署了“刘美凤”字样。 ||经审理,黄浦区法院认为,闸北烟糖在签购单签名与持卡人刘美美姓名明显不符,且冒用人性别与持卡人刘美美性别不同的情况下,未拒绝冒用人持卡消费,与原告的财产损失之间具有因果关系,应当承担民事责任。原告刘美美作为信用卡的合法持有人,存在未尽妥善保管义务、未及时挂失等过错,亦应承担相应的过错责任。 ||据此,黄浦区法院一审判决闸北烟糖赔偿原告损失1400元。 ||分享到:上海市洛川学校 消费者的账单为1000多元,但还款时因为种种原因少还了30元,却被银行按照1000多元的全额欠款收取罚息。这种被称为“全额罚息”的现象,屡屡被消费者冠以“霸王条款”之名。昨日,是《卡行业自律公约》执行的首日,记者走访北京市多家银行发现,公约中要求银行为持卡人提供的“容时容差”服务已经得到兑现,银行界基本已叫停“全额罚息”。 ||此外,客服人员表示,工商银行未实行“容时和容差服务”,而继续实行部分计息,即持卡人仅需缴纳未偿还部分的利息 不过,也有银行有特殊规定,比如中国银行就要求,“容差”服务还有一项前提条件,即持卡人在全额还款前不得刷卡消费和使用分期付款服务,否则仍需全额罚息 ||简单来说,就是要求银行设置一个至少为10元的“缓冲额”,消费者欠款不超过这个“缓冲额”范围的,不得实行“全额罚息” 中国银行业协会在《公约》中进一步提出了还款“容时”的要求,各家发卡行应为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起至少3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款 ||具体来说,就是当持卡人未全额偿还欠款时,当期账单就没有“免息期”一说,会从每笔消费入账当天开始计收利息,每天比例为万分之五 如果持卡人在最后还款日前已经偿还了一部分欠款,那么这笔欠款的利息就到还款日停收,而其余未偿还部分,则继续计收利息,直至全部还清为止所谓的“全额罚息”,是大部分信用卡中心对于持卡人没有全额还款做出的相应处罚措施 ||“就是说,自信用卡还款之日起向后顺延三天为‘宽限期’值得注意的是,这3天是自然日的概念,周六、日及节假日也属于宽限期”银行工作人员表示,消费者同时需要明确,毕竟“容差”的额度仅有10元,一旦未还款额度超过这一额度,依然需要面对“全额罚息” ||银行业协会要求“容差容错” ||周末节假日也算“宽限期” ||中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示:“对没有还的钱收取利息是天经地义的,但银行对持卡人已经还过的钱仍收取所谓‘罚息’是不对的(记者 杨汛) ”郭田勇称,信用卡的目的是鼓励消费,“全额罚息”违背了这个初衷 ||“目前我行信用卡已经对消费者执行‘容时容差’服务”多家银行工作人员表示,“容差”方面,信用卡持卡人未还金额在10元以内,银行不收取利息;“容时”方面,银行将还款日期宽限3天 ||虽然针对“全额罚息”,中国银行业协会发布了《中国银行卡行业自律公约》(以下简称《公约》),但这并不是强制性文件 昨日是《公约》执行首日,各家银行的执行情况如何?昨日,记者走访了中国银行、、、、、等多家银行 ||在中国银行业协会发布的《公约》中,首次叫停了“全额罚息”制度《公约》要求自今年7月1日起,各家银行为持卡人提供“容差服务”,如持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单 ||、信用卡盗刷善后百态 支付宝推出类似于银行的“信用支付”业务 用户称好但“阿里金融帝国”的定性及其监管问题仍存争议 ||文、图/本报记者李华 实习生程钰惠 ||上月底,阿里金融宣布,将向支付宝用户提供类似于银行信用卡的服务——“信用支付”,用户可从支付宝获得一定的信用额度,用于淘宝购物等。一时之间,诸如“支付宝动了银行的奶酪”之类的声音又起,支付宝对此早就习以为常了,因为对它的争议从未停过。 ||纵观“阿里金融帝国”今年的发展路径,不难看出,其产业链布局正日臻完善,它走出的每一步都影响着7亿人的生活,并给传统银行业形成冲击。短期内,相关争议不会消停,理性的探讨不可或缺。 ||2月28日,淘宝网论坛公布了一则消息:“信用支付卖家签约功能于2013年2月28日正式上线。”其官方宣传页上大胆预测:“信用支付,网购支付新趋势。” ||怎么操作?同属“阿里系”的支付宝将根据每名用户的交易数据进行授信,信用额度可用于淘宝购物等,换句话说,支付宝给每名用户度身打造了一张“虚拟信用卡”。 ||一时间,关于“支付宝银行化”的讨论又起。 ||未满十岁却面面俱到 ||2004年底,作为“第三方支付平台”的支付宝网站正式上线,有了这个“中间人”的“主持公道”,网购时买卖双方因无法“一手交钱一手交货”而难以互信的难题迎刃而解。 ||其奇思妙想备受称赞,买家下单后付钱给支付宝,卖家发货,等买家满意签收后,支付宝再把钱转给卖家,买卖双方谁也坑不了谁。 ||“很有远见,是一种先进的理念和模式。”中山大学岭南学院副院长、金融学教授陆军如此评价支付宝。陆军认为,支付宝的功能“类似于银行开信用证担保”,但支付宝更便捷,更容易树立信誉、赢得客户。 ||“好东西,支付、转账不收手续费,比银行有优势,担保也有保障。”在淘宝网开店销售某品牌运动鞋的李瑞彬是支付宝的老用户。随着口碑的迅速树立,支付宝赚足了人气,2008年8月,支付宝的用户数超过1亿——仅仅用了不到4年的时间。 ||2010年8月,支付宝推出手机应用开放平台,发起成立“无线安全支付产业联盟”,布局无线支付领域。同年,阿里金融成立小额贷款公司,按马云的说法,旨在“满足小企业扩大经营的融资需求”。 ||在为用户提供担保的基础上,支付宝又推出快捷支付服务。“不再需要输入密码、口令等繁琐步骤,还避免了一天错输3次密码就冻结账户的麻烦。”李瑞彬说。此举弱化了支付宝对银行的依附程度。 ||深耕本土之余,支付宝早早地拿到了“外汇结算牌照”进军海外,广州市民张先生就受益于此。张先生是英国利物浦足球俱乐部的球迷,近日在其赞助商办于香港的官网选购纪念品,结算时,他发现有多种支付方式可供选择,但除支付宝外,其余支付方式的界面均以英文为主,且要收取手续费。 ||2011年5月18日,支付宝迎来重大转折——它获得了由中国人民银行颁发的《支付业务许可证》,从此转正。“支付宝补上了出生证,由‘黑户’变成了正规军。”陆军如此评价牌照对支付宝的重大意义。这同时意味着,支付宝被正式纳入监管。 ||2012年,支付宝又获得“基金第三方支付”牌照,进军基金代买业务。今年伊始,支付宝雄心尽显,与阿里金融合并,打造金融全产业链。支付宝目前的用户数已超过7亿,易观智库的数据显示,在2012年中国第三方互联网在线支付市场,,近乎半壁江山。 ||银行得不到的数据 ||支付宝业务之广、用户之众、份额之大超乎一般金融机构,俨然已成为一个新兴的“金融帝国”。2月25日,马云表示:“阿里做的金融业务不是改革,而是一场革命,一场金融的革命。”陆军认为,支付宝对传统的金融机构的确带来了不小的冲击,蚕食了它们的部分业务,给它们带来了心理威胁。 ||陆军认为,支付宝的独特优势在于,它掌握了庞大的客户数据库——用户在淘宝和支付宝留下了详细的消费记录和个人信息数据。“有这些数据在手,支付宝金融业务能够做到精准发展,这让传统金融机构坐立不安。这些数据是传统金融机构垂涎欲滴却取之不得的。” ||陆军分析认为,未来银行业的发展趋势之一是“大数据”——结合用户的生活习惯和消费习惯,投其所好地推销产品。支付宝的发展刺激有条件的银行也开展了类似业务,但支付宝“做了银行业做不了的事”。他以小额贷款为例解释说,小额贷款金额小、数量多,银行没有小商家的数据,就很难开展。 ||中央财经大学业研究中心主任郭田勇认为,金融机构的作用是中介,发展方向是降低交易成本,支付宝在网上大幅降低支付成本,给线下金融机构带来压力,促使金融机构也跟着降成本,让消费者获利。 ||一些传统金融机构似乎从支付宝身上看到了危机,开始谋变,平安保险董事长马明哲联手马云、马化腾创办了互联网保险公司,在网上卖保险。据媒体报道,马明哲曾发表了一番耐人寻味的内部讲话,他称“要敢于革自己的命”,“平安未来最大的竞争对手,将会是现代科技企业”。 ||郭田勇也认为:“只有敢革自己的命,才不会被别人革命。”陆军在与银行业从业人员的接触中也发现,不少银行的管理人员都正在对科技变革进行思索,求变。他举例说,美国出现了“纯网络银行”,无网点、无ATM,节省人力与机器维护成本,甚至无信用卡、无支票本,这值得国内银行借鉴。 ||有趣的是,马云在谈及“金融革命论”时,却审慎地表示“我们不是要推翻传统机构,而是要摇一摇,让他们的楼更坚固。” ||本质仍是支付平台 ||此番阿里金融推出“虚拟信用卡”,外界称此举“动了银行的奶酪,旨在成立银行”,但支付宝一如既往地回应称,“支付宝永远不会成为一家银行”。“目前与支付宝合作的银行已多达180多家,如果支付宝自己做银行,跟它们的合作基础就不存在了。”有支付宝内部人士如此解释。 ||陆军也认为,支付宝短期内很难拿到银行牌照,做不了银行。“至少目前来看,难度非常大。可以把现在的支付宝称为‘不是银行的银行’,它已经超越了普通支付平台的范畴。” ||科技财经作家醒客认为,支付宝的所有服务都是金融的延伸,这些服务都建立在“信用担保”的基础上,但“信用担保”和“银行”之间不能完全划上等号,银行做资金流转,信用担保对资金流转起辅助作用,因此不能把支付宝等同于银行,两者之间并非替代关系。 ||“包括支付宝在内的第三方支付平台不会替代银行,而只是作为一种依附于银行的衍生服务,促进和改变现有的银行业态,促进整个银行业信用市场的发展。”醒客如此看待支付宝的身份。 ||在郭田勇的眼里,支付宝的本质还是第三方支付平台,他举例说,很多机构都可代售基金,支付宝虽然有代售基金支付业务,但本身并未设立基金公司,仍不改支付平台的本色,与网上出售保险的情况相同。至于小额信贷,阿里金融放贷用的都是自己的钱,并未吸收公共存款,也不存在身份转变的问题。 ||结合以上种种分析,现在就把支付宝等同于银行,似乎为时尚早,但郭田勇主张,相关部门应允许支付宝用沉淀资金(用户支付宝账户里的余额)买一些低风险的投资产品(如国债)。他认为,在保证资金安全前提下,闲置大量沉淀资金“会造成浪费”。 ||据飞象网总裁项立刚估算,支付宝已沉淀了300亿元现金,“应该把这笔钱用活,拉动经济发展”。项立刚建议国家放开政策,给支付宝发放金融牌照,承认其银行的地位。 ||存垄断可能性? ||围绕支付宝性质的争论不少,关于监管的讨论相伴相生。根据规定,支付业务归央行监管,基金归证监会管,银行归银监会管、保险归保监会管。那么,支付宝该归谁管? ||“金融机构业务广泛,有时存在交叉。”陆军指出,无论是传统金融机构,还是网络支付平台,都出现了这种趋势。“分业管理不太适合发展的需要。”他表示,业界、学界都在讨论是否可将“三会”(证监会、银监会、保监会)合为一家,避免“三会”的交叉处出现监管真空地带,给逃避监管提供可趁之机。 ||他指出,支付宝是新生事物,发展相对超前,在如何监管的问题上需要时间去探索,学习国外先进经验,加以引导和规范。醒客补充指出,支付行业由央行监管,但央行只能监管大的资金流,可能监控不到中小现金流,建议通过用户举报机制予以补充。 ||郭田勇认为,对支付宝无需过多监管,因为“现在已经监管得不错了”。他认为,支付宝潜在的风险完全可控,小额信贷由注册地的金融办监管;支付业务由央行监管,规定“钱不能动”,沉淀资金必须存入专门账户接受监管即可;而基金与保险都只是代买,不存在大问题。 ||郭田勇指出,支付宝一家独大,可能形成垄断。淘宝掌柜李瑞彬也有类似担忧,“垄断之后,可能会收取支付、转账费用,小卖家无力承受。现在已经能隐约看到店大欺客的迹象了,信用支付收取1%服务费,对大卖家不算什么,但我是小卖家,伤不起。” ||陆军强调,支付宝应防范出现三大问题:用户资料有无泄漏?有无使用用户资金投资理财?若有,出现亏损时该如何处理?因系统出现问题而损害消费者权益时,如何处理? ||对于外界的种种猜测与评论,阿里深信“沉默是金”。 || ||加速积分卡让积分一路狂飙 ||在年费的问题上,持卡人也可自由选择 选择每年支付年费(金卡180元、白金卡360元),金卡持卡人可获10万积分奖励,白金卡持卡人可获20万积分奖励,而选择首年免年费的形式,需要核卡或续卡后12个月内任意6个月中每月至少刷卡消费1次,但无积分奖励 || 加油类商户同样可享受白金卡5倍、金卡3倍积分累积超市购物是日常消费最为普遍的地方,加速积分白金卡为持卡人提供5倍积分,加速积分金卡提供3倍积分而在持卡人生日当天,无论所持有的是白金卡还是金卡,所有消费都可以按5倍数额累积积分 || 我们不妨简单计算一下,若是某月的账单中含有1000元超市消费、1000元加油消费、1000元百货购物,那么一般信用卡只可以累积3000积分,而加速积分白金卡可以有11500积分,加速积分金卡可有7300积分,速度可见一斑 || 这一分值在平时,可需要持卡人至少消费25000元我们来做个假设,若持卡人5月账单消费为1000元,7月账单仅一笔消费,为5000元,也就是比5月增加了4000元,那么他就可以享受到最高的5倍积分累积,从而一共获得1250分的积分奖励 || 由于采用20:1的累积方式,因此直观上来说,招行卡成了“最慢”积分信用卡,不过现在,卡片积分有机会加速了提起招行信用卡,别的不说,积分累积的速度总显得有些“慢” ||卡如其名,其独到之处在于持卡人消费时,可以享受规定类别的多倍积分浦发加速积分就是一张专门为快速累积积分而生的信用卡 ||除了“主攻”积分加速的卡片外,参与加倍积分活动也能让你的信用卡积分爆发式增长 || 据了解,这一名为“新户首刷次月起三倍积分连三月”的活动规定,成功激活本人账户下首张北京银行信用卡且于激活后一个月内消费(不限金额)的持卡人均是活动适用对象其中,激活首刷时间需在2011年7月1日至2011年9月30日止 ||信用卡中心也为新客户开辟了“积分快速通道”,让持卡人有机会轻轻松松获享连续3个月的三倍积分 ||每月每户积分最高可翻5倍,其中有1倍为原始积分,4倍为奖励积分,每月每户最高奖励积分为3000分据了解,此次活动时间从6月17日至8月31日结束,若持卡人在7月31日前报名,则7月、8月账单均可参与活动,而若8月报名,则仅限8月账单参与活动主附卡的交易合并于主卡账户中,美元消费统一按照1: ||满足首刷激活条件后,如果持卡人在激活首刷的下一个自然月起的3个月内,能够每月消费满3笔(不限金额),就可以轻松获赠当月消费金额的3倍积分奖励 赠送的积分会以自然月为单位赠送,当月满足条件的积分会在次月10个工作日内赠送到持卡人账户中 ||商旅预订找准平台 || ||凡是合格的消费、取现交易,,“加速”积分的乐趣,除了以上特殊时间、项目多倍积分外,普通消费、取现同样可以加速累积积分 ||平安信用卡在此方面打通平台,在万里通商旅服务中,持卡人预订机票、酒店最高可以享受40倍的积分奖励,还真是够给力的! 一些商旅信用卡往往以其预订酒店、机票多倍积分吸引客户 ||进一步了解后我们发现,积分狂飙有窍门,由于到不同的万里通合作伙伴购物,所享受到积分政策是不同的,因此持卡人还要对比着看看 ||加倍积分活动效果显著 || 可以说,这为持卡人积分换好礼提供了很好的前提值得一提的是,浦发信用卡规定,加速白金卡积分永久有效,加速积分金卡积分2年有效 || 即日起至2011年8月31日,只要成功报名参与“刷卡节节高 积分翻5倍”活动,持卡人2011年7月或8月信用卡账单仅需比5月账单多消费1000元,当期刷卡新增积分即可全单双倍累积之后每多1000元,可加多1倍,最高可享受5倍积分累积 ||比如在芒果网,持卡人预订机票或度假产品,每消费1元奖励4个万里通积分,而在,预订机票可享受10倍积分累积换言之,同样价格的东航飞机机票,在东航网站预订比芒果网预订有更多积分 || 例如光大信用卡、中信信用卡都能在持卡人生日当月(自然月)提供双倍积分累积,相对于仅仅生日当天多倍积分的信用卡来说更有利其实,一些普通信用卡在特别的时间也能享受多倍积分 ||。【转】科鲁兹20111.8SXAT提车年轻人计划贷款买的,补交作业! ,刷信用卡让七夕过得既浪漫又划算 一是人民币贷款同比少增,季初和月初贷款投放相对集中。,,,较1季度少增577亿元,,贷款投放节奏逐季减缓。受宏观调控和贷款需求变化的影响,6月份全市人民币贷款增加236亿元,不足去年同期贷款增量的1/4。从贷款投放进度看,商业银行季初和月初贷款发放较为集中。据统计,全市1月份和4月份人民币贷款增量之和占上半年贷款增量的一半;中资银行上半年各月上旬贷款增量之和占其上半年贷款增量的2/3。按机构分,,;,;中资其他银行贷款增加1401亿元,;,。,。 ,信用卡到期新卡未激活年费照收不误 吉安小区 2012年10月23日,中国工商银行和美国运通公司在中国市场第一家首发百夫长黑金卡,这一合作发行的世界顶级尊享信用卡被命名为“工银运通百夫长黑金卡”,这也是美国运通公司授权亚太地区第一家发卡银行发行的百夫长黑金卡。百夫长黑金卡是世界公认的高端银行卡,持卡人可以享受全球顶级的会员专属礼遇、权益和服务。业内人士指出,“工银运通百夫长黑金卡”在中国市场的推出,将有效提升国内信用卡服务水平,丰富信用卡产品体系及价值内涵,同时也将有利于中国信用卡品牌的升级优化。 ||美国运通公司环球网络业务亚太区总裁顾华龙先生说:“美国运通百夫长黑金卡不仅仅是一张信用卡,在全球更是一种身份的象征 此次与亚洲信用卡第一发卡行的工商银行在亚太地区第一家首次合作推出百夫长黑金卡这一旗舰产品,不仅是我们合作关系的又一里程碑,也体现了美国运通作为世界超高端客户首选信用卡品牌的市场地位,而今,我们为中国的超高端客户实现了拥有这一尊享选择的可能 ||1996年以来,该公司采取向世界各地第三方发卡机构开放其特约商户网络、推行银行卡产品的战略,并通过充分运用其全球基础设施以及强大的品牌效应,进一步拓宽国际网络目前,该公司已在159个市场建立了146个发卡合作伙伴关系自1999年在英国首发以来,“百夫长”品牌享誉全球,特别是百夫长黑金卡更是被全球公认为最高端信用卡产品,目前仅在31个市场凭邀请发行凭借十多年来为世界最高端客户群体的服务经验,以及同世界顶级酒店、度假村、航空公司、餐厅、私人会所、高尔夫俱乐部以及协议商家的深厚合作关系,美国运通创造出了百夫长黑金卡这一世界顶级信用卡产品 美国运通是全球服务公司,为客户提供可提高生活质量及促使业务成功的产品、远见和经验 ||  (原标题:世界顶级信用卡首次登陆中国) ||截至目前,工商银行信用卡总发卡量已突破7600万张,已成为全球第四大、亚洲第一大发卡银行与此同时,工行信用卡服务水平不断提升,产品创新不断加强,已先后推出了普及版信用卡、交通卡、社保卡、逸贷信用卡、闪酷卡等一系列广受欢迎的信用卡产品,满足了不同客户群体的用卡需求在发卡量快速增长的同时,工行信用卡消费额、透支额等核心业务指标均稳居国内同业第一中国工商银行是全球市值、客户存款和品牌价值第一的商业银行,其信用卡服务也一直处于国内同业领先地位 为进一步满足客户用卡需求而推出的“工银运通百夫长黑金卡”是工商银行丰富信用卡产品体系、优化信用卡“精品服务”的重要举措,将有效增强工银信用卡的产品特色和服务内涵,为持卡人提供更加专属化、个性化、精品化的信用卡服务,提升中国信用卡产品的核心竞争力 ||[编辑: 张珍珍]? || 据了解,本次工商银行与美国运通合作推出的“工银百夫长黑金卡”将为会员提供一系列“独一无二”的尊享权益和卓越的定制服务, 这些权益和服务包括:“有求必应”尊属礼宾服务,它将为会员带来全天服务和支持,并提供为中国会员特别设计的海外留学咨询服务和移居相关服务;“至臻生活礼遇”系列,会员可享受F1赛车体验、艺术节贵宾款待、全球精选的私人会招待等礼遇另外,会员还可享受多种“非凡全球旅行”权益,百夫长将为会员定制旅行计划或提供直升机或私人飞机租赁、机场畅行服务等特殊安排,会员还可以享受国际航空特惠,以及文华东方、莱佛士、悦榕庄、卓美亚酒店及全球1100多家精选酒店的一晚免费入住、客房免费升级等专享服务 ||中国工商银行牡丹卡中心总裁栾建胜先生说:“工银运通百夫长黑金卡的发行不仅为中国高端卡市场树立了新的标杆,也进一步加强了工行在持卡权益和服务创新方面的领先地位” 相信凭借工行与美国运通强有力的合作伙伴关系,我们将全球顶级的百夫长会员制带给中国的信用卡客户,让中国的信用卡客户也享受到只有百夫长会员才能拥有的‘独一无二’的体验 ||。中国始终秉承“一切为了持卡人”的理念,致力于构建一套高效、严密的风险防控体系,为客户提供安全便捷的用卡服务,通过不断创新风险管理理念,建立精确授信模式,搭建全方位的安全防范机制,为客户安全便捷用卡及业务发展提供保障,风险管理成效显著。 ||根据国内外同业公布的2013年1季度数据,工商银行信用卡资产质量行业优势明显。信用卡逾期90天以上不良贷款占比低于银监会《业运行报告》;信用卡半年未偿还贷款占比低于中国人民银行《2013年第1季度支付体系运行总体情况》。与摩根大通、美国银行、花旗银行等6家国际主要发卡银行同口径比较,,。 ||一、创新的风险管理体系 ||工商银行坚持全面风险管理的理念,将信用卡授信、风险管理纳入全行统一授信、风险管理体系,实现了信用卡授信审批和风险管控环节与全行风险管理体系的统一。贯彻风险管理前、中、后台适度分离的原则,不断创新优化业务流程和风险控制措施。将统一的风险管理框架与专业的信用卡风险管理理念相结合,将集中的风险控制要求与分散的客户需求相结合,根据信用卡客户众多、风险分散的特点,依托强大的风险管理系统,实现风险防控与市场发展、客户服务的完美统一。 ||二、精确的授信模式 ||工商银行依靠自身领先的科技力量和海量的数据基础、专业的风险管理团队,致力于为客户提供更为便捷的金融支持服务。通过不断创新授信管理理念和风险管理手段,实现了信用卡授信由被动授信向主动授信、模糊授信向精确授信的跃迁,有效解决了优质客户定位、“授信给谁”和差别化风险控制的三大问题。信用卡授信业务通过系统处理,进一步强化了系统对信用风险的硬控制作用。 ||三、全方位的安全防范机制 ||工商银行自主研发建立了一套涵盖信用卡贷前、贷中、贷后的全流程风险管理系统,信用卡风险管理实现了向信息集成化、决策智能化、管理精细化方向的转变。贷前通过对内外部数据及信息的挖掘与分析,积极应用内部评级评分和申请反欺诈模型,提高风险客户的识别效率,有效防范伪冒、欺诈办卡;贷中逐步构建了监控数据全面采集、监控模型实时筛选、监控大屏动态展现、高风险任务自动干预的全球一体化监控模式,有效防范交易欺诈,保障客户用卡安全。此外,工商银行借助网站、媒体等渠道,积极向客户宣传安全用卡知识,联合公安司法部门打击银行卡犯罪,营造安全的用卡环境。 ||四、“以人为本”的风险管理理念 ||工商银行依托大数据时代背景,充分挖掘应用内外部数据和信息,实现对持卡人用卡行为的动态跟踪,及时对额度进行调整,有效满足持卡人用卡需求,并开发了个性化分期还款等功能,提升个性化服务水平,充分践行“以人为本”的风险管理理念。 ||未来,中国工商银行将继续围绕服务实体经济的大政方针,秉承“一切为了持卡人”的理念,将防范信用卡业务风险作为经营工作的生命线,促进信用卡业务稳步健康发展,切实为维护国家经济稳定和金融安全作出贡献。 ||。

行信贷结构调整和市场利率变化等因素影响,6月份票据融资再次下滑,,;,,,。

近日,市民刘先生在顺义区沙岭邮政储蓄所办理业务时,发现他的名下已在两年前有过一张信用卡金卡。刘先生称从未办理过该金卡,并怀疑是储蓄所伪造他的签名办理的。储蓄所相关负责人在刘先生的一份声明上签名承认,是工作人员将身份证复印后私开的金卡。 ||名下凭空多出信用卡 ||刘先生回忆,为了方便孩子上学,今年6月他打算办理一张信用卡金卡。但储蓄所工作人员告诉他称,早在两年前他就办过了金卡,现在无权再办,“他们说金卡是在2011年3月12日用一张开户存折办理的,而该存折于当天便已经被注销了,但该卡始终存在,持有者目前已查不到了。” ||刘先生称,得知情况后,他即刻将该卡办理了挂失手续,并找到该储蓄所相关负责人王爱民了解此事,提出“看看当年办理金卡业务的签字”。刘先生称,王爱民提供了当年的金卡办理单,刘先生看出签名并非自己签的,便要求找到当年办理此事的业务员了解此事,“但王爱民始终对此事含糊不清”。 ||刘先生提供的金卡办理单上显示,金卡确为2011年3月办理,且上面签有刘先生的名字,笔迹也与刘先生的签名相仿。而刘先生坚称,这几年他从来没有办过金卡,也没办过那张开户的存折。为此,刘先生怀疑,该金卡是储蓄所方面“偷偷复制了我的身份证复印件,并模仿本人签名,利用我的账户私下办理的”。 ||储蓄所承认伪造办理 ||刘先生称,7月6日,他前往储蓄所找过工作人员,当时一名负责人王爱民告诉他,因为储蓄所工作人员为了“完成内部任务”,所以“为了凑数”,才在刘先生不知情的情况下,复印了他的身份证复印件并模仿刘先生的签名,“代替”刘先生办理了这张金卡。 ||随后,刘先生写了一份声明,陈述了事件原由和经过。昨天下午,记者在刘先生提供的声明中看到,里面写着“我于2011年3月12日存钱后,在我不知情的情况下,邮政储蓄工作人员将我存根的身份证复印件偷偷地复印并办理了一张开户存折,并用此存折办理金卡一张,此卡持有人至今身份不明。而办理金卡所用开户存折又被偷偷注销,金卡至今去向不明”。 ||而在这份声明后,签着“情况属实”以及王爱民的签名和指印。签名日期为2013年7月26日。 ||昨天,王爱民称他负责处理此事,但并未透露其职位,他承认刘先生的声明上的签名是他本人签的,并称刘先生的确因此事找过储蓄所工作人员,目前储蓄所已为刘先生补办了一张信用卡金卡。对于储蓄所以刘先生的名义办理金卡,是为了完成内部任务的说法,以及声明上说的事宜,王先生称不便回答。 ||记者咨询中国邮政储蓄银行,客服人员称无论办理存折、储蓄卡或信用卡,都必须由本人持有效证件进行办理。目前,刘先生已经报警,准备起诉该邮政储蓄所。 编辑: 晓航微旅行 |爱广州 |悦览天下 |精彩之驴 |抢吧 |旅游吧微旅行·秘境寻踪 发现“另一个广西”·厦门最美乡村:同安西坑·向广东最美的自驾游路线出发·澳门金沙城:零距离接触梦工厂明星悦览天下·盘点京津沪港最具格调下午茶·泰国涛岛:疯狂潜水 探险升级·普罗旺斯 穷游也精彩·风下之乡的美 山打根之魅 ||318国道东·逍遥游金羊图库 ||朝鲜第一夫人李雪主观看演出 ||这些图能让你笑破肚皮 ||冏图:没有最冏只有更冏 ||车内放蛇防盗 盘点各种"奇葩"防盗法 ||  (原标题:邮储员工为完成任务 私开存折偷办信用卡) ||【】,老人申信用卡被拒背后:年龄成为办卡高压线 ,■新快报记者 黎华联 ||兴业银行 5% ,最低 20 元 ||广州农商行:收费“不超过同业标准” ||而招商银行、邮储银行、广州银行的客服人员表示,没有设置超限额度,用户无法超限刷卡而临时额度到期后,只需在还款日正常还款即可,即使不能全额还款也不会收取超限费 ||华夏银行 免 ||广发银行 5% ,10-200 元 ||农业银行 5% ||东亚银行 5% ,最低 5 元 ||工商银行 免 || “我根本不知道信用卡可以超限消费,费用的标准也不清楚,办卡的时候销售人员没有告知,刷卡时也没有收到任何的通知,既然每笔刷卡消费银行都通过短信通知,为什么超限消费时不通过短信通知?”张小姐认为,超限功能在一定程度上方便了自己,但卡被允许超限和收费却不告知,这有点像个陷阱,由此产生的利息、超限费等费用,是非常不合理的 ||记者了解到,2011年实施的《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定,未经持卡人申请并开通超授信额度用卡服务,银行不得以任何形式扣收超限费但在实际办理信用卡过程中,持卡人往往只填写关键资料,其他资料由营销人员代为填写,极容易在不知情的情况下“被开通”超限服务,而发卡行也往往不主动提供关于超限费收费形式和计算方式的信息,并告知持卡人具有取消服务的权利,很容易发生纠纷 ||光大银行 5% ||但按照2003年10月实行的《商业银行服务价格管理暂行办法》规定“实行市场调节价的服务价格,由商业银行总行、外国银行分行(有主报告行的,由其主报告行)自行制定和调整”同时规定,“此前有关商业银行服务价格或收费的规定,与本办法规定有冲突的,一律废止” ||邮储银行 不可超限 ||央行于1999年3月1日实施的《银行卡业务管理办法》第四章《计息和收费标准》第二十二条规定:发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为,应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费,而广州农商行的收费标准是按照超出信用额度部分的10%收取 || 35家银行不收超限费新快报记者对目前能发行人民币信用卡的18家银行的超限费进行了调查后发现,只有工商银行、建设银行、中国银行、交通银行、华夏银行等5家对“刷爆卡”部分不加收额外费用,免收超限费 || 对于收费标准是否超限问题,广州农商行相关负责人则向新快报记者表示,央行的标准是1999年的,时间比较久远,此后多年一直没对信用卡业务有再发过新的文件,因此参照最新的规定去制定收费和服务的政策 ||建设银行 免 ||持卡贴士超额后当天还款或不产生超限费 ||银行信用卡超限费标准表银行 超限费(按超限额计算) ||广州银行 不可超限 || 除此之外,其他情况也会导致超限费的产生比如,由于上月未全额还款而产生的利息、滞纳金逐日累加,就很有可能会超过授信额度;通过各种途径临时提高的信用额度在到期后,账户中仍有超出原信用额度部分,也会按比例收取超限费 ||广州农商行 10% ,最低 10 元 ||招商银行 不可超限 ||记者也就相关问题咨询广东银监局,截至发稿日,记者尚未收到银监局的回复记者为此采访了人民银行广州分行,人民银行广州分行表示,《银行卡业务管理办法》是现行有效的规章,其中第二十二条有关信用卡滞纳金和超限费的规定仍然有效,人民银行一直按章操作,依法办理相关业务,金融机构应严格依照关于信用卡滞纳金和超限费的规定,规范经营行为而接受记者咨询的律师也表示,央行是出台法规的部门,对该法规有解释权,如果央行认为相关条款有利于保护消费者,仍然有效,那么银行就应该遵守 ||浦发银行 5% || 值得注意的是,临时调高透支额度也是产生超限费的一个主要原因,因此为了避免产生超限费,持卡人必须在临时额度结束期限之内将欠款还清,否则就会多出一笔额外的开支持卡人要注意的是,临时额度不能享受最低还款额,使用了临时额度后还款千万不能按经验只还10%,必须全额还款 ||相比之下,广州农商行的超限费用在所有银行中最高,按照超额部分的10%收费,意味着如果刷卡人超限了1000元,其费用就可达100元 || 我消费超过透支额度,银行完全可以限制消费或进行短信通知,为什么在事先不知会的情况下让我超额消费并收取费用?”市民张小姐调出手机里的信用卡账单告诉记者,只因多刷了1000多元,让她付出了70多元的超限费 || 该负责人表示,农商行发行信用卡比较晚,是去年年终才发行的,当时制定的标准是按照2011年银监会2号令,2号令规定申请人如果要申请开通超限服务,银行可以收取相应费用,但是并没有对费率的具体标准进行明确,因此应该属于市场定价,银行在收取的具体幅度上参照现有市场上各家银行标准,不超过同业标准 ||中信银行 5% ,最低 5 元 ||新快报记者调查发现,国内18家能发行人民币信用卡的银行对超额度消费的规定各不相同,虽然有3家银行明确刷卡不得超限,但也有部分银行允许超限消费,并收取超限费而根据央行规定,银行可按超过信用额度部分的5%收取费用,广州农商行也是本次调查中唯一超过这一标准的银行,其超限费达到超额部分的10% ||记者追问,如果客户开通,银行是否会收取超限费时,该负责人承认“还是会收取的” 该负责人称,超限费是经过客户同意以后才会收,虽然报出来的标准是超限部分的10%,但本着让利给客户的观点,一般不向客户收取,在信用卡申请表上客户可以选择开通或不可通超限功能,如果客户在选项里不填写的话会默认不开通,是不收取费用的 ||目前有部分信用卡提供极为贴心的“短信通”功能,发送代码后,银行会用短信提醒剩余信用额度,消费者主动控制,就不容易产生“超限消费”的情况了信用卡持卡人在不慎超额后,应赶在当天夜间银行记账之前存入钱,就有可能不会再产生超限费 业内人士提醒,持卡人应尽量随时知晓自己的信用卡额度占用情况,了解信用卡是否有可能超信用额度刷卡使用,避免超额使用 ||民生银行 3% ,最低 10 元 ||在本月的信用卡到账日后,收到上月账单的她发现账单里有一项70多元的“超限费”1刷卡超额要收“超限费”市民张小姐告诉记者,,在本来就有3000多元账单的情况下,因为家里添置大件, ||根据央行规定,银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在核准额度的110%,因此持卡人可以超出信用卡额度刷卡消费,即持卡人核准额度为10000元,则持卡人最高可消费的额度为11000元,但超出额度的1000元,银行会按超一定比例收取超限费 2信用卡可刷到额度的110%超限费最主要的来源是“刷爆卡”透支超过额度产生 || 张小姐致电联系信用卡中心的客服人员后得知,在上一个账单周期内,她累计消费的额度超出了信用卡的实际信用额度,银行针对这部分超限额度收取的费用就是“超限费” ||其余10家银行则都会收取超限费,其中民生银行的标准在收费银行中最为便宜,按照超出额度部分的3%收取,最低10元相比之下,浦发银行、农业银行、光大银行按照超额部分的5%收取,不设上下限;深发展银行、中信银行、兴业银行、广发银行、东亚银行同样按照超出信用额度的5%收取,但都规定了上下限,从最低5元到最高200元不等 以超限1000元为例,民生银行收30元 ||深发展 5% ,10-300 元 || 在刷卡时不要用完剩余额度,应该给年费、利息、取现手续费、滞纳金等留出一定空间客服人员同时提醒,信用卡用户最好全额还款,在没有全额还款时,一定要留意自己的剩余额度 ||央行:银行须按照规定规范经营行为 ||央行、银监会超限费标准“打架” 广州农商行是否违规收费存争议新快报记者在调查中发现,广州农商银行按照超限部分10%收取,最低收10元,是收取超限费的银行中费用最高的银行,但记者调查发现,目前央行与银监会对于超限费的标准却并不统一 ||交通银行 免 ||那么,是否意味着关于超限费按超限部分5%收取已经因为与上述文件发生冲突而废止呢? ||中国银行 免 ||。相关公司股票走势换算下来,1000元只能换2元的礼品,100万元才换2000元的礼品。按照一个普通持卡者的消费水平,每月刷卡2000元,需要500个月,约合41年才能换得兑换2000元的礼品。这就是导致如今刷卡积分市场不温不火的本质原因。41年兑换2000元礼品,如果再加上通胀期人民币升值,CPI上升的多种因素,刷41年卡换来的2000元礼品对于持卡者而言并无太大意义。 ||不过,元旦即将来临,经验告诉我们,在重要的节假日比如几个黄金周,或是银行举办重大活动时,银行往往都会推出“积分赠送”、“刷卡抽奖”等优惠活动。对于积分达人来说,这无疑是大攒积分的好时机。 ||积分翻倍提高优惠力度 ||在一些特定商户或者特定时间消费有额外赠送积分,这类活动相信不少持卡人都享受过,但之前的积分赠送以2倍居多,而记者发现目前有些信用卡为了更好地调动持卡人积极性,在积分倍数上做足功课,甚至主打“加速积分”。比如最近信用卡的“倍多分”活动,持卡人在合作商户消费最高居然可以获得27倍积分,而且有6倍、8倍、10倍等不同翻倍花样。 ||信用卡中心更是推出国内首张以加速积分为主打功能的信用卡产品——浦发加速积分信用卡。其中金卡用户在加油站和超市消费可享3倍积分;而白金卡更高达5倍积分,且积分永久有效。。同时,所有持卡人在生日当天消费可获额外5倍积分。真正让持卡人实现更快累积积分兑换好礼。 ||据悉,即日起成功申请浦发加速积分信用卡,还有机会获赠最高20万积分。而如平安信用卡甚至和部分商家推出高达40倍的积分翻倍活动。 ||积分翻倍的好处就在于,大大提高了信用卡刷卡后通过积分的“返还比例”。以“倍多分”为例,用交通银行信用卡积分兑换一张价值100元的可颂坊现金券,需要39000的积分,以往必须刷卡消费39000元,而现在如果消费大多集中在“倍多分”商户的话,根据平均7倍的积分奖励来算,,即5571元就能实现,甚至可能更少,,。这样一算,积分兑换率确实有了本质的提升,对持卡人来说更容易兑换到自己心仪的礼品,而且一直为持卡人诟病的高端礼品天方夜谭般的积分数字,也不再是那么遥远。 ||按需选择应对积分缩水 ||为了更合理的利用积分,持卡人还应对信用卡的选择有的放矢。如各家银行已陆续推出航空卡、旅游卡、消费卡、汽车卡等,持卡人可以根据自己的特定需求选择。如积分里程兑换一向被认为是积分兑换价值较高的项目,因此与航空里程有关的积分活动也是有声有色。 ||信用卡此前就推出了每10000积分可兑换国航、、三大航空公司500里程的活动;又如推出的“商旅金”活动,每500积分,可兑换1元商旅金(等于一元人民币价值)。如果你觉得可兑换礼品并不一定是自己的心头所好,用积分换里程是个不错的选择。 ||(责任编辑:乔瑞昕)大楚网友们,通过手机或电脑“搞定“银行业务已经越来越成为当下的流行趋势,如果您还要到银行柜面去排队办业务,你就太OUT了!现在就开始您轻松愉悦的电子银行之旅吧!为了更好的了解如何使用工行电子银行开展相关投资业务,本期理财会客厅我们有幸邀请到了中国工商银行湖北省分行电子银行部总经理张炳军博士,为我们解答以下问题。 @记者提问:您作为电子银行业界资深专业人士,请帮我们解读一下电子银行市场现状。 @张博士: 电子银行的推出,让很多人逐渐养成了不到银行网点办理金融业务的消费习惯。这样既极大地方便了客户,减少了客户在网点的等待时间,节约了往返交通成本,提高了服务效率,又大量减少了银行柜面办理业务过程中的纸质凭证和其他资源消耗,在推进无纸化金融服务方面发挥了重要作用。近年来随着通讯技术、智能移动终端设备的快速发展,电子银行正迎来新一轮的黄金发展期。电子银行从“网上”向“掌上”转移的趋势十分明显,电子银行业务在连续多年快速增长的态势愈演愈烈,部分银行网银替代率超过了85%。目前,电子银行正由单纯的渠道经营向互联网技术与金融核心业务深度整合的方向发展,银行在经营模式及业务流程上正面临深层次变革。纵观2012年,电子银行发展更是呈井喷之势:开拓移动金融服务,试水电子商务,推出远程柜员机,成立网络银行部等等,都预示着传统银行正逐步向互联网银行迈进。 @工行电子银行业务从2000年起步,经过十多年的发展,已探索出一条从无到有、从小到大、从重点突破到全面领先的创新发展之路,目前已经构筑了包括网上银行、电话银行、手机银行、电视银行、自助银行等在内的渠道体系,每年创新推出上百个电子银行新产品,并创造了企业网上银行、95588电话银行、U盾、口令卡等多个行业第一。特别是近几年来,工行紧密结合移动互联网快速发展引发的金融服务需求变化,不断加快移动金融服务创新步伐,先后研发了WAP手机银行、iPhone手机银行、Android手机银行、WindowsPhone手机银行、iPad网上银行、短信银行等一系列创新产品,陆续推出了精彩生活、专属理财等特色服务,并于2011年12月率先发布了“工银移动银行”品牌,成功将工行服务从“网点”延伸到“家中”再延伸到“身边”,让金融服务“触手可及”。工行已成为国内同业中首家拥有网上银行和移动银行“双亿级”客户群的商业银行。据统计,工行电子渠道完成的业务量在全部业务量中的占比已达到75%,这意味着每4笔业务中就有3笔是通过电子渠道办理的。 @记者提问:工商银行在电子银行领域一直处于领军位置,在湖北区域工行电子银行发展情况如何? @张博士:近年来,湖北省分行电子银行业务持续快速发展,目前个人网上银行客户突破500万户,个人手机银行客户突破300万户,企业网上银行客户数达到10万户,电子银行客户数在同业处于领先地位,仅2012年湖北工行电子银行交易额就达5万亿元,电子银行业务笔数达9亿笔,成为湖北地区的“客户首选电子银行”。电子银行业务的快速发展改变了传统以柜面服务为主的经营模式,未来,湖北工行将坚持以客户为中心,以创新为动力,全力打造“区域一流电子银行”。 @记者提问:如今,工行电子银行除了一些常规性金融服务业务外,现在又有哪些结合工行电子银行开发的新金融业务呢? @张博士:如何在高速发展的网络时代占领市场,如何打造电子银行业务的核心竞争力,做好同质产品的差异化、个性化服务是商业银行在激烈的同业竞争中赢得客户的利器。随着广大客户理财意识的觉醒,客户金融服务复杂化、投资渠道多样化和理财需求个性化的趋势十分明显。工行一直秉承以客户为中心的服务理念,紧跟信息技术发展步伐和客户需求变化,不断完善产品和服务,近期全新推出的了“账户外汇”和“账户原油”两项业内首创的新产品,为广大客户投资理财又添新途径。 @记者提问:您刚才提到了账户外汇,请问这一产品具有什么特点?如何利用工行电子银行投资?有什么门槛要求没? @张博士:国际金融危机以来,汇率的波动性加大,这就为有识之士提供了更大的获利空间。账户外汇,是工行通过手机银行、网上银行等电子银行渠道为个人客户提供的,采取只计份额、不支取实际外汇形式,以人民币买卖多种外汇的投资交易产品。它是账户类交易产品,账户内的外汇份额不能提取外币,也不能转账汇款。具有交易门槛低、交易渠道便捷、交易方式灵活的特点,且交易资金实时清算、即时到账(T+0),一天之内可进行多次交易,能最大限度地提高资金效率,而且没有个人年度外汇交易限额限制。目前已经推出欧元、英镑、瑞士法郎、澳元和加元等5个币种的账户外汇,各币种的单笔交易起点金额为10外币,最小递增单位为1外币,客户可通过工行手机银行、网上银行等电子银行渠道进行交易,交易方式包括实时交易与最长可达120小时的挂单交易(包括获利挂单、止损挂单及双向挂单)。 @记者提问:现在国内外对原油投资也很火爆,刚才您提到利用工行电子银行业可以投资账户原油产品,请问具体如何操作?这一新业务又有哪些特点? @张博士:随着近年来家庭轿车的日益普及,原油价格与个人生活的关联度越来越大,有效地对冲油价上涨的风险是不少客户关心的问题。账户原油,是工行为个人客户提供的,采取只计份额、不提取实物原油的方式,以人民币或美元买卖原油份额的投资交易产品。目前推出的是账户北美原油。客户可通过工行网上银行发起交易指令进行账户原油的即时交易、挂单交易、账务管理和查询等业务。具有交易门槛低()、交易渠道便捷、交易方式灵活的特点,且交易资金实时清算、即时到账,一天之内可进行多次交易,能最大限度地提高资金效率。后续还将推出先卖出后买入功能,客户可在预期原油价格下跌时获取价差收益。 @记者提问:对比上面讲到的两项新产品,您能谈一谈投资者在选择品种时应如何衡量判断投资风险吗?这两款产品分别适合怎样的人群? @张博士:这两款产品为个人客户进行外汇投资和商品交易提供了新途径,个人客户基于自己对国际外汇和国际原油价格涨跌趋势的准确判断,进行买卖获取价差收益。适合境内外具有完全民事行为能力、对外汇和原油市场有一定认识且具备相应风险承受能力的个人客户。投资收益从某种程度上说就是经营风险的回报。 @记者提问:最后,请您就运用电子银行进行理财投资,给大楚网友一些好的建议。 @张博士:目前,仅工行个人网上银行和手机银行就能为客户提供账户管理、转账汇款、缴费站、个人理财、外汇交易、证券交易、基金买卖、贵金属投资、网上贷款、工银信使等23类400多项服务,使客户足不出户就可以轻松办理除现金以外的几乎所有银行业务,真正将工行从“您身边的银行”转变成了“您家中的银行”、“您手中的银行”,成为国内产品功能最丰富的电子银行。 @如果您有投资理财需求,可以登录个网或手机银行选择“工行理财”功能,各类理财产品任您挑选:电子银行专属理财针对中短期稳健型客户,兼具期限短、收益高和购买起点低等优势;灵通快线无固定期限超短期产品,具有资金实时清算、手续费低和无固定期限等特点,是您超短期投资的绝佳选择。 @如果您有投资外汇需求,网上汇市是您的首选,汇市通为您提供各种汇率实时行情,支持实时、委托及双向交易等多种交易方式,交易品种多、方式灵活;账户外汇更为您用人民币资产参与外汇投资打开便捷之门。 @还有网上贵金属和账户原油业务为您投资贵金属和原油产品提供更为方便、快捷的渠道。 @如果您使用过手机银行无卡取现的功能,您会发现作为电子银行的客户,实体银行卡已经不再重要了。此外,目前通过电子银行渠道办理异地和跨行资金转账手续费最低2折;结售汇点差可享最低6折优惠;贵金属交易点差可享最低7折优惠。通过电子银行理财真正做到了省时、省力、省心又省钱! @,银行个人小额贷款 16:102012上海购物节圆满落幕13270922012上海购物节圆满落幕 16:102012上海购物节圆满落幕13270932012上海购物节圆满落幕 16:102012上海购物节圆满落幕13270942012上海购物节圆满落幕 16:102012上海购物节圆满落幕13270952012上海购物节圆满落幕 16:102012上海购物节圆满落幕13270962012上海购物节圆满落幕 16:112012上海购物节圆满落幕13270972012上海购物节圆满落幕 16:112012上海购物节圆满落幕1327098IM2012上海购物节圆满落幕 16:112012上海购物节圆满落幕13270992012上海购物节圆满落幕 16:112012上海购物节圆满落幕13271002012上海购物节四川路商圈 16:182012上海购物节精彩开幕13242012012上海购物节四川路商圈 16:182012上海购物节精彩开幕13242022012上海购物节四川路商圈 16:192012上海购物节精彩开幕13242032012上海购物节四川路商圈 16:192012上海购物节精彩开幕13242042012上海购物节五角场商圈 16:192012上海购物节精彩开幕13242062012上海购物节五角场商圈 16:192012上海购物节精彩开幕13242072012上海购物节五角场商圈 16:202012上海购物节精彩开幕13242082012上海购物节五角场商圈3 16:202012上海购物节精彩开幕13242092012上海购物节五角场商圈 16:202012上海购物节精彩开幕13242102012上海购物节徐家汇商圈 16:202012上海购物节精彩开幕13242122012上海购物节徐家汇商圈 16:202012上海购物节精彩开幕13242132012上海购物节徐家汇商圈 16:212012上海购物节精彩开幕1324214安亭台商庙会 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14:492012购物节淮海路商圈13008732012购物节淮海路商圈 14:492012购物节淮海路商圈13008692012购物节淮海路商圈 14:492012购物节淮海路商圈13008682012购物节淮海路商圈 14:492012购物节淮海路商圈13008662012购物节淮海路商圈 14:492012购物节淮海路商圈1300864上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299331上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299333上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299335上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299336上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299340上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299342上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299343上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299345上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299347上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299348上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈1299350上海购物节徐家汇商圈 11:15上海购物节徐家汇商圈12993512012上饶地方特产(上海)展 22:492012上饶地方特产(上海)展1297123走进商贸普陀 体验欢乐之旅 22:47走进商贸普陀 体验欢乐之旅1297122首届上海中老年现代健康生活巡回展销 22:46首届上海中老年现代健康生活巡回展销1297121上海古玩艺术品交流交易月 22:43上海古玩艺术品交流交易月12971202012松江第十届“上海之根”购物节开幕 22:412012松江第十届“上海之根”购物节开幕1297119美好静安 悦享生活 22:38美好静安 悦享生活12971182012上海购物节杨浦区活动 22:372012上海购物节杨浦区活动1297117VOGUE摩登不夜城 22:35VOGUE摩登不夜城1297116VOGUE摩登不夜城 22:32VOGUE摩登不夜城1297115上海市商务委纪检组组长胡文君出席(右三) 22:30上海市商务委纪检组组长胡文君出席(右三)1297114虹桥古玩城 22:29虹桥古玩城1297113第八届上海酒节 22:28第八届上海酒节1297112第八届上海酒节 22:26第八届上海酒节1297111第八届上海酒节 22:24第八届上海酒节12971102012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕 22:222012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕12971092012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕 22:212012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕12971082012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕 22:192012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕12971072012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕 22:182012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕12971062012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕 22:172012上海购物节浦东系列活动启动仪式暨时装超跑盛宴揭幕12971052012年第十届松江上海之根文化旅游节、购物节开幕式,上海市商务委党组书记、副主任张新生出席(左三) 22:152012年第十届松江上海之根文化旅游节、购物节开幕式,上海市商务委党组书记、副主任张新生出席(左三)1297104难抵诱惑 17:03上海购物节长宁仙霞美食汇1296100食品药品监督宣传到位 17:03上海购物节长宁仙霞美食汇1296101厨艺赛厨师各显神通 17:02上海购物节长宁仙霞美食汇1296092味道比吃相好 17:03上海购物节长宁仙霞美食汇1296102厨艺赛厨师各显神通 17:02上海购物节长宁仙霞美食汇1296093厨艺赛厨师各显神通 17:02上海购物节长宁仙霞美食汇1296095厨艺赛厨师各显神通 17:02上海购物节长宁仙霞美食汇1296096厨艺赛厨师各显神通 17:03上海购物节长宁仙霞美食汇1296097来,新鲜美食您也尝一口 17:03上海购物节长宁仙霞美食汇1296098面对诱惑 17:03上海购物节长宁仙霞美食汇1296099上海购物节长宁仙霞美食汇 16:07上海购物节长宁仙霞美食汇1291242点评 16:07上海购物节长宁仙霞美食汇1291243购物节 品美食 健康卫生不能忘 16:07上海购物节长宁仙霞美食汇1291244美食文化 秀色可餐 16:07上海购物节长宁仙霞美食汇1291245展技艺 众评议 缤纷仙霞美食汇 16:07上海购物节长宁仙霞美食汇1291246展技艺 众评议 缤纷仙霞美食汇 16:08上海购物节长宁仙霞美食汇1291247展技艺 众评议 缤纷仙霞美食汇 16:08上海购物节长宁仙霞美食汇1291249展技艺 众评议 缤纷仙霞美食汇 16:08上海购物节长宁仙霞美食汇1291250展技艺 众评议 缤纷仙霞美食汇 16:08上海购物节长宁仙霞美食汇12912512012购物节开幕 15:032012购物节精彩开幕 (图片:韩璐摄)12809162012购物节开幕 15:042012购物节精彩开幕 (图片:秦雪摄)12809192012购物节开幕 15:042012购物节精彩开幕 (图片:秦雪摄)12809202012购物节开幕 15:042012购物节精彩开幕 (图片:米莉摄)12809232012购物节开幕 15:052012购物节精彩开幕 (图片:米莉摄)12809242012购物节开幕 14:192012购物节开幕(图片:王志忠摄)12840352012购物节开幕 14:202012购物节开幕(图片:王志忠摄)12840382012购物节开幕 14:202012购物节开幕(图片:王志忠摄)12840412012购物节开幕 14:202012购物节开幕(图片:王志忠摄)12840432012购物节开幕 14:202012购物节开幕(图片:王志忠摄)12840492012购物节开幕 14:202012购物节开幕(图片:王志忠摄)12840522012购物节开幕 14:202012购物节开幕(图片:王志忠摄)12840572012上海购物节今晚在南京东路步行街世纪广场隆重开幕 23:172012上海购物节精彩开幕1277327“上海购物主题信用卡”首发仪式 23:172012上海购物节精彩开幕1277329开幕式现场 23:172012上海购物节精彩开幕1277330快板书“诚心服务” 23:172012上海购物节精彩开幕1277331黄金珠宝饰品走秀 23:172012上海购物节精彩开幕1277332开幕式现场 23:172012上海购物节精彩开幕1277334说唱“商业新貌” 23:172012上海购物节精彩开幕1277335开幕式现场 23:172012上海购物节精彩开幕1277336开幕式现场 23:172012上海购物节精彩开幕1277337开幕式现场 23:182012上海购物节精彩开幕1277340支付宝下周推出信用支付服务专家:风险小于信用卡 “十一”长假潇洒刷卡购物,节后为自己的还款可不能马虎。如果需要购汇还款,买欧元最好尽早,买美元则可以再等等;信用卡还款不一定要去银行柜台,有多种自助方式可以选择,有的银行对于通过手机银行跨行还款还暂免手续费;如果申请了临时额度,还需要注意临时额度的有效期。 ||购汇还款把握时机 ||难得有那么多天的假期,不少市民可能都选择了出境旅游购物。在境外刷信用卡时,如果用到了欧元或美元账户,回来后把握适当的时机购汇还款,还有望节省下一笔“意外之财”。 ||中行人士分析说,西班牙可能会寻求援助,这一点与希腊当时的情形类似,而相对于希腊,西班牙经济的发展可能对欧元区影响更大。但IMF可能会出台一些对欧元区经济发展有帮助的举措,因而短期内欧元对于美元可能还会升值。 ||同时,人民币对于美元在短期内很可能也会继续升值。而根据以往的经验,欧元对美元的升值幅度一般会超过人民币同期对美元的升值幅度,因而短期内欧元可能对人民币也会升值。 ||考虑到汇率变动因素,市民如果需要购买欧元还款,就需要尽早购汇;而如果需要购买美元还款,则不用太着急,可以等到临近信用卡到期还款日时再去办理。 ||自助还款更加方便 ||“每当临近信用卡还款日,柜台的压力就会突然增大,因为很多持卡人都习惯到柜台来办理还款。”一位股份制银行人士曾这样向记者抱怨。 ||据了解,为了方便持卡人,各家银行都开通了多种信用卡还款渠道。 ||比如通过网上银行、电话银行、手机银行等,足不出户就能办理人民币账户还款或者购汇还款;使用银行的自助设备,如存款机、ATM等,还款也能节省不少等候时间;将信用卡与借记卡关联,只要借记卡中资金充足,到时银行就会自动划账还款。此外,快钱、银联在线、易宝支付、财付通、支付宝等第三方支付平台也都支持信用卡跨行还款。 ||对于使用手机银行跨行还款的持卡人,有的银行还给出了免收手续费的优惠。 ||临时额度不要“过期” ||担心信用卡原有的额度不够刷,可能有些市民在假期前特别申请了信用卡的临时额度。但临时额度具有有效期,有关临时额度中的欠款如何偿还,市民最好向银行问清楚,否则不仅会影响信用卡的使用,还可能产生不必要的费用。 ||据了解,信用卡的临时额度,有效期大多在1个月到3个月之间。对于临时额度中的欠款如何偿还,各家银行的规定也不一样。有的银行规定临时额度不能按照最低还款额还款。也就是说,持卡人的刷卡消费额度超过原有额度的部分,会加入到下期对账单的最低还款额中,需要在到期还款日前全部还清。还有的银行规定,临时额度到期后,临时额度中的欠款也不能再分期,必须要全部偿还。 ||如果在临时额度到期时持卡人没有将临时额度中的欠款全部还清,虽然现在银行大多对超限费“暂不收取”,但信用卡很可能不能再继续使用,银行对于未能按时还款的持卡人还会收取滞纳金和透支利息。 ||本组撰文 新报记者 王婷 ||多银行设信用卡申领年龄高压线 招商、兴业两银行上限60岁 ||中新网金融频道记者带着“为父亲办理信用卡”的问题走访北京多家银行,多数银行对老年人申办信用卡表现消极不很积极。多数银行对信用卡主卡办理申请人设置严格的年龄上限,甚至部分银行对附属卡申办人年龄上限也有要求。 ||建行工作人员明确表示,超过70周岁以上的老男人不能办理建行信用卡主卡及附属卡。建行信用卡申请表上明确提示,申请人基本条件为年龄介于18-70周岁之间。 ||招行工作人员则表示,该行信用卡申请办理者的年龄上限为60岁,并且要求是在岗工作者,退休人员不能办理。附属卡申请人的年龄也不得超过60岁。对此,招行信用卡申请表上也有明确提示。 ||兴业银行也对中新网金融频道表示,超过60岁以上的老年人原则上不能申请办理兴业银行信用卡。附属卡办理无年龄要求。 ||工作人员则明确表示,该行信用卡超过65岁以上的老年人将不再办理。65岁以上客户申请附属卡也比较困难。 ||工行前台工作人员对中新网金融频道表示,目前工行信用卡办理不再有年龄上限,原则上只要有身份证及相应财产证明就可以办理。 ||究因 ||多银行对老年人办卡表现消极 还款风险成银行一致“顾虑” ||北京银行工作人员对中新网金融频道表示,鉴于老年人的身体状况、消费需求及还款能力等因素,银行一般不鼓励老年人申办信用卡。 ||此外,老年人多数对信用卡信息不太熟悉,往往容易成为金融犯罪的目标人群,给本人及银行带来金融风险。这也成为银行对老年人申请信用卡态度消极的重要原因。 ||多数银行对老年人申办信用卡表现消极不很积极,银行工作人员也纷纷坦言,退休后的老年人办理信用卡确实“有点儿难”,相对年轻人来讲,老年人办理信用卡获得批复比较困难,信用额度或也会受到影响。多数银行建议子女为老年人办理附属卡,使老年人得以同样享受到信用卡带来的方便快捷。 ||虽然多数银行对信用卡附属卡的办理要求很宽松,但也有银行对附属卡办理同样设置了年龄上限。如建行要求附属卡持有人年龄同样不得超过70岁;招商银行附属卡办理同样适用年龄不超过60岁的要求。 ||转变 ||“白发金融”渐引关注 工行开始取消申请人年龄上限 ||中新网金融频道随即采访多位老年市民,多数人表示对使用信用卡消费还不太习惯,日常生活更喜欢用现金来消费。老年人的信用卡需求目前仍主要限于小众范围,但银行对老年客户群体的服务限制,还是凸显了银行在服务意识上的某种缺失。 ||值得欣喜的是,随着社会“老龄化”特征的日渐显著,银发一族的金融需求也越来越引起金融部门的关注。业内对老年客户申办信用卡的年龄要求越来越宽松。 ||工行工作人员向中新网金融频道表示,现在很多老专家、老干部退休后往往还会被继续返聘,老年人出国公干、旅游等机会也越来越频繁,老年人的金融需求在逐渐增加。该行前两年还明确要求信用卡申请人的年龄必须在65岁以下,近年来这个年龄上限越来越淡化,工行信用卡申请表上的65岁上限已经被取缔。 ||该工作人员表示,其所在支行营业网点近年不断收到老年人的办卡申请,老年客户成功申办信用卡者不在少数。 ||而兴业银行、招商银行、北京银行则表示,他们收到的老年客户的办理申请比较少。 ||一位兴业银行的工作人员对中新网金融频道表示,他所在的支行很少接到老年客户的申请。此外,信用卡申请人的年龄上限其实也并不是绝对的,超过60岁以上的老年人,只要提供相关财产及收入证明,走专卡专办的途径也可以申请兴业银行的信用卡,还是有获批的可能性的。 ||招商银行前台也表示,对于申办要求迫切的老年客户,招行也会准许其申请办理招行信用卡。只要老年人财产收入证明等资质优越,获批的可能性还是很大的。(中新网金融频道) ||,业内人士提醒,“信用卡一族”在享受“喜刷刷”带来的便利和快捷的同时,应理性地按需消费,并高度重视用卡安全。 ||其次,持卡人可以开通“大额消费限额”,遇到超限额消费时,只有通过银行客服核实才能授权交易,这样就可有效地避免信用卡被盗刷造成的损失过大 ||“喜刷刷”时切勿盲目消费 ||有吸引力的市场活动,可以有效地带动信用卡市场的活跃度,并有效地刺激、拉动持卡人进行消费事实上,往往银行推出一些刷卡的优惠活动后,交易量就会“立竿见影”地上升 ||记者注意到,各银行都铆足了劲儿推出各种“给力”的优惠活动,有积分翻倍的,有直接赠送实物的,甚至还有直接在消费金额上返现的 ||理财专家提醒,在各种优惠活动铺天盖地的时候,持卡人应根据自身经济情况理性消费 ||记者在上海多家大型购物商场发现,银行和商场也联合推出了不少信用卡消费的优惠活动商场的宣传单上到处都是“喜刷刷”的优惠信息,有的送双倍积分,有的送礼品,有的抽大奖 ||用卡安全要高度重视 ||有不少持卡人为了赚积分而猛刷信用卡,但并不是所有人都能尝到积分带来的甜头,其实,很多银行推出的兑换礼品“华而不实”业内人士指出,银行为了刺激消费者多刷信用卡,往往会推出一些优惠活动作为“噱头”,如积分奖励、兑换礼品等 ||对此,业内人士建议,一是消费者可开通短信提醒功能,这样就可以及时监测到自身账户资金的变动情况万一出现了非本人操作的消费、转账、取现等异常情况,应及时打电话通知银行对账户进行冻结 ||” 上海白领陈先生认为:“信用卡用起来是很方便,但有时候很难像付现金那么有节制地消费 ||为了吸引更多的客户刷卡消费,“双节”来临前,银行间的信用卡优惠大战就已经火热打响 || 根据中国人民银行发布的《2012年第二季度支付体系运行总体情况》,截至二季度末,,;,,;, ||” 网民“黄肉桃”就在微博上表示:“信用卡积分积了两年,才兑换来一个麦当劳的汉堡 ||此外,上海一家股份制银行的信用卡中心负责人表示,持卡人赴某些盗卡率较高的国家或地区旅游回国后,最好尽快到银行更换信用卡磁条 || 上海一家大型银行的信用卡中心人士告诉记者,按照客户反馈的情况来看,信用卡被盗刷情况发生最多是在国外网站上使用信用卡消费过的客户;其次是出国消费过的;第三是在国内网站上支付过的;第四是被人使用伪卡,即复制卡盗刷 ||银行打响信用卡促销战 ||对于消费者来说,携带现金消费远不及直接刷信用卡来得便利,但频繁发生的一些信用卡盗刷案,也让不少持卡人心怀忐忑如何既能享受信用卡带来的便利和实惠,又能保证用卡安全呢? ||“放假一周前,我就已经收到了好几家银行临时提高信用卡额度的短信,每张卡提升的额度差不多都是5000元左右 ”手握多张信用卡的白领王小姐向记者表示,每逢节假日,银行信用卡中心一般都会根据客户以往的刷卡消费和还款信用记录,主动给一些客户临时调升授信额度 ||“为进一步拓宽资金来源,建立通畅的套现通道,一些资金中介甚至采取蓄意应聘商业银行信用卡营销岗位的方式,潜入商业银行信用卡营销团队,以恶意获取更多的内幕资料和信息。”长三角区域内一金融监管机构人员近期做了一次调研后表示,信用卡套现的风险正在累加。 ||流动性高,更为卧底资金中介的顺利入职提供了便利条件目前,各银行信用卡营销人员普遍以派遣用工为主,营销人员的招聘工作较多委托第三方中介公司完成,准入标准不高且入职手续简单,一般经5日左右的专项培训后,即可开展营销工作 银行方面虽要求拟聘人员签订诸如诚信承诺书面约定,但实际约束力有限 ||金融监管机构已经警觉 宁波银监局对此情况进行了专题调研,发现“卧底”事件并不鲜见,辖区内部分商业银行也收到了这份风险提示函 || 通常资金主要借给一些小企业主老板手中到底有多少卡,小彭称并不清楚,但他了解,公司在办卡、接洽、套现、借贷、催收等环节均有专人分工,俨然已成产业链据小彭所知,贷款利率起码都在20%以上 ||这对小彭而言,只是举手之劳但是,两个月前,老板突然叫他辞职,据说最近“风声紧”,否则会出事比如,把银行卡客户资料复制一份,每月两次去原公司交给老板,每月酬劳3000元 加上银行的收入,他每月收入至少在5000元以上 ||“对于普通金融消费者而言,信用卡营销人员以商业银行名义开展营销活动,任何营销行为均代表所对应的商业银行,而消费者本身也是基于对商业银行的信用才会接受其营销行为但银行间的同业竞争激烈,使得漏洞难以全堵 上述杭州办案警官称,恶意透支型的诈骗已经占了信用卡诈骗犯罪的绝大多数”该警官称,因此,金融消费者将向商业银行提出相应诉求,银行自然面临较大的法律风险及伴随而来的声誉风险 || 如上所述,一旦风声趋紧,“卧底”们会快速离职,然后将资料再拿到其他银行申请办卡,当商业银行发现情况异常时,已丧失主动权,只能采取被动应对措施 ||信用卡规模套现杀入高利贷 ||”宁波银监局调研后认为“目前大部分银行已经建立信用卡业务恶意透支的黑名单,各行可将黑名单内容进一步扩充,例如将可疑收件地址、收件人联系电话、疑似卧底资金中介等多项内容登记在内,并及时在同业分享和交流 第三,银行信息不对称 ||而商业银行对信用卡营销人员的身份信息核实工作,主要通过个人征信系统查询完成,部分银行甚至在应聘人员正式入职前无需提供相应证明材料第二,信用卡考核机制唯数量论英雄 当前信用卡业务已成为各行的“必争之地” ||在这个公司上班3个多月后,老板突然请他出去吃饭,并表示想“包装”他去某银行应聘,进去先是临时工,如果表现好,还可以帮他“转正” 实际上,银行卡营销员只是他“明”的身份,他另外一个身份是另外一家投资咨询公司的“项目咨询员”前提是,小彭必须每月来他公司上班两天,而且还要辅助他们做一些“信息收集”工作 ||而直接放高利贷获利,是在旧有的信用卡套现诸条路径之外的新增选项当然,中介可以根据“风险”调整费率水平原来最普遍的信用卡套现模式是,持卡人通过中介的POS机套现,中介收取大约3%-5%的手续费,除去银行1%左右的刷卡扣率外,中介还可赚取2%-4%费用 ||记者联系到了浙江杭州市公安局相关案件的经侦人员警方掌握的案情是,小罗共向银行申请办理了22张信用卡,一年时间透支了20多万元,涉嫌恶意透支,目前已被警方刑事拘留 || 起初,小彭并不知道信息收集到底是怎么回事,后来才发现是给老板提供一些与他银行相关的客户信息 ||银行的三个漏洞 || “这些lsquo;卧底rsquo;人员往往会在短期内lsquo;人间蒸发rsquo;,不辞而别并迅速变更联系方式”一名股份制银行信用卡部负责人介绍,这种说法也为小罗此前频频换银行提供了解释 ||随着民间借贷利率大幅飙升,一些资金中介公司在信用卡套现的博利之路上也越走越远,甚至开始派员工“卧底”银行信用卡部门 ||”小彭大学毕业快两年了,但他没能在他所学的师范专业内做一名教师,而是进入了一家股份制银行,从事银行卡营销 “我不可能成为银行正式员工的,但我的收入高,一月拿双份薪水,还有提成 ||除了市场利率高企诱惑之外,银行风险管控方面也存在不少漏洞 ||小彭发现了老板的赚钱秘密——根据他提供的银行客户资料,公司的财务人员再到各个银行办理尽可能多的信用卡将信用卡额度套现后,资金出借,收取高利 || 分享到: ||潜伏-办卡-套现-高利贷 || 和小彭一起“潜伏”的同事小罗(化名),则没有那么幸运,被警方抓获了 ||。信用卡节前临时提额变“吝啬” 爱心幼稚园 骗老乡办信用卡两个月透支6万 、信贷额度不重叠 ||“分期购买的额度和信用卡额度是两个额度,互相不会占用,但是每期都会在信用卡账单里显示,通过信用卡渠道还款。”一家从事信用卡分期购车业务已久的股份制商业银行工作人员向《每日经济新闻》记者表示。 ||而上述商业银行人士则表示,不管是信用卡的授信额度还是信用卡分期购买的额度,总的来算都是包括在银行信贷额度之内的,只是因为今年以来信贷收紧,从个人消费贷款部分发出去的话,风险权重的计算比信用卡渠道要大,因此更多银行愿意“借道”信用卡。 ||目前,我国商业银行零售贷款中,个人住房按揭贷款的一般风险权重计量为50%,非按揭贷款为100%。 ||1月27日,《商业银行信用卡业务监督管理办法》开始实施,规定信用卡未使用授信额度将以50%系数被纳入加权风险资产,并要求商业银行在半年内完成调整。 ||信用卡业务的授信额度使用率也成为紧缺信贷的救火队员。 ||5月18日,央行发布的《2011年第一季度支付体系运行总体情况》显示,。 ||据一家股份制商业银行信用卡车贷业务客服人员介绍,以一款东风标志307为例,最长可以分两年,,两年7%,手续费要一次付清,首付不能低于40%,“办理的话首付和定金都不能刷本人的信用卡,只要按期还款是没有利息的。” ||按目前市场价格,该款车平均价位为10万,也就是说办理两年的贷款,银行可以收取7千元的手续费,。 ||保险理赔或费劲 ||尽管信用卡分期买车能早日实现成为有车族的梦想,但是毕竟还需要看银行脸色。 ||上述股份制商业银行客服人员表示,购买后车辆是抵押给银行的。因此有几个险种是必须要买的。“毕竟款项是银行帮您垫付的,所以在贷款期间银行有这样的要求。对保险公司没有限制。”例如,第三方责任险不低于人民币20万,盗抢险全额投保,车损险80%要大于分期金额等。其中,保险第一受益人是该银行信用卡中心。 ||首都经贸大学劳动经济学院教授朱俊生表示,第三方责任险保障的是第三方受害人,而显然受害人不可能是银行,所以对于第一受益人为银行还是有些不太好理解的。 ||一位保险公司产险业务负责人表示,这样的情况此前还未听说。 ||上述股份制商业银行工作人员表示,如果出险的话,金额高于5千,车主需要到该行开出一个证明去保险公司办理理赔,如果低于5000元,可以直接找保险公司。“需要银行出证明的话,可能在一两个工作日能解决。” ||一位车龄10年以上的车主在听到记者介绍这种情况后,认为还是有些不方便的地方,尤其是这种相对来说比较复杂的业务,先跑银行,再跑保险公司还是会耽误正常的工作时间。 ||好在当购车贷款还清,从银行解除抵押后,由于一般保险的投保期都是一年,今后是否还购买这些保险项目就没有限制了。 || ||本报记者 胡秀 发自广州 @7月初,时代周报就中国苏州分行一起“欺诈门”事件进行报道,如今此事再次升级,除了当时维权的11名投资者外,日前又浮出了一名新的受害投资者。该投资者无法收回的资金高达2020万。 @该新出现的投资者张晓华独家向时代周报记者爆料,同样是在工商银行道前支行,在副行长曹某的推荐下,办理了“个人委托贷款”出现了严重亏损,高达2000万的本金及20万的利息至今无法收回。 @张晓华称,基于对曹某的信任,以及受了曹某反复强调“借款人公司在苏州本地,监管也方便,有抵押物”,并且“可以让苏州最大的担保公司苏州中融信作担保”等介绍的影响,才做出了两笔委托贷款的决定。 @但如今让张晓华没有想到的是,其中一笔金额为2000万,借款人已是无力偿还,而担保公司也由于经营状况而无法代偿。 @张晓华的代理律师认为,工行在发现借款人抵押物及担保公司反担保措施没有到位时,没有采取有效防控措施,也没有及时通知客户,放任了风险的加大。如确定的担保公司不能保证还款的话 ,客户有权要求银行进行偿还。 @另外,一份具有苏州工行副行长杨磊签名的“会议纪录”上显示,该行承诺在7月15日给11名投资者解决还款的方案,但现在承诺期已过,当记者跟进此事时,维权的投资者却几乎突然集体“失声”,而苏州工行的相关工作人员也无法联系上。 @新受害投资者浮出水面 @11名投资者的问题还没有得到妥善解决,另一名新的受害投资者又浮出了水面。 @苏州商人张晓华在生意上颇为成功,且素来精明,但他始终没想明白,在2012年8月到期之时,两笔“个人委托贷款”业务的命运会如此截然不同。 @他告诉记者,在道前支行副行长曹某的推荐下,他于2011年8月3日和8月5日分别签订了两笔1年期的“个人委托贷款合同”,年利率为12%,每笔金额各2000万,总金额为4000万。而这两笔钱分别借给不同的借款人,但与11名投资者一样,该笔业务同样是由苏州中融信中小企业融资担保有限公司(以下简称“中融信”)作为担保方。 @其中,2011年8月3日的那笔2000万个人委托贷款业务,借款人连本带息还清;而2011年8月5日的那笔则出现亏损,2000万本金以及一个月的利息,张晓华则至今没有拿回。 @张晓华的委托代理人韩某给时代周报记者提供的自述材料中,张晓华自述,他与道前支行的曹副行长是熟人关系,经常有来往。2011年7月,曹某告诉张晓华,苏州有个公司需要资金使用,陈某是该公司的法人代表,公司经营状况良好,而且借款可以让苏州最大的担保公司苏州中融信作担保,该担保公司在业内口碑也不错。 @张晓华称曹某告诉他,陈某在江苏滨海县有两块各价值上亿元的土地,也一并质押给担保公司,又因借款人公司在苏州本地,监管也方便,有抵押物,有担保公司。所以该笔业务安全系数高,风险低。 @张晓华称,基于对曹某的信任并在其介绍下,他与陈某见面洽谈,并商定由道前支行委托贷款给陈某夫妇。借款总额2000万元,期限为一年,月息1%,利息每月支付一次,由苏州中融信提供担保。 @在订立借款协议前,曹某向张晓华出示了陈某提供给银行的购销合同复印件,合同内容是2011年8月份某公司向陈某的公司供应2000多万元钢管。同时也向张晓华出示了江苏滨海县两块国有土地使用权的手续材料和图纸,并告诉张晓华,这两块土地,每一块都价值上亿元,要抵押给中融信。 @张晓华考虑到借款有保障,在曹某的安排下,于2011年8月3日、5日张晓华与陈某、陈某之妻余某、中融信及道前支行签订了《担保合同》、《委托贷款借款合同》。随即,张晓华将2000万元人民币汇入该支行,该支行将2000万元随即发放给陈某、余某。 @目前,2000万元借款约定的还款期早已超过,陈某除了支付前11个月的利息外,第12个月的利息20万元及本金2000万元至今未见分文。 @担保公司无力代偿 @2012年8月,张晓华曾一纸诉状将陈某、余某以及中融信告上法庭,第三人为中国工商银行股份有限公司苏州道前支行。 @时代周报独家拿到此案的《江苏省苏州市中级人民法院民事判决书》,里面显示,苏州市中级人民法院的判决结果为,被告陈某、余某于本判决生效后十日内归还原告张晓华借款本金人民币2000万元整;被告陈某、余某于本判决生效后十日内给付原告张晓华利息人民币20万元;被告陈某、余某于本判决生效后十日内支付原告张晓华相应违约金;被告中融信应对被告陈某、余某的上述债务承担连带清偿责任。 @然而,据张晓华的委托代理人韩某称,虽然陈某和余某是借款人,但实际用款人却另有其人。目前,陈某、余某已是无力偿还,中融信也是没钱代偿。 @2012年12月,江苏省经济和信息化委员会曾发布一份名为“关于我省部分融资性担保机构相关风险提示的通知”的文件。其中显示,“苏州中融信中小企业融资担保有限公司。今年以来,,公司流动性严重不足,尤其是钢贸类企业的逾期还在不断地增加,已不能按时提供代偿。” @上述文件还提到,苏州中融信存在挪用客户、个别业务员存在道德风险、公司内部控制缺失,董事会、监事会未有效履行职责等一系列问题。 @尽管有法院判决,但张晓华至今没有拿回属于自己的2020万。张晓华的委托代理人韩某认为,张晓华在工行的遭遇与上述11位受害投资人有相似之处。 @韩某称,根据有关法律法规的规定,“委托贷款是指委托人提供资金,由受委人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款”。由于是银行单方面确定同一借款人和担保人,从而导致了客户的亏损,银行应承担违规责任和代偿责任。 @韩某进一步指出,工行在推荐此理财产品时,基于利用客户对银行产品的不熟悉,有对客户隐瞒事实之过错;银行相对于客户而言,是客户存款的接受人,也是风险防范控制人、贷款放款人,相对客户而言,是第一责任人,如银行确定的担保公司不能保证还款的话 ,客户有权要求银行进行偿还。工行在发现借款人抵押物及担保公司反担保措施没有到位时,没有采取有效防控措施,也没有及时通知客户,放任了风险的加大。 @韩某认为,如果工行对“理财欺诈门”中11位投资者进行代偿,也应对张晓华的遭遇进行同等的代偿。 @广东周航律师事务所梓律师向时代周报记者表示,“委托贷款业务中银行是否应承担责任核心是,银行在委托贷款法律关系的成立和履行过程中是否存在过错。” @李宁梓称,根据《最高人民法院于1997年9月8日[(1997)法函第103号函]的复函》,如果受托人(贷款人)没有认真履行委托合同的约定,检查、监督贷款使用情况,收回贷款,对造成贷款流失有过错的,应根据其过错大小,承担相应的责任。 @维权投资者被“禁言” @7月初,在11位投资人前往工商银行苏州分行讨要说法时,苏州分行副行长杨磊给出一份 “会议纪录”并在上面签名,“会议纪录”上面写到“我行将于7月15日前给委托人解决还款方案”。 @如今,7月15日的承诺日期已到,当天记者与其中几位投资人联系,投资人表示暂时不能接受媒体采访,“这是银行提出的条件,不方便多说。” @记者随后致电工商银行苏州分行行长徐晓岚、副行长杨磊、道前支行的副行长等人试图了解相关情况,但电话均无人接听。据一位知情人士透露,工行内部已有指示,相关工作人员不得接听陌生电话,不接受媒体采访。 @据11位投资人的委托代理人应某在其博客上透露,“法院以特事特办介入的,通知11位客户去法院约谈,称15日方案就是调解。客户为案子的第三方,让客户填送达地址,不许委托代理人。银行只有代偿后才能作为主体资格诉讼,没有代偿前还没有资格作为诉讼主体。客户没有起诉,但是11个客户都被通知去法院了。” @其中一位投资人向时代周报记者表示,“银行表示将给一个满意答复,大意是月底会还钱。”不过,他强调,从7月1日至今,投资人已经没有再和银行工作人员见过面,“我们只能等待,如果月底还没有答复,我们还要继续通过法律途径维权。” @如今,张晓华无法收回的2020万加上11名投资者的2230万,苏州工行“理财欺诈门”中,目前浮出水面的涉案金额已达4250万。 @针对11位投资人目前面临的困境,李宁梓认为,银行在整个委托贷款的过程中是存在明显的过错的,应当承担相应的责任。而对于张晓华的情况,李宁梓认为,这算是一个比较典型的委托贷款操作,从张晓华的自述材料来看,并没有发现银行有明显的过错,该案要认定银行是否应当承担责任,还需进一步的资料信息。 @与此同时,时代周报记者试图从中融信、曹某以及张晓华案中的借款人陈某等方面了解相关情况,但记者致电陈某时,陈某拒绝接受记者采访,而中融信董事长孙某的手机也一直处于关机状态,道前支行的曹某也一直未取得联系。本报记者将继续关注此事的进展。 @(应采访对象要求,张晓华为化名) @正文已结束,您可以按alt+4进行评论相关阅读: "新一网()"相关度高吗?,信用卡小额贷款如果当月还不上款,有专门的“养卡”公司可以解忧,还能顺便提升额度,积分也能够买卖……围绕小小一张信用卡,花样越来越多。而记者通过采访发现,早已存在多年的信用卡非法套现、再加上新兴的“养卡”服务、倒卖积分等等,在信用卡背后形成了一条潜在的利益链。 -记者了解到,每个银行可兑换的积分都有最低额度,并且也有有效期所有的积分都得到了充分利用,对银行来说,就是损失 在这个链条中,似乎哪方都有赚头,但银行却在其中吃了闷亏而一旦积分可以出售,持卡人手中达不到最低兑换礼品额度、或者快过期的积分也就成了“活钱” - 这种存在多年的现象,目前已经发展成了不少小公司的发财之道信用卡套现,是指信用卡持卡人不通过正常ATM或柜台提取现金,而是通过商户以刷卡名义或者网上交易来取现 -虽然实体店套现需要手续费,但“可以免去提款的日息”,而且“积分最终还可以换成钱” 这些套现的小公司都以“实体店套现还可以兑换积分”来吸引客户 -这名人士还称,以目前的情况看,信用卡套现是银行、持卡人和套现中介三方的灰色地带衍生品,银行没办法全面监管所有的POS机安装客户,也就无法确认POS机是否为信用卡刷卡人提供了这种服务 - 在网上可以很轻松地找到各个银行的信用卡积分标价,记者联系的一个积分套现公司表示,买家给出的价格是中行信用卡1万分积分兑换30元,而工行和建行则是20元,农行25元 - 有的公司甚至让记者提供身份证复印件和信用卡密码这种拖延账期的方式,受到了不少急等用钱或到期无法还钱的卡主的青睐得到的答复都是可以提供“养卡”服务,手续费从50元到70元不等记者以无力还清3000元欠款为由咨询了5家“养卡”公司 -与套现、“养卡”并行的是,网络上近日出现大量收购信用卡积分的帖子“明码实价收购信用卡积分,国航、南航、东航航空公司里程,本地的当面交易,外地通过淘宝交易……”为什么信用卡积分突然备受欢迎,这个香饽饽藏着哪些奥秘? -除了“传统”的套现手法,一种“养卡”服务新近又浮出水面这样,卡主就又赢得了几十天的账期; 记者联系的一家“养卡”公司表示,如果信用卡账单快要到期却无力偿还,他们可以帮卡主“还款”,即先把还款打进信用卡,紧接着在自备POS机上用这张卡把“还款”的金额再以消费的名义转给养卡公司 -套现、“养卡”、收购信用卡积分,看似不相关的三者之间,却通过一条利益链形成了联系 如果卡主采用套现或“养卡”的方式取得现金,同时还能得到相应的积分,再出售这些积分,就相当于降低了套现或“养卡”的手续费 -正是这两条自相矛盾的规定,为收购积分者提供了操作空间 在招商银行信用卡使用规则中的第8条中规定,航空公司会员号应与白金卡持卡人同姓名,但兑换方式上又表示可以转让给亲友 -“这就是一个三不管地带,无论是我们、航空公司还是支付宝,都没办法建立一个互通的平台来核对会员身份 ”招行相关人士认为,既然有人可以出售积分兑换来的其他实物,出售航空里程也不在法律禁止的范围内 -”在西单民航大厦中,多家航空公司客服人员向记者表示,他们负责的步骤就是“将里程折合成机票”,其他则不在其执行范围内“我们只看最后卡中的里程是否可以兑换机票,无法追溯这些里程到底是由哪张信用卡的积分兑换的、更追溯不到信用卡持卡人 -至此,一条“持卡人套现(实体店获手续费、淘宝商户获信用值)持卡人‘养卡’提升额度(实体店获手续费和养卡费用、淘宝商户获信用值)持卡人出售积分获利(积分购买者换里程卖机票获利、机票购买者获低价机票)”的利益链就此形成 从这条利益链中,无论是持卡人、实体店、淘宝商户,还是积分购买者,或是链条最末端的机票购买者,都获得了利益 -”据招商银行相关人士称,信用卡积分不能直接转让,但如何处理航空里程则不在银行管辖的范围内 “根据我们提供的服务,积分是不能直接转让给其他人的至于持卡人提供的航空里程会员账号是否与持卡人账号一致,则不在他们能查询核对的范围内 -灰色地带 三方没辙 -因为本钱很低,他们出售的机票折扣有时比航空公司的最低折扣还低买家购买了大量积分后,可以用来兑换免费机票,然后再出售这些机票,从中赚取差价至于购买积分的用途,记者联系的另一名买家说出了秘密:换机票另外,这些买家也会用积分兑换一些礼品,再在网上出售获利 - “把信用卡额度、信用卡积分作为商品转移,虽然技术上可以这么做,但应该得到相关部门的监管”对于这种钻空子的“一条龙服务”,汇佳律师事务所主任律师邱宝昌表示,这种行为对金融体系和货币政策、税收等都会产生负面影响 -以通过招行信用卡套现两万元为例,卡主需要向实体店支付200元手续费;而同时可获得1000分积分,积分可兑换将近29元的超市购物券,相当于手续费降到了171元 -套现积分可以换钱 -反复套现 就能“养卡” -记者先后联系了几个套现实体店,称想将手中信用卡中两万元的额度套现而另外一家位于公主坟的手机店店员表示,套现手续费1%一名QQ号名称为“信用卡理财”的陈姓男子称,其门店就在中关村E世界,记者可到他的店里刷卡两万元, 网上一些店家公开打出广告,自称“套现实体店” -多方得利 银行“吃亏” -在网上收购招行白金卡积分的最高报价中,这3000分可以兑换成324元现金,也就意味着除了缴纳手续费外,持卡人还将获利124元招行最新推出的一项优惠中,新开通的白金卡在3个月内享有3倍积分优惠 如果持卡人用白金卡套现,不仅能套出两万元现金,而且将获得3000分积分,套现的手续费是200元 -和实体店套现相比,网上套现是“零成本”一名湖南怀化的卖家告诉了记者信用卡套现的流程:用信用卡A向自己的支付宝账户内充值,并用“即时到账付款”功能将金额转至另一个账号上;然后再登录到已转移金额的账号上,使用支付宝的“提现”功能,将钱打到另外一张银行借记卡里”这名卖家说,这种“假买假卖”办法还可以增加信用卡的积分和信用额度 “用支付宝套现这是公开的秘密 -,上海信用卡提现地址。招行信用卡商城业务二度外包供货商爆货款纠纷 ,中广网北京4月10日消息(记者杨超) 据中国之声《新闻纵横》报道,信用卡,咱们都不陌生,现在购物、住店、吃饭样样都能刷信用卡,给人们的生活带来很多便利。不过,虽然信用卡的使用已经相当普遍,但是信用卡的安全却一直是个重灾区。 ||最近网络上就流传着这样的说法,“去东南亚旅游刷过卡的,银行喊你回家换卡!”,是说东南亚信用卡盗刷猖獗,持卡人出游刷卡消费后,回国后应立刻到银行更换磁条。这让不少人吃了一惊——到东南亚国家刷卡真的如此不安全吗?消费者又该如何应对? ||近日杭州市民马小姐的经历在微博上广为流传,马小姐清明小长假期间去了一趟马来西亚,回国以后接到银行信用卡中心的电话,提醒她在马来西亚一家商户的刷卡消费存在风险,提出可以给她免费更换信用卡。有消息说,近段时间,信用卡被盗刷事件层出不穷,建议近期到东南亚、韩国或我国台湾地区刷卡消费后,应尽快更换信用卡磁条。记者就此咨询了多家银行的信用卡部了解到,盗卡的情况的确时有发生。 ||信用卡部:如果有一些客户去东南亚国家,假如在一些高风险地区刷完卡之后,我行会进行一些跟踪,然后客户回到国内之后会打电话或者短信通知其信用卡存在一些风险性,希望客户换卡,是有这样的情况存在的。 ||银行表示,通常是检测到持卡人在高风险商户刷过卡,银行就主动通知持卡人换卡。不过,银行方面拒绝透露:是不是东南亚国家风险最高。同时,多家银行都强调,并不是每一个去过东南亚或者是国外的持卡人都需要更换信用卡。 ||信用卡部:比如说您的卡是VISA的,有的时候在境外消费过,我们会接到VISA组织的通知,说有些客户在某些商户刷过卡,存在风险性,建议我们银行帮客户进行换卡操作。但是,具体哪些是高风险地区,哪些商户是高风险的话,我们是不能透露的。并不是说每位客户去过境外消费就都有风险性,也不是说每一个人出国旅游了一趟回来后信用卡就不能用了,只是部分客户存在这种情况。 ||上海市虹口区公安分局曾破获一起跨国的盗取信用卡信息,然后套现的案件。令人吃惊的是,盗卡的设备非常简单。 ||公安分局:这套设备就是从犯罪嫌疑人家里搜出来的,这就是卡槽,读卡用的卡槽。这是存储的U盘,存储持卡人信息的。这是键盘,做持卡人的信息的。到境外去办事、旅游的时候,到特定的场所,你去消费的时候,他可能弄个特定的装置,用卡消费的时候,信息就被盗用了。 ||犯罪分子通过刷卡器把盗取的信息显示在电脑里,几分钟内就可以制作一张假卡。据了解,这样的盗卡模式在东南亚部分地区已经形成一条完整的产业链条。在东南亚一些国家的商场,每个品牌柜台都是有独立的POS机,因此很容易出现个别POS机被做了手脚的情况。 ||除了尽量选择大的商家刷卡消费,避免让卡离开视线之外,我们还能怎样保障自己的信用卡安全呢?现在市场上在用的信用卡绝大部分是磁条卡,很容易被复制。而金融IC卡,也就是芯片卡,卡内数据很难被复制,安全性更高。但是目前除了少数几家银行外,很多银行都要针对芯片卡收取额外的费用。 ||记者:我去你们银行柜台办理一个换卡的手续,把磁条卡换成芯片的,可以吗? ||银行:不可以。我们办理信用卡都是要填写申请表的,如果您填写的是普通信用卡的申请表,那么办出来就是一张普通的信用卡;如果您办理的是IC信用卡的申请,办出来的就是一张IC信用卡,但是要收20元的工本费。 ||据了解,国有商业银行将在2013年底前全面发行采用芯片技术的金融IC卡。另外需要提示的是,信用卡背面后三码是信用卡的“第二密码”。如果没有后三码信息,即使知道密码,取款或消费时也会被ATM机或POS机拒绝。不少网友支招用胶布将后三码盖住,也能进一步保障您的信用卡安全。 ||分享到:信用卡预借现金业务被指销售误导 ,多家银行叫停“全额罚息”信用卡还款至少宽限3天 妨害信用卡管理犯罪呈上升趋势信用卡犯罪上升 。转借出租他人使用 ||这种借给朋友或租给别人的行为,都是不允许的基于此规定,对那些合法持有信用卡者,无论是朋友还是别人,不管他人是出于什么目的想要借用自己的信用卡,还是不借为妙,因为这种违“法”行为,自己会付出金钱的代价 《银行卡业务管理办法》第28条、第59条规定,银行卡及其账户只限本人使用,发卡银行应责令其改正,并对其处以1000元以内的罚款 ||基于这些规定,办理有信用卡者,有套现机会者,不可违规操作可能自己通过这种手段可以解决资金困难且可以不支付贷款利息,但这是一种严重的违法行为,一旦被查,后果会非常严重其实这种行为是不被允许的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第7条规定,使用销售终端机具等方法,以虚拟交易、虚开价格、现金退货等方式向持卡人直接支付现金,情节严重的,依据《刑法》第225条规定,以非法经营罪处罚 有些人因开有私营企业,安装了pos机,于是这些私营业主便在办理了信用卡后,通过虚拟交易等手段套取信用卡中的钱,他们觉得这样做,自己既可以得到贷款资金救急,又不要支付贷款利息,真是一件美事 ||持卡人出于私心,碍于情面借给了朋友,或是租借给需要拿别人信用卡内的资金给自己救急者 信用卡透支消费有免息期,有朋友想借着使用享受一下免息期,或是有人因自身条件不够不能办理信用卡而想要借用别人的信用卡透支“资金”救急 ||将单位资金存卡中 ||如果这类持卡人是这样想的,也是这样做的,可能产生不必要的麻烦和资金风险《银行卡业务管理办法》第53条还规定,除司法、仲裁机关另有判决外,挂失手续办妥后,挂卡人不再承担资金变动责任有些人的信用卡再有几天就要到有效期,此时,他已经还足了信用卡中所欠的资金,但恰在此时信用卡意外丢失因此,一旦信用卡遗失,要立即挂失出于侥幸,他们想如果要挂失还要掏挂失手续费,现在自己已经还足了信用卡内所欠资金,只要信用卡一到有效期,它就自动作废,他人在几天内不可能破译自己的信用卡密码,自己不需要去挂失基于这些规定,对于持卡人来说,最好不要存在侥幸心理,虽说挂失需要支付手续费,但毕竟要比别人破译自己丢失的信用卡密码,进行恶意透支,造成信用卡资金损失要好得多 《银行卡业务管理办法》第52条规定,发卡银行应向持卡人提供挂失服务,设立24小时挂失,书面挂失为正式挂失方式并在章程或协议中明确挂失责任,说明密码重要性及丢失责任 ||丢失后不及时挂失 ||持卡人套现 || || 有些办理信用卡者,因自己是单位的会计或出纳,在日常工作中,单位资金可能有时要自己经手,如果这些资金在单位的账户上,在支取时手续就会麻烦一些《银行卡业务管理办法》第60条规定,将单位款项存入个人卡账户的,人民银行应责令改正,并处1000元以内罚款为了方便支取,他们有时会顺手把这些钱存入自己的信用卡内,但这是一种违法行为《银行卡业务管理办法》第31条规定,只能以持有的现金或以工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收转账存入信用卡 ||。

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